Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты без первоначального взноса

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты без первоначального взноса

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты без первоначального взноса

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

Рано или поздно большинство совершеннолетних жителей задумываются о вопросе жилья. Всем хочется жить в отдельной квартире, особенно тем, кто создал или планирует создать свою семью. Для многих граждан наиболее выгодным и подходящим вариантом жить в своей квартире сразу является взятие жилья в ипотеку. Однако, взятие жилья в ипотеку предполагает внесение стартового капитала.

Сумма стартового взноса обычно немаленькая, поэтому многих интересует вопрос, можно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Для граждан Российской Федерации существует возможность взять кредит без внесения начального взноса. Такую возможность предоставляет Сбербанк. Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке возможна, и получить ее можно при соблюдении определенных требований.

Сбербанк выдает кредиты гражданам с высоким уровнем дохода, а также тем, кто владеет дополнительной недвижимостью.

Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты без первоначального взноса

Существует множество льготных программ кредитования, по которым ипотека выдается матерям-одиночкам, военнослужащим, гражданам с большим уровнем денежных выплат и семьям, недавно заключившим брак.

Чаще всего ипотека выдается по применению семейного капитала, по условию двойной оплаты или потребительского займа, а также если физическое или юридическое лицо будет выступать в качестве поручителя.

При этом к данной категории лиц предъявляются значительно более жесткие условия, чем при оформлении ипотеки с начальным взносом.

Итак, если гражданин РФ решил заняться оформлением ипотеки с отсутствием начального взноса, ему необходимо выбрать программу, по которой банк будет выдавать кредит, после этого гражданин сможет взять ипотеку. В Сбербанке таких программ четыре:

  • ссуда под недвижимость с поддержкой от государства;
  • рефинансирование заема;
  • семейный (его еще называют материнским) капитал и его использование;
  • ипотека для военных.

Когда программа была определена, обязательно уточнить все условия кредитования на недвижимость. Они несколько отличаются от условий обычного банковского кредита и требования к клиентам выше.

  1. Необходимо наличие действующего российского гражданства и российской регистрации по месту проживания.
  2. Обязательным условием также является постоянный доход, который клиент сможет подтвердить документами с места работы или любыми документами, где видны регулярные финансовые выплаты.
  3. Кредитная история гражданина, который хочет взять жилье в ипотеку, должна быть хорошая.
  4. Только лица от 21  и до 55 (для женщин), 60 (для мужчин) лет могут получить кредит на недвижимость.
  5. При подаче заявления в банк учитывается трудоустройство клиента, необходим стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее шести месяцев.

Если все условия соблюдены, встает вопрос о документации. В зависимости от выбранной программы, банк может запросить различные документы, однако есть ряд документов, которые необходимы в любом случае:

  1. Заявление в виде анкеты.
  2. Паспорт или любая бумага, подтверждающая личность.
  3. Бумага о семейном составе.
  4. Ксерокопия трудовой книжки.
  5. Документ о заработной плате (это должна быть либо справка по 2-НДФЛ-формату, либо по форме, выданной банком).
  6. Справка по форме 9 о регистрации.
  7. Физическим лицам необходим документ, который подтверждает их права на недвижимость.

Различные программы позволяют взять кредит без первоначального взноса для льготных категорий граждан. Каждая программа имеет свои нюансы, учитывая которые, можно оформить квартиру в ипотеку.

Многие родители оформляют жилищную собственность в кредит после рождения второго или третьего ребенка. В качестве начального бюджета в данной программе исходит семейный капитал, переведением которого заведует Пенсионный фонд. Программа имеет множество положительных сторон и дает привилегии:

  • недавно созданные семейные пары получают льготы при оформлении;
  • каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке;
  • если у семейной пары есть созаемщики, сумма кредита может увеличиться;
  • семье оформляется кредитная карта, которая может быть двух видов: карта мгновенных выплат (можно снять до 150 тысяч рублей) и карта с лимитом (возможно снять 200 тысяч рублей).

Условия по приобретению ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке следующие:

  • Повышение цены на недвижимое имущество в договоре по кредитованию по соглашению с застройщиками или продавцом.
  • Покупка имущества в виде квартиры или дома через материнский капитал, начисленный после рождения второго или третьего ребенка.
  • Покупка недвижимого имущества гражданами, участвующими в военной накопительной системе. Согласно этой возможности, военным сертификатом покрываются необходимые первоначальные взносы.
  • Возможность рефинансирования займа. Это процесс покрытия старого кредита новым.
  • Покупка квартиры при наличии дополнительного потребительского займа, покрывающего первоначальную выплату. Предоставляют этот вид кредитования следующие банки России: ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк. Клиент перед оформлением кредита изучает продукты: ставку по потребительскому кредитованию, систему рассматривания кредитных заявлений и требования к кредитной истории и сотрудничество со страховыми компаниями.
  • Деньги, переданные застройщиками. Отдельная ипотечная программа по покупке жилья без первой выплаты в 2018 и 2019 году предполагает предоставление льготных позиций или отдельных программ компаниями застройщиками. Выгода такого кредитного продукта заключается в том, что застройщиком предоставляется беспроцентный доступный кредит в количестве 20% для первоначальной оплаты. При обращении с заявлением к кредитору, заемщиком оформляется обычная ипотека, где первым взносом является займ, который предоставляется застройщиками.
  • Покупка квартиры через банк под залог имеющейся недвижимости. Кредитные средства на приобретаемое жилье будет оформлено под залог собственности. Сбербанк позволяет оформить такой кредит на сумму до 10 миллионов рублей. На официальном сайте кредитной компании доступен онлайн расчет всех возможных затрат и процентной ставки. Для этого нужно вписать всю информацию: сумму, желаемый процент, сроки и наличие материнского капитала.
  • Денежные займы у близких людей. Если есть родители или другие близкие родственники, можно попросить денег под расписку или без дополнительных процентов для осуществления первоначального взноса. Но этот способ ненадежен: если будет предоставляться значительная сумма менее близкому человеку, большая вероятность мошенничества или того, что человек не справится со своими обязанностями. Поэтому для оплаты первого взноса даже у родных рисково просить денег, так как их могут не вернуть на протяжении длительного времени.
  • Субсидиарные деньги от государственных или местных органов. Сбербанк предлагает акцию «Молодая семья», как и другие кредитные компании. Данный ипотечный продукт позволяет получить ипотечный займ по базовому проценту. Низкий процент и длительный период предоставляются молодым семьям, если возраст супругов не превышает 35 лет. Эти семьи должны встать на учет в государственном органе для ожидания улучшений жилых условий.

Требования к потенциальному заемщику

Сбербанк одобит заявку на оформление ипотеки гражданам, которые имеют следующие показатели:

  • Гражданство и паспортные данные.
  • Возрастные ограничения. Но в этом вопросе имеются свои нюансы: оформляется ипотека в возрасте до 21 года при наличии поручительства родных.
  • Обязательным условием является залоговое имущество или поручительство физического лица.
  • Положительная кредитная история. Просрочки должны отсутствовать как у заемщиков, так и у созаемщиков. Небольшие проблемы, произошедшие несколько лет назад, могут стать основанием для отрицательного ответа банковских сотрудников. Но допускается чистая КИ, без кредитов, которые были взяты раньше.
  • Ежемесячные выплаты должны составлять хотя бы 40% от месячного дохода.
  • Трудовая деятельность на последнем месте должна составлять полгода и больше. Общий стаж работы – 12 месяцев.

Это является общими требованиями для клиентов. В зависимости от ситуации могут быть послабления во время заключения сделки.

Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты без первоначального взноса

При внесении в качестве первоначального аванса денежных средств материнского капитала, общий размер ипотеки может варьироваться в пределах от 15 000 до 8 млн. рублей. Для военнослужащих, которые оформляют заем по программе военного ипотечного кредитования, максимальная сумма общего займа может составлять 2,2 млн. рублей.

Если происходит рефинансирование уже имеющегося, полученного ранее кредита, который был использован на приобретение жилья, то сумма колеблется от 15 тысяч рублей и до 80% от общей стоимости купленной недвижимости. Сумма не может быть больше 80% от непогашенного долга, который был получен ранее в другом финансовом учреждении.

  • возраст заемщика должен варьироваться в пределах от 21 и до 75 лет на момент погашения задолженности, при этом молодые семьи в возрасте до 35 лет, а также заемщики, которые не могут подтвердить свой доход должным образом, не могут быть старше 65-летнего возраста на момент погашения долга, то есть последнего внесения суммы по кредиту
  • общий трудовой стаж не может быть менее одного года, а продолжительность трудовой деятельности на текущем месте работы не должна быть менее 6 месяцев
  • если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, то он не должен подлежать призыву
  • доказать свой особый статус (военнослужащий, зарпланый клиент и прочее)
  • прочее

Требования по каждой ипотечной программе Сбербанка могут быть разными.

Процентные ставки

Финансовые продукты, предполагающие взятие жилья в ипотеку без взносов, имеют отличные друг от друга ставки. Как это выглядит:

  • Если кредитование осуществлялось по программе рефинансирования, ставка будет составлять 13,25% минимально;
  • Для многодетных семей с материнским сертификатом ставку исчисляют от минимального порога в 9,5% годовых;
  • Федеральный ипотечный продукт позволяет заемщику взять займ в размере 10,5%;
  • Военные получают кредит по первоначальной ставке в 9,5%.

Сбербанк – финансовая организация, использующая плавающее процентное значение. Это предполагает увеличение и уменьшение диапазона во время заключения сделки в зависимости от разных сумм и периодов. Процент может быть изменен не более, чем на 1,25%, если покупалось жилье в момент строительства дома или до регистрации его.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 11,1 30 15 0,2% если ПВ от 15-20%, 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, 0,1% при отказе от электроннной регистрации; 1% при отказе от страховки; 0,6% по ипотеке по двум документам: 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 10,2%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10,5 30 15 0,2% при ПВ от 15-20%, 1% при отказе от страховки; 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 11,6 30 25 0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 11,1 30 25 0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 13 20 0,5 если не зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место 11,6 30 25 0,3% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 8 млн 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,9 30

Требования к приобретаемой недвижимости

Жилая недвижимость, которая будет приобретаться под ипотечный кредит должна быть официально зарегистрирована в Росреестре, а также недопустимо наличие на ней обременения в пользу третьих лиц. Требования, предъявляемые к недвижимости, могут отличаться, в зависимости от ее основного типа.

Требования  для зданий:

  • не более 40% износа
  • не менее 5 этажей
  • возраст здания до 45 лет
  • отсутствие аварийного состояния
  • не допустимы здания барачного типа, а также деревянные сооружения
  • здание должно иметь железобетонные перекрытия, металлические или смешанные
  • фундамент здания может быть только кирпичным, железобетонным или каменным
  • здание должно располагаться в той местности, где есть отделение Сбербанка

Требования для квартир:

  • наличие коммуникаций: отопление, водоснабжение, а также проведенное и работающее электрообеспечение
  • отсутствие цокольного, а также подвального этажей
  • все проведенные работы относительно перепланировки должны быть одобрены и зарегистрированы на официальном уровне
  • наличие отдельного санузла и кухни
  • в исправном состоянии должны находиться не только сантехника, но также крыша, окна и двери

Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты без первоначального взноса

Требования для жилого дома с землей:

  • дом должен находиться в населенном пункте, где развита инфраструктура, а также обязательно наличие соседствующих жилых домов
  • должен иметься свободный подъезд к дому
  • гарантированное проживание в доме в любое время года, как летом, так и зимой
  • проведение всех необходимых для жизни коммуникаций, включая водоснабжение, электричество и систему отопления
  • фундамент дома может быть цементным, каменным, кирпичным или железобетонным
  • недостроенные объекты должны быть зарегистрированы в Регпалате

Купить в кредит без начального взноса можно разные виды недвижимости. Главное, чтобы были все правоустанавливающие документы, а к качеству жилья у банка было минимум вопросов. Можно приобрести:

  • готовые квартиры;
  • жилье в новостройке;
  • загородные дома, таунхаусы;
  • участки под ИЖС;
  • апартаменты и комнаты в квартире.

Если оформляется нецелевой кредит под залог уже имеющейся недвижимости, то кредитор вообще не проверяет, на что заемщик потратит кредитные средства – главное, чтобы он регулярно оплачивал кредитные платежи.

Сбербанк предоставляет возможность взять кредит на индивидуальное строительство жилого дома (ИЖС), а также на покупку загородного дома.

Ипотека на ИЖС выдается по ставкам от 10% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в этом случае требуется на уровне не менее 25% стоимости недвижимости. Этого требования можно избежать, если передать в залог банку квартиру или другое имущество и получить нецелевой залоговый кредит. Еще один вариант – использовать средства материнского капитала, которые разрешается обналичивать на строительство дома.

Существует в банке также программа на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других загородных домов. Кредит можно взять по ставке от 9,5% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос также составляет от 25% и может быть погашен кредитными средствами или субсидиями, но только в том случае, если в доме планируется постоянное проживание и он соответствует всем требованиям банка.

Ипотеку на первичную недвижимость можно оформить по ставке от 6-8,6% годовых, а на вторичную – от 8,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 15% стоимости жилья. Взнос можно погасить за счет средств государства либо и вовсе обойтись без него, взяв кредит наличными под залог другого имущества.

Государственные средства в виде целевого жилищного займа для военнослужащих запрещено передавать на покупку участка и ИЖС. Но для материнского (семейного) капитала таких ограничений нет.

Покупка готового дома с участком при помощи военной ипотеки, материнского капитала, жилищного сертификата или субсидии также возможна. Но помещение должно быть жилым и пригодным для постоянного проживания, регистрации.

Если покупается жилье в новостройке или готовая квартира, то первоначальный взнос также легко можно внести при помощи государственных средств (субсидий, целевого жилищного займа, материнского капитала).

Варианты приобретения квартиры без первоначального взноса в Сбербанке

Перед передачей заемных денег банком, потенциальный должник договаривается с застройщиками заранее. В договоре должна быть обозначенная сумма большая, чем требуется для покупки дома. Это поможет совершить первый платеж. Эта сумма должна находиться на всех документах, чтобы не было путаницы и банк не принял действия как мошеннические.

Пример: клиентом банка приобретается квартира на начальной стадии строения у застройщиков, имеющих аккредитацию в Сбербанке. Стоит недвижимость порядка 2.5 миллионов рублей. По условиям программы первый взнос должен составить 15%. Должна быть указана стоимость в 3500000 рублей. А заемные средства запрашиваются у банка на 3 миллиона рублей.

Часто для того, чтобы заемщик не сильно рисковал, просит внести минимальный взнос в размере 5%. Эти платежи потребуются для покрытия налоговых трат.

После заключения договорных отношений с кредитором, предполагается подписание договора ДДУ, где указаны данные с перечислением средств банком, а также части средств самим заемщиком. Этот процент выдается заемщику самим застройщиком после того, как ипотека будет зарегистрирована в государственной службе.

Выдача преимущественно формальная. Застройщиком выдаются финансы заемщику и параллельно зачисляются в качестве оплаты за квартиру по договору кредитования.

Эта процедура позволяет заемщику получить положительный ответ от Сбербанка. После оплаты выдается документ в виде приходника или справки от застройщика. Это подтверждение оплаты и подтвержденный договор клиент должен будет подать в банк. Будет произведена кредитная выдача с передачей финансов застройщику.

Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты без первоначального взноса

На следующем этапе заемщикои оплачивается ипотека с платежами по договору кредитования. Некоторые застройщики не имеют подобных прав на принятие платежей и совершение кешбека, поэтому погашают долг по займу после того, как будут зачислены банковские средства. Если по договорным условиям предусматриваются платежи, их продолжают до передачи готового дома, а дальше долг прощается со списыванием.

После рождения нескольких детей роженица имеет право на получение материнского капитала в виде значительной суммы. Эти деньги могут быть потрачены на обучение детей, страховую пенсию матери, на реабилитацию и лечение. На улучшение жилых условий тратятся средства путем оформления ипотеки или погашения уже имеющегося займа.

Если остаточная сумма на счету равняется или больше необходимого первоначального взноса, заемщику Пенсионный Фонд разрешает применить эти деньги, не дожидаясь достижения трех лет ребенком.

У такого типа кредитования больше выгод, чем в случае с первым вариантом:

  1. Искусственным образом не завышаются цены, что позволяет сохранить риски истребования лишней суммы застройщиком, повышения переплаты и трат на налоговую.
  2. Происходит сохранение процента по кредитованию, а ставка остается такой же, как у других коммерческих кредиторов.

Но данный способ более длительный, так как нужно предварительное согласие от пенсионного органа.

Военная ипотека

Большая часть банков применяет следующий способ кредитования: покупка жилого имущества с использованием льготных позиций и сертификатов, которые полагаются военнослужащим. Для участия в такой программе нужно минимум три года находиться на накопительной системе.

Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты без первоначального взноса

Деньги, регулярно перечисляемые на счет военного, становятся первоначальным ипотечным взносом, если покрывается необходимая часть от стоимости жилья.

У кредитной сделки, заключенной между Сбербанком и военнослужащим, имеются следующие ограничения:

  • Максимально разрешается выдача денег в размере 2.4 миллиона рублей.
  • Обязательное страхование недвижимости, авто, а также жизни и здоровья заемщика и созаемщика.
  • Оформление сделки возможно с 21 года.
  • Максимальный возраст в момент погашения задолженности составляет 45 лет.

По причине крайнего возрастного порога кредитор выдвигает такие ограничения по сумме и срокам.

Большая часть банков вместо первоначального взноса выдает кредитные средства под залог уже имеющегося дома или квартиры. У данного кредитного продукта есть особенность: он нецелевой, не привязывается к определенным покупкам. Полученная сумма может быть взята на любую цель, и банк не будет брать за это отчет.

Берется ипотечный кредит в течение недели для погашения уже имеющейся жилищной ссуды. Рефинансирование имеет и другое наименование — перекредитование. Нюансами этого вида займа считаются:

  1. Кредитная сумма должна превышать полмиллиона, но быть меньшей, чем 5 миллионов;
  2. Новая ипотека не должна быть больше, чем предыдущая;
  3. Запрашиваемые деньги меньше или равняются 80% от цены за покупаемое имущество.

Некоторыми банками устанавливается фиксированная ставка на то, чтобы рефинансировать кредит. Этот показатель выше других разновидностей займов. В Сбербанке эта сумма составляет 10.9% на квартиру в новостройке.

  1. Завышение стоимости недвижимости в кредитном договоре по предварительному согласованию с застройщиком или продавцом.
  2. Приобретение квартиры или дома с помощью средств материнского капитала, начисленного при рождении второго ребенка.
  3. Приобретение недвижимости участниками военной накопительной системы, где военный сертификат может покрыть необходимый первоначальный взнос.
  4. Рефинансирование жилищного кредита.
  5. Приобретение недвижимости с дополнительным потребительским займом, который покроет необходимый первоначальный взнос. Такой займ предоставляет не только Сбербанк, но и ВТБ 24 и другие ведущие кредитные организации. Следует изучить процентные ставки по потребительским кредитам, а так же, зная систему обработки кредитных заявок и кредитные бюро, где обслуживается тот или иной банк, взять ипотеку и потребительский займ либо одновременно, либо постепенно.
  6. Предоставление займа от застройщика. В рамках специальных ипотечных программ приобрести жилье без первоначального взноса в 2017 году можно, воспользовавшись специальными акциями или предложений компаний — застройщиков. Суть такого кредитования в том, что-либо застройщик предоставляет беспроцентный или выгодный займ в необходимом для первоначального взноса размере. Обращаясь в Сбербанк, ВТБ 24 или другую кредитную организацию, заемщик оформляет обычный ипотечный кредит, где первый взнос – этот как раз займ, предоставленный самим застройщиком.
  7. Оформление ипотеки под залог уже имеющегося жилья. Кредит на приобретаемую недвижимость оформляется под залог уже имеющейся квартиры или дома. В Сбербанке такой кредит может быть оформлен на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Ипотечный калькулятор от Сбербанка дает прекрасную возможность рассчитать онлайн все возможные затраты и возможные проценты, если задать все условия такого нецелевого займа.
  8. Денежный займ у родственников или друзей. Если отношения достаточно близкие – такой займ для внесения первого взноса родные предоставят без каких либо процентов. Однако при предоставлении значительных сумм в долг, велика вероятность обмана или недобросовестного исполнения своих обязательств, поэтому многие не дают денег в долг даже самым близким, та как окончательный расчет может растянуться надолго.
  9. Денежные субсидии от местных органов власти или государства. В рамках акции «Молодая семья», например, в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанк и других по данной программе предоставляются ипотечные займы по базовой ставке. Субсидия оформляется тем семьям, где возраст заемщика не превышает 35 лет и семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Документы

Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты без первоначального взноса

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, заемщику нужно представить в Сбербанк следующие документы:

  1. Анкета-заявка (обычно заполняется непосредственно в отделении банка, когда вы приходите с полным пакетом документов).
  2. Документы, подтверждающие занятость заемщика (справка по образцу банка, 2НДФЛ, справка о получении пенсии или иных социальных выплат). Кстати, зарплатным клиентам Сбербанка можно не подтверждать свои доходы. Банк и так видит все поступления заработной платы на вашу карту.
  3. Документы, подтверждающие трудоустройство (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства или ксерокопия трудового договора).
  4. Паспорт заемщика. При наличии детей – их свидетельства о рождении.
  5. Документы о прописке и гражданстве. При наличии временной регистрации необходимо представление отдельной справки по форме № 3 из УФМС.

Если вы хотите оформить жилищный кредит без первого взноса по одной из программ государственной поддержки (о которых мы говорили выше), то дополнительно Сбербанк попросит Вас принести документы для ипотеки, подтверждающие ваши права на получение такой помощи. Обычно это сертификат и справка об остатке денежных средств на нем.

После одобрения банком ипотеки, помимо вышеуказанных документов будущий заемщик обязан предоставить:

  1. Документы на приобретаемое жилье;
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика);
  3. Полис страхования приобретаемой квартиры и полис страхования жизни и здоровья главного заемщика (при необходимости).

В 2017 году было внесено довольно много корректив в  условия выдачи и оформления жилищных кредитов. Большинство изменений – в пользу клиентов банков. Как мы можем видеть, на данный момент появилось достаточно много способов покупки жилья без первого взноса.  Будущему заемщику остается только сделать правильный выбор.

Стандартными требованиями к документам являются:

  • Заполненная анкета от руки или на бланке, предоставленном кредитором.
  • Паспортные данные в оригинале, где проставлена регистрация и подтверждено гражданство, а также копия документа.
  • Граждане, имеющие временную регистрацию, должны предоставить соответствующие подтверждения с фактического адреса нахождения.
  • Трудовая книжка в виде копии с печатью и личной подписью работодателя и работника.
  • Справка, подтверждающая постоянное место проживание на рабочем месте не меньше, чем 6 месяцев с уровнем заработка, заверенным бухгалтерией на предприятии.

Данные требования выдвигаются для заемщиков, пользующихся любой программой ипотечного кредита в Сбербанке без первого взноса. В зависимости от того, какой кредитный продукт предлагается, наличие документов меняется:

  1. Для военнослужащих действует обязательное подтверждение статуса участника НИС, для этого необходим сертификат.
  2. Молодые семьи, имеющие более одного ребенка, должны иметь сертификат на материнские средства.
  3. Если действует программа рефинансирования, клиент предоставляет в банк кредитный договор в виде копии из другого банка, где находится первоначальный долг.
  4. Участниками федеральной программе по получению ипотеки предоставляются соответствующие документы в виде сертификата.

Для оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке необходимо собрать определенный пакет документов, который четко регламентируется правилами банка. Условно необходимую документацию можно разделить на три типа.

Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты без первоначального взноса

Несмотря на то, что возможность оформить ипотек без первого взноса все же имеется, доступна она не всем. Чтобы узнать, относитесь ли вы к этой категории, следует лично обратиться за консультацией к сотруднику Сбербанка. А более подробно о списках необходимых документов, читайте в данной статье.

Зависимость размера ипотеки от категории заемщика

Но большинство кредитов на покупку жилья даются только с первым взносом, что является для многих заемщиков проблемой.

Но есть ипотечные программы без этого условия. В данной статье будут рассмотрены варианты ипотеки без первого взноса в самом популярном банке России – «Сбербанке».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7 . Это быстро и !

Граждан интересует ответ на вопрос: можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Такая возможность предусмотрена, но для этого необходимо относится либо к  особым категориям граждан, для того чтобы участвовать в специальных ипотечных предложениях, либо иметь какое-либо имущество для залога.

Все кредитные программы от «Сбербанка», которые не требуют вложения средств, имеют такое обязательное условие, как обязательное страхование объекта недвижимости и других рисков.

К таким рискам относятся потеря трудоспособности, инвалидность и смерть заемщика. Кроме того, данный вид займа требует наличие «13 платежа», который представляет собой сумму страховки за год.

Платится этот платеж в конце года.

Все кредиты без взноса можно оформить на срок до 30 лет, кроме программы ипотеки для военнослужащих. Это предложение кредитования дается заемщику на то время, пока ему не исполнится 45 лет.

Процентные ставки на различные кредитные программы без первого взноса могут существенно различаться, а именно:

  • ставка по программе рефинансирования – 13,25%;
  • ставка по программе с материнским капиталом  – 9,5%;
  • ставка по ипотеке для военных – 9,5%;
  • ставка по программе с государственной поддержкой – 10,5%.

Сумма займа тоже существенно отличается в зависимости от программы кредитования. Например, молодым семьям по предложению поддержки от государства могут выдать от 45 тысяч до 8 миллионов рублей. А если ипотека берется с использованием материнского капитала, то выдается от 15 тысяч до 8 миллионов рублей.

ВАЖНО: Военнослужащие могут получить по ипотечному займу без первого взноса от 15 тысяч до 2, 4 миллионов рублей.

А максимальная сумма ипотеки по программе рефинансирования не может превышать  80% от стоимости покупаемого жилья.

Примеры расчета

Для того чтобы было понятно во сколько обойдется ипотека в «Сбербанке» без внесения первого взноса, нужно рассмотреть примеры каждого ипотечного продукта данного типа.

Если заемщик берет в ипотеку сумму в 1 миллион рублей на  лет, то при процентной ставке в 10.5% он будет должен банку без учета комиссии 1 619 219,96 рублей, а ежемесячный платеж  составит 13 493, 50 рублей.

Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты без первоначального взноса

Но так как кредит выдается без первого взноса, то возможна уплата комиссии, сумма которой высчитывается индивидуально.

Данный кредит выдается завершения предыдущей ипотеки и покупки нового жилья.

Если человеку нужно приобрести квартиру за 2 миллиона, то ему могут выдать 1,6 миллиона рублей. При действующей на данный момент ставке общая сумма выплат составляет 2 923 666,35 рублей, а ежемесячный платеж – 24 364 рубля.

Так как эти ипотечные программы имеют одну процентную ставку, то рассчитать их можно по одной схеме.

Если сумма кредита  равна 1 миллиону рублей, то при ставке в 9.5% и без первого взноса, то сумма выплат на 10 лет составит 1 552 770,69 рубле, а ежемесячный платеж – приблизительно 13 тысяч рублей.

Выдает ли Сбербанк ипотечные кредиты без первоначального взноса

СПРАВКА: Стоит заметить, что точная сумма выплат и размер ежемесячного платежа может отличаться, из-за наличия таких факторов как поручительство или залог недвижимости.

Также может вырасти и годовая ставка.

Такие займы доступны льготным категориям граждан. То есть ипотека с материнским капиталом доступна молодым семьям  как минимум с двумя детьми.

Заем на жилье для военнослужащих могут получить только военные, которым до момента выплаты кредиты еще не исполнится 45 лет.

Получить кредит на покупку жилья по программе рефинансирования, могут те граждане, которые уже брали ипотеку в других финансовых организациях.

Кроме того, заем по федеральным предложениям могут получить молодые супруги, граждане России без собственной жилплощади, а также те физические лица, которые имеют зарплатную карту от «Сбербанка». Кроме того, обязательным условием является официальное трудоустройство, срок которого составляет не менее 5 лет.

Ипотека от Сбербанка — как получить?

Благодаря кредитным продуктам, предлагаемых  «Сбербанком», ипотеку могут оформить даже те люди, у которых нет финансовой возможности заплатить первый взнос. Хотя такие ипотеки имеют не такие выгодные условия, как кредиты с первым взносом, но они тоже пользуются популярностью.

Ипотеку без первоначального взноса ищут многие потенциальные заемщики. Но далеко не все банки предлагают подобные программы, так как им выгодней кредиты с хотя бы минимальным начальным капиталом для покупки.

Достоинства ипотеки без первоначального взноса:

  • легкость оформления кредита;
  • возможность уменьшить расходы при оформлении кредита;
  • простое решение квартирного вопроса для семей, у которых нет сбережений.

Недостатки ипотеки:

  • большая переплата по кредиту;
  • серьёзная ежемесячная нагрузка на семейный бюджет;
  • более дорогое страхование.

Ипотека без начального взноса означает, прежде всего, более крупную сумму кредита, а значит большую переплату при длительном сроке кредитования. К тому же, отсутствие взноса, отражается на размере кредитных платежей и расходах на страхование.

Такой кредит выгодно брать только, если доходы семьи во много раз превышают предполагаемую плату по ипотеке. Если погашать заем с опережением, то размер переплаты можно существенно уменьшить.

Сбербанк предлагает целый ряд вариантов погашения первоначального взноса либо оформление кредит под залог имеющейся недвижимости, где он и вовсе не требуется. Ставки по кредитам от 8,6% годовых в рублях, а оформить ипотеку можно на срок до 30 лет.

Для финансовых учреждений категория граждан без средств на первый взнос является рисковой по следующим причинам:

  • Повышенном риске ценового скачка либо экономической рисковой ситуации. Если заемщиком берется в собственность имущество, стоящее более 3 миллионов, человек со временем может стать неплатежеспособным. В этот период произойдет ценовой обвал, способствующий тому, что банк не реализует имущество по первичной стоимости.
  • Ипотека без первой выплаты привлекает тех клиентов, кто не имеет достаточных денег для регулярной оплаты либо вовсе неплатежеспособны. Банк считает, что клиент не способен взять на себя обязательства, поэтому будут понесены убытки.

Чтобы предупредить риски и убыток, условия для клиентов и процентная ставка будут повышены.

Обязательным в кредитной сделке является заключение страховки имущества и жизни со здоровьем заявителя. У Сбербанка это обязательное условие, предполагающее более низкий процент.

Полноценное оформление заявления осуществляется в подразделении Сбербанка. Подача документов осуществляется там же.

Ссылка на основную публикацию