В каком банке выгоднее и надежнее открыть вклад

Что значит выгодный банковский вклад для физических лиц

Сегодня банки предлагают огромное количество разнообразных депозитов. Они отличаются ставками и прочими параметрами. Однако и схожести в них великое множество.

В таких условиях подобрать оптимальный вариант вклада бывает непросто. Особенно сложно бывает тем, кто впервые решил оформить договор банковского вклада.

Именно поэтому специалисты советуют новичкам следовать поэтапной инструкции по выбору оптимального депозита.

Одним из важнейших параметров вклада является размер денежной суммы, который вносится на банковский счет. Именно он во многом определяет, какой депозит стоит открыть.

Тем, кто располагает небольшой суммой, приходится искать вклады, которые сочетают максимальные ставки с небольшой минимальной суммой.

В каком банке выгоднее и надежнее открыть вклад

Открывая срочный вклад, следует правильно рассчитать, через какой период времени могут понадобиться деньги. Для больших сумм зачастую оптимальным являются договора с возможностью частичного снятия средств. Подобные счета можно использовать для текущих расчетов.

Распределяя деньги между несколькими депозитами, стоит учитывать, что минимальный срок предполагает самый маленький доход. Следовательно, чем больше срок и сумма вклада, тем выше↑ процентная ставка по нему.

Денежные средства лучше размещать следующим образом:

  • максимум средств удобно вносить на средне- и долгосрочные вклады;
  • небольшие суммы, которые могут понадобиться в любой момент, целесообразно вкладывать на краткосрочные депозиты с последующей пролонгацией.

После того, как сумма будущего вклада будет определена, стоит выбрать валюту, в которой он будет открыт.

Для новичков идеальным вариантом является открытие депозита в той валюте, которая понадобится в дальнейшем. Если вкладчик не планирует в будущем покупок в долларах или евро, а также поездок за границу, стоит сделать вложение в рублях. Такой подход поможет избежать двойной конвертации, которая неизбежно возникает при переводе средств из одной валюты в другую.

В каком банке выгоднее и надежнее открыть вклад

Кроме того, современные кредитные организации предлагают воспользоваться мультивалютными депозитами. Такая услуга позволяет вкладчику распределить деньги между тремя основными денежными единицами в соответствии с собственными предпочтениями.

При этом в любое время допускается перемещение средств в любом направлении. В итоге опытные инвесторы получают не только процентный доход, но и прибыль от разницы курсов.

Профессиональные финансисты считают оптимальным следующее сочетание валют:

  • рубли около 40%;
  • доллары и евро по 30%.

Этап 3. Выбор банка

Большинство вкладчиков, выбирая кредитную организацию, обращают внимание прежде всего на те из них, которые находятся в шаговой доступности.

Такой подход оправдан несколькими обстоятельствами:

  1. С одной стороны условия депозитов в разных кредитных организациях почти не отличаются. В подобной ситуации путешествие в отделение банка, расположенное довольно далеко, редко бывает оправданным.
  2. В век высоких технологий многие крупные кредитные организации предлагают услугу оформления договора депозита в режиме онлайн. Это позволяет существенно расширить количество банков, среди которых будет осуществляться выбор.

После принятия решение об открытии депозита вкладчик встает перед выбором среди огромного количества разнообразных программ. Сравнить придется также не один десяток банков.

Чтобы не ошибиться в процессе анализа, стоит воспользоваться рейтингами, составляемыми специалистами. Именно поэтому ниже приводится рейтинг ТОП-3 банков с лучшими программами по вкладам.

Данный банк был основан . За прошедшее с этого момента время он сумел войти в тридцатку самых крупных российских финансовых организаций. Кроме того, Уральский банк включен в сотню надежнейших организаций.

В рассматриваемом банке предлагается открыть вклад под 9% годовых. При этом УБРиР предлагает бонус в размере 1% тем, кто оформляет депозит в режиме онлайн.

Также зарегистрировавшиеся в интернет-банкинге пользователи получают и другие возможности:

  • пополнить действующий депозит;
  • оформить банковскую карту;
  • произвести оплату различных услуг без комиссии.

УБРиР предлагает широкий выбор выгодных программ для всех вкладчиков.

2. Невский банк

Эта кредитная организация действует на территории России с 1990 года. Ежегодно появляются самые выгодные предложения для всех категорий вкладчиков.

Сегодня кредитная организация достигла высокого рейтинга надежности. Компания «Эксперт РА» установила его на уровнеА.

Основным принципом, которого придерживается финансовая организация, является максимально внимательное отношение к каждому клиенту. Это касается как вкладчиков, которые размещают существенные суммы на депозит, так и тех, кто вносит минимально возможное количество средств.

Московский кредитный банк появился на российском финансовом рынке в 1992 году. Сегодня для вкладчиков он предлагает широкую линейку депозитов. При этом все программы ориентированы на клиентов.

Политика банка в отношении депозитов поддерживается на максимально открытом и прозрачном уровне. Это, в сочетании с ориентированностью на клиентов, позволило кредитной организации стать одним из лидеров в сфере предоставления физическим лицам услуг по оформлению вкладов.

Результатом активной позиции банка стало огромное количество номинаций и наград в различных конкурсах банковских компаний.

Обращая внимание на кредитные организации, которые профессионалы включают в рейтинги, вкладчики получают огромное количество преимуществ. Именно эти банки предлагают одни из самых выгодных условий по депозитам.

В каком банке открыть вклад - советы как выбрать банк для вклада

В каком банке лучше и выгоднее открыть вклад — практические советы по выбору надежного банка для вклада

На финансовом рынке действует огромное количество банков, предлагающих оформить банковский депозит. Выбирая банк, вкладчик должен определиться, насколько он готов рисковать.

Минимальная вероятность потерять деньги по тем вкладам, которые открываются в самых крупных банках. Но при этом следует иметь в виду, что процентные ставки по программам, предлагаемым в них, находятся на минимальном↓ уровне.

Наибольшему риску вкладчик подвергает собственные средства, останавливая свой выбор на малоизвестных банках, в которых ставки максимальны↑.

Несмотря на то, что все деньги, размещаемые на депозит, застрахованы, процедура их возврата требует большого количества времени. В результате будет потрачено существенное количество нервов. Кроме того, проценты перестают начисляться с момента отзыва лицензии. Получается, что с этого дня и до момента возврата средств потенциальная прибыль для вкладчика будет потеряна.

Но тут встает вопрос, как определить степень надежности кредитной организации? Профессионалы дают советы, которые помогут даже новичкам понять, какому банку можно доверять.

Чтобы определить реальный размер любого банка, следует узнать размер его активов. Однако важно сравнивать не только величину, но и достаточность капитала.

Для расчета этого показателя находят отношение собственного капитала к привлеченным средствам. В идеале этот коэффициент должен быть около 11%.

Крупные банки всегда привлекают большое количество клиентов со значительным денежным капиталом. Именно поэтому подобные кредитные организации имеют активы, которые примерно в 10 раз больше, чем их собственный капитал.

Большинство вкладчиков, совершивших успешное вложение, стремятся поделиться своей радостью со всем миром. Они оставляют отзывы повсюду – на сайте банка, на всевозможных финансовых форумах. Зачастую они рассказывают об удачных вложениях друзьям и знакомым.

Но не стоит верить всему, что написано. В последнее время все чаще в сети стали появляться заказанные отзывы. Иными словами, некоторые банки, включаясь в недобросовестную конкуренцию, платят деньги за положительную информацию о них.

С этой точки зрения наибольшего доверия заслуживают данные, переданные при помощи так называемого «сарафанного радио». Вряд ли кто-то будет спорить, что сведения, получаемые от друзей и знакомых можно назвать самыми правдивыми.

Обязательным условием, при выполнении которого банк имеет право принимать средства физических лиц во вклады, является участие в системе страхования вкладов. Для этого придется пройти аккредитацию в соответствующем агентстве.

Только после получения статуса участника страхования вкладов кредитная организация сможет получить лицензию на соответствующую деятельность в Центробанке. Абсолютно всю информацию о выданных разрешениях можно найти на сайте этой организации.

Большинство сотрудников банков работают на премию, которую выдают только при условии выполнения огромных планов (в том числе по вкладам). Поэтому нередко вкладчики сталкиваются с тем, что специалисты навязывают им совершенно ненужные услуги.

Вклады

Кроме того, в некоторых банках не любят тратить время на простые консультации клиентов. Не следует доверять таким кредитным организациям.

Вне зависимости от того, будет ли вкладчик сразу вносить деньги или еще подумает, специалист должен подробно проконсультировать его. Все непонятные моменты лучше уточнить заранее, чтобы впоследствии не возникло никаких трудностей.

Многие считают процентную ставку важнейшим параметром вкладов. Конечно, на нее важно обращать пристальное внимание. Но не стоит полагаться только лишь на ставку, выбирая подходящий вклад. Очень часто она играет условную роль.

Именно таковыми являются инвестиционные депозиты. В них основной доход складывается из прибыли, которую приносит деятельность ПИФов.

Помимо ставки стоит обращать внимание на следующие параметры:

  • срок депозита;
  • возможность пополнения и частичного снятия;
  • условия досрочного снятия средств.

Самые высокие проценты по вкладам на сегодня

Наименование

Программа

Ставка

Срок

ВТБ 24

«Накопительный счет»

8,84%

365 дней

Россельхозбанк

«Инвестиционный»

8,75%

395 дней

БинБанк

«Максимальный он-лайн»

8,70%

367 дней

Московский кредитный банк

«Все включено — максимальный доход онлайн»

8,25%

370 дней

Открытие

«Дополнительный бонус»

8,20%

366 дней

Промсвязьбанк

«Мой доход (онлайн)»

8,00%

367 дней

Газпромбанк

«Перспективный»

7,30%

366 дней

Альфа-Банк

«Накопилка» до востребования

7,23%

365 дней

Сбербанк

«Сохраняй ОнЛ@йн»

5,59%

365 дней

Исследование наших экспертов показало, что большой процент по вкладам предлагает Банк Развитие. Ставка по рублевым депозитам программы «Премиум» на 12 месяцев зависит от суммы депозита. При минимальной сумме в 15 миллионов рублей максимальная ставка равна 14%, а при вкладе более 30 млн. рублей на 1 год – 14,3%.

В таблице представлены выгодные вклады российских банков.

Наименование

Программа

Ставка

Срок

Тимер

«Ваш пенсионный» эффективная ставка

9,02%

От 31 до 744 дней

Рокетбанк

Ставка досрочного расторжения 0,1% годовых

9%

370 дней

Совкомбанк

«Максимальный доход» на срок от 90 до 181 дня

8,2%

367 дней

Крокус-банк

«Срочный-360 (% в конце срока)»

8,20%

366 дней

Конфидэнс

«Золотая пора!» пополнение 90 дней

8,00%

397 дней

Восточный экспресс банк

«VIP вклад» ежемесячные проценты

8,3%

366 дней

БФА

«Вклад №1» с капитализацией

8,5%

До 735 дней

Балтинвестбанк г.Санкт-Петербург

«Абсолютный ЧЕМПИОН »

8,5%

272-366 дней

Банк Мастер-капитал

«Сберегательный»

9%

От 30000 руб.

Банк Зенит

«Срочный Премиум»

8%

От 5млн.руб.

Учитывая доступность для большинства вкладчиков, самый выгодный депозит предлагает Азиатско-тихоокеанский банк. При входе от 125 тысяч рублей по программам «Будущее» и «Инвестиционный» ставка 10,5%. Вторая по популярности программа «Катюша» предусматривает 8,8% в год. Юникредит по депозитам предлагает доходность в рублях — до 9,8% годовых, в долларах — до 3,23% и до 1,18% — в евро.

Для выбора самого выгодного вклада и правильной стратегии инвестирования стоит обратиться к опытным инвесторам. Менеджеры финансовых учреждений не смогут вам помочь выбрать самый выгодный вклад. Каждый из них заинтересован привлечь вкладчиков в свой банк. Грамотный портфельный инвестор поможет проанализировать эффективность ваших вложений.

Стоит рассмотреть возможности инвестирования части свободных средств в разные валюты, в золото и другие драгоценные металлы. В последние годы, крупнейшие банковские структуры мира выбирают в качестве резервной валюты криптовалюту биткоин. Грамотные финансовые обзоры аналитических сайтов помогут выбрать оптимальное поведение, и научат правильно выбирать стратегию и тактику использования финансовых средств для создания пассивного дохода, покажут новые направления приобретения активов и самый выгодный вклад.

Мы рассмотрели самый выгодный вклад в иностранной валюте от Банка Развитие, но вклады с высоким процентом предлагаются крупным инвесторам. Средняя доходность в валюте по банкам России изменяется от 1 до 2% годовых. С учетом факторов надежности, распространенности, доступности, привлекателен самый выгодный вклад от Альфа-банка «Победа » со ставкой 1,97% годовых в долларах.

Эффективные ставки депозитного дохода по доллару выше, чем при использовании евро. Европейская валюта под воздействием геополитических проблем Европы, последние годы показывает свою неустойчивость. Происходящая смена политических элит Европейского континента, новый президент США, возрастающая напряженность между сверхдержавами, перспектива выхода из Евросоюза нескольких стран, не добавляют евро устойчивости и перспективности для инвесторов.

В каком банке выгоднее и надежнее открыть вклад

Открыть вклад достаточно просто, тем более что банки с удовольствием привлекают максимальное количество вкладчиков. С этой целью они разрабатывают максимальное количество программ. Новичкам разобраться в них бывает непросто.

Ниже приведена подробная инструкция, составленная специалистами. Начинающие вкладчики, следующие входящим в нее 5 шагам, с легкостью справятся с выбором и открытием депозита под высокий процент.

Шаг 1. Выбор банка

Чтобы вклад оказался не только выгодным, но и удобным, важно правильно выбрать банк. Одним из основных условий при этом выступает максимальная доступность кредитной организации. При этом банк не обязательно должен быть в территориальной близости от вкладчика, если он предоставляет качественное обслуживание посредством интернет.

При выборе банка также важно обратить внимание на его надежность и опыт работы на финансовом рынке. Чтобы оценить их, стоит провести сравнение разных кредитных организаций по ряду критериев.

Вклады в банках Москвы под максимальный процент

В целом открытие вклада – достаточно простая, не требующая большого объема знаний процедура. Чаще всего вопросы возникают по поводу целей открытия вклада. С одной стороны сложного здесь ничего нет. Абсолютно каждому подходит цель сохранить собственные деньги и приумножить их.

Однако подобные намерения не являются единственными. Многие несут собственные деньги в кредитную организацию и ради иных целей. Ниже подробно описаны самые популярные из них.

Хранить средства дома неэффективно, так как в этом случае они подвергаются огромному риску. Деньги могут украсть, при пожаре они сгорят. Но гораздо чаще сбережения подвергаются пагубному действию инфляции. Это экономическое явление способно сильно снизить покупательную способность денег.

При этом практически любые виды банковских счетов – накопительные, срочные и даже до востребования позволяют ограничить пагубное действие инфляционных процессов.

В каком банке выгоднее и надежнее открыть вклад

Дополнительно к этому вклады в банках охраняются от воров, пожаров и прочих неблагоприятных воздействий.

Существуют люди, которым бывает непросто собрать даже небольшую денежную сумму. У них средства никогда не задерживаются. Все, что зарабатывается, такими людьми тратится без остатка. В итоге, когда появляется необходимость в существенной денежной сумме, их никогда нет.

Таким людям идеально подходят срочные депозиты. Подобные вклады заключаются на конкретный период времени и не предусматривают частичного снятия средств.

Если же деньги понадобятся раньше срока, вкладчик потеряет проценты. В некоторых банках также предусматривается комиссия за расторжение депозита раньше срока. Получается, что существует вероятность получения нетерпеливыми вкладчиками, оформившими срочный депозит, суммы меньше первоначальной.

При досрочном расторжении вклада сумма возврата может быть меньше суммы изначально вложенных средств по следующим причинам:

  • штраф при решении расторгнуть вклад досрочно;
  • изменение процентов в случае получения средств раньше срока договора;
  • комиссия за внесение денег;
  • в некоторых случаях существует риск наступления девальвации в стране.

Накопить необходимую денежную сумму помогают также вклады с возможностью внесения дополнительных взносов.

Основным доходом по депозитам выступают начисленные проценты. Однако существует также возможность получения дополнительного заработка. Он может быть, например, в виде бонусов и льгот. Также среди вкладчиков банки периодически проводят различные розыгрыши и акции.

Есть еще один способ получения дополнительного дохода – за счет разницы валютных курсов. Такую возможность предоставляют так называемые мультивалютные вклады. Они позволяют в любое время перераспределять средства между несколькими основными валютами – долларом, рублем и евро при изменении их курсов.

Можно выделить также вариант, которым пользуются профессиональные вкладчики. Они одновременно оформляют несколько различных депозитов. Впоследствии они перемещают полученный доход между различными счетами. Так вкладчикам удается достичь большей прибыли.

Таким образом, основной целью открытия депозита выступает сохранение средств от пагубного воздействия инфляции. Однако некоторые вкладчики оформляют вклады, имея и другие намерения, которые следует учитывать, заключая договор.

Как выбрать самый выгодный вклад в банке - этапы

Как новичку выбрать самый выгодный вклад в рублях, долларах или евро — поэтапное руководство

Шаг 1. Выбор банка

При выборе программы депозита не следует основываться лишь на консультациях сотрудников кредитной организации. Следует доверять только результату собственного анализа и сравнения.

Чтобы сделать правильный выбор, важно провести эффективное сравнение условий по вкладам в банках. Для этого можно воспользоваться несколькими способами.

Если вкладчика заинтересовало конкретное предложение банка, стоит обратиться в его отделение.

При этом консультация может осуществляться:

  • при личном общении с сотрудником;
  • в ходе телефонных переговоров.

Прежде чем обратиться в банк, вкладчик должен разработать перечень вопросов, которые стоит задать в процессе беседы со специалистом.

Если программа депозита является реально эффективной, сотрудник банка постарается предоставить максимум информации о ней.

Если на прямо поставленный вопрос вкладчик не услышит конкретного ответа или получит размытую информацию, следует насторожиться. Скорее всего, выбранная программа недостаточно эффективна, в ней скрывается большое количество подводных камней.

В современном мире удобно подбирать программу для вложения собственных денег с использованием интернета. Однако не стоит доверять яркой рекламе.

Выбор следует делать не спеша, проведя тщательный анализ. Удобно делать это при помощи таблицы, пример которой представлен ниже.

Банк Ставка, % годовых Срок депозита Возможность внесения дополнительных взносов Получение процентов
Бинбанк до 8 181 день Да Ежемесячно
Россельхозбанк до 7,5 31 день Нет В конце срока
Возрождение до 7 187 дней Да Ежемесячно
Сбербанк до 6 3 месяца Да Ежемесячно

Подобные таблицы помогают эффективно сравнить несколько выбранных вкладов. В итоге можно без проблем подобрать депозит, отвечающий потребностям вкладчика, среди которых могут быть срок, возможность пополнения, а также периодичность выплаты процентов.

Наиболее прогрессивным методом сравнения является анализ при помощи онлайн сервисов. Используя подобные программы, можно с легкостью и довольно быстро оценить действующие программы вкладов и понять, какая из них лучше всего подойдет для конкретной ситуации.

Можно выделить несколько типов самых удобных интернет сервисов:

  1. Онлайн калькуляторы требуют ввести небольшое количество параметров выбранных программ вкладов – сумму, срок, валюту, ставку. Программа сама рассчитает результат вложения, который поможет подобрать лучший депозит.
  2. Специальные сервисы с подробным описанием вкладов, например, Сравни.ру и Банки.ру. Простой интерфейс подобных программ позволяет, используя несколько основных характеристик депозита – сумма, срок и другие важнейшие параметры, с легкостью выбрать банк с наиболее подходящими параметрами депозита. Кроме того, здесь имеются различные рейтинги кредитных организаций, отзывы вкладчиков, новости и прочая полезная информация, имеющая отношение к банкам.

Таким образом, существует большое количество способов, которые помогают выбрать подходящую программу для вложений. Важно помнить, что именно правильный выбор помогает вкладчику решить поставленные задачи.

Рекомендуем также ознакомиться с нашей статьей о том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Цель депозита

Для правильного подбора депозитной программы определитесь с суммой, которую хотите вложить, и срок, через который вам эти деньги понадобятся. Эти начальные данные дают возможность определить вашу цель депозита – получить краткосрочный доход или стабильно накапливать денежные средства с дополнительным пополнением счета.

Лучшие ставки по вкладам предлагают московские банки. БКС при суммах от 500 000 до 1 000 000 для клиентов, заключивших ДКБО в подразделениях, расположенных в Москве начал программу «Супервклад» самого выгодного вклада с годовой доходностью 9,3%. Абсолют Банк с депозитом «Прогрессивный доход» поднимет ваши доходы на 9,15% годовых.

Уральский Межрегиональный банк предлагает внести от 10000 рублей на депозит «Доходный» по ставке 8,8% и сроком от 91 дня до 1 года. Процентная ставка по программе «Максимальный-онлайн» от банка Долинск составляет от 7,35%. В Банке Центр-инвест проект «Срочный на 1 год с автопролонгацией» под 8,3% от 15 млн.руб. «Свои люди» в Национальном банке «Траст» получат 8,85%.

Депозит « «Максимальный процент (онлайн)» БинБанка предусматривает ставку в 8,5% от полугода, но с выплатой процентов в конце срока. По программе «Все включено — максимальный доход онлайн» Московского кредитного банка начисляется 7,75% на денежные взносы от 185 дней с помесячной капитализацией. Кредит Европа Банк предлагает вклад «Оптимальный » под 8,75% с ежемесячной выплатой дохода, и «Рантье» под 8,6%.

Московский Индустриальный банк со 2 июня 2019 года запустил программу «Весенние традиции» со ставкой 8,38% годовых с минимальным стартом от 30 000 рублей на срок 360 дней. Основные характеристики – выплата дохода и капитализация ежеквартально, льготное расторжение, пополнение периодами с «лестничной» доходностью от 9, 5 до 7%.

Ссылка на основную публикацию