Возможно ли получить кредит на обучение за рубежом

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

  • Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.

  • Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.

  • Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.

  • По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».

  • Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.

  • Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.

  • Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Если взять
кредит на образование за рубежом в одном из банков России, то процентная ставка по нему может достигать 18%. Отечественными банками к подобным займам предъявляются и дополнительные требования в виде страхования жизни и здоровья студента, так как он должен быть здоров для того чтобы работать и возвращать деньги банку.

Но в наши дни начинают действовать и специальные программы, которыми студенты смогут воспользоваться. Следует уточнить, что банками выдаются ограниченные образовательные кредиты на обучение за рубежом, в которые не включаются транспортные расходы, оплата жилья, затраты на питание и пр.
Максимальная сумма кредита, которую финансовые организации России могут дать на образование – от 80 до 100% от стоимости обучения.

Наименование банка Размер кредита на образование Срок кредитования Процентная ставка Условия получения кредита
РосинтерБанк До €50 000
или $66 000
До 6 лет 9,9-20,9% годовых Возраст заявителя – от 16 лет, созаемщика – от 27 лет
Финансовая компания AVESA До 3 000 000 руб. До 15 лет 11-12% годовых Возраст заемщика – от 18 лет; залог недвижимости
Ситибанк До 1 500 000 руб. До 5 лет 18 – 28% годовых Возраст заемщика – 22-60 лет; ежемесячный доход – не менее 20 000 руб.

Возможно ли получить кредит на обучение за рубежом

Хорошо, — скажет студент, — условия очень даже симпатичные. Но дадут ли мне кредит за рубежом? Как подтвердить свою платежеспособность?

Банки за границей предлагают выдачу кредита на любом этапе учебы. Бывают ситуации, когда не хватает денег на оплату буквально последнего года учебы. Не проблема: можно получить деньги на один семестр, год, и т д. Западные банки часто не требуют справки, подтверждающей уровень доходов. Также не требуют и подтверждения наличия недвижимости в собственности.

Зарубежные банки выдают кредиты в том числе гражданам Украины возрастом от 18 лет. Иногда банк просит поручительство: кто-то из близких или друзей должен стать лицом-поручителем в качестве гарантии выплаты кредита банку заемщиком.

Сложно разобраться в особенностях зарубежных кредитов? Нужна помощь специалистов? Добро пожаловать в компанию «World Study»: здесь Вам помогут с самыми сложными вопросами!

А вы хотите узнать, что конкретно вам нужно, чтобы получить кредит?

Также вам понравится

Несколько десятилетий назад образование за границей было доступно только самым состоятельным гражданам нашей страны, сегодня, благодаря широкой доступности банковского кредитования, даже россияне со средним достатком имеют возможность позволить своим детям получить образование за границей. К тому же, даже за пределами нашей страны есть широкий выбор учебных заведений и колледжей, стоимость обучения в которых вполне приемлема.

Кроме всего прочего, стоит отметить, что такое образование открывает широкие перспективы в вопросе трудоустройства, то есть после прохождения обучения можно рассчитывать на хорошие должности в крупных компаниях. Все это обусловлено тем, что выпускники зарубежных колледжей и университетов имеют хорошие практические знания иностранного языка и высокий уровень квалификации по той или иной специальности.

Но основная проблема состоит в том, что только малая часть российских банков финансирует образование студентов на территории нашей страны, а взять кредит на образование за рубежом будет в несколько раз сложнее. Есть ряд банков, которые специализируются на данном способе кредитования.

Возможно ли получить кредит на обучение за рубежом

Кредит на образование за границей разумнее брать в российских банках постольку, поскольку сделать это за границей практически невозможно. Ведь основное условие для любого банка – это финансовая способность расплатиться по договору, поэтому за границей взять займ нерезиденту будет практически невозможно.

Кроме всего прочего, потенциальный заемщик должен обратить внимание на валюту кредита. Действительно, российские коммерческие банки способны предоставить займ в любой валюте, в том числе долларах или евро, ведь оплачивать обучение придется именно в иностранной валюте. Однако, разумнее все же взять кредит в рублях, потому что именно в рублях вы получаете ежемесячный доход, а значит, колебание курса валют в данном случае не ударить сильно по вашему бюджету.

Кредиты на обучение за рубежом в банках России

Как уже говорилось ранее, кредит на образование дает далеко не каждый российский коммерческий банк. Вот, например, в Сбербанке можно взять целевой займ на обучение в российских ВУЗах всего под 7% в год, причем оформить данные займ могут даже будущие студенты. Если же вы хотите получить кредит на образование за границей, то вам стоит поискать другого кредитора, поэтому рассмотрим несколько коммерческих банков, которые имеют в целевую программу для абитуриентов.

Банк Интеза

Данная кредитно-финансовая организация предлагает займы на обучение в Италии. За счет заемных средств можно пройти обучение в кулинарной школе, итальянской школе моды, а также в университете города Верона. Согласно условиям банковского кредитования сумма кредита от 35000 рублей до 1 млн рублей, процентная ставка начинается от 14,5% в год и рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Получить кредит могут Граждане Российской Федерации в возрасте от 23 лет. Максимальный возраст заемщика женщины до 55 лет, мужчины до 60 лет. Денежный заем предоставляется на обучение граждан в возрасте от 14 до 30 лет, если он получает второе высшее образование, то максимальный возраст может достигать 45 лет.

Ситибанк

Данный банк предлагает займ на прохождение курсов MDA- это специализированная школа для повышения квалификационной степени магистра и бакалавра в менеджменте, то есть, управление. Данная школа развивает навыки управления для руководителей высшего и среднего звена. Получить такое образование могут выпускники российских ВУЗов в различных странах мира, причем стоимость обучения в каждый из них может значительно различаться.

Так Сити Банк предлагает кредит на сумму от 50000 рублей до одного миллиона рублей на максимальный срок до 5 лет. Стать заемщиком могут трудоспособные граждане нашей страны в возрасте от 22 до 60 лет включительно. Подать заявку на выдачу кредита можно на официальном сайте банка, из документов от заемщика обязательно потребуется справка о заработной плате, данное условие не относится к зарплатным клиентам.

Оформление сделки производится в несколько этапов:

  1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
  2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
  3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
  4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
  5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

  • Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
  • Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
  • Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
  • Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
  • Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

  • Паспорт;
  • Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
  • Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
  • Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Условия оформления:

  • Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
  • Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
  • Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
  • Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
  • Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
  • Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
  • У заемщика не должно быть открытых просрочек;
  • Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Условия предоставления:

  • Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
  • Срок кредита до 7 лет;
  • Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
  • Залог и/или поручительство не требуются;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
  • Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Условия выдачи:

  • Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
  • Максимальный срок 5 лет;
  • Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
  • Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
  • Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
  • Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Наименование банка

Максимальная сумма Ставка, % Срок

Почта Банк

2 млн. р. 14,9–27,9 150 месяцев

Альфа Банк

1,5–3 млн. р. От 11,99 До 7 лет

Запсибкомбанк

80% стоимости обучения 12,9–18,9 До 5 лет

Действующие программы имеют в основном небольшие сроки и достаточно высокие процентные ставки.

Как оформить кредит на обучение

4 Запсибкомбанк

Возможно ли получить кредит на обучение за рубежом

Чтобы взять деньги на обучение, необходимо подать анкету-заявление в подходящее банковское учреждение. Это можно сделать онлайн на большинстве сайтов финучреждений, а также при посещении офиса кредитора. Практически каждый веб-ресурс предоставляет кредитный калькулятор, на котором визуально можно подсчитать свои будущие расходы по обслуживанию долга.

При положительном решении по заявке потенциальному клиенту потребуется прийти в отделение банка с требуемыми оригиналами и копиями документов. Договор на обучение можно предоставить после предварительного решения по заявке. При этом в документах должны быть указаны сроки обучения и его стоимость.

Условия по кредиту на образование

Стандартные условия:

  • сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
  • валюта предоставления ­зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
  • срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
  • процентная ставка 14,0–30% годовых.

Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

Условия образовательного кредитования в рамках программы:

  • кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
  • срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение 3 месяца) 120 месяцев;
  • банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
  • обеспечение не требуется;
  • заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
  • пролонгация договора допускается 1 раз.

Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

Закрытое акционерное общество Авеса

Сразу стоит оговориться, что это не банк, а финансовая организация, которая предоставляет целевые займы на обучение за границей. Головной офис компании находится в Москве, однако компания рассматривает вариант сотрудничества с жителями всей нашей страны. Если у вас возникли какие-либо вопросы по работе данной компании, то вы можете обратиться по номеру телефона 7 (495) 669 85 70, здесь специалисты ответят на любой возникший у вас вопрос.

В чем особенность кредитования в компании Авеса:

  • сумма кредита покрывает не только стоимость обучения, но и другие расходы, связанные с оплатой услуг транспорта, медицинской страховки и проживания;
  • низкий годовой процент от 11 до 12%, кстати, кредит выдается только в рублях, даже независимо от того, что оплата осуществляется в иностранной валюте;
  • сумма кредита колеблется от 300000 рублей до 3 миллионов рублей, этой суммы вполне достаточно для оплаты обучения даже в престижных мировых ВУЗах;
  • в индивидуальном порядке кредитор рассматривает возможность отсрочки платежа на определенный срок по выплате основного долга;
  • максимальный срок кредитования может достигать 15 лет.

Что касается основных условий обслуживания, то кредит может быть предоставлен полной суммой либо траншами, то есть один транш будет равен стоимости обучения и проживания за один семестр. Расчет выплаты по кредиту осуществляется аннуитетными равными ежемесячными платежами. Кстати, максимальная сумма кредита также рассчитывается индивидуально и выплата по нему не может превышать 40% от дохода или заемщика или совокупного дохода семьи. Кстати, максимальная сумма кредита будет напрямую зависеть от стоимости залога, и не может превышать 60% ее стоимости.

Альтернативные варианты

Из всего вышесказанного можно прийти к определенному выводу, что взять кредит на обучение за границей очень сложно постольку, поскольку образовательные кредиты не так выгодны для банка. На самом деле, кредитору реально не выгодно выдавать кредиты на обучение потому, что в качестве заемщика могут выступать только трудоустроенные граждане, а потенциальный абитуриент к такой категории населения не относится, а предоставление рассрочки вовсе убыточные мероприятия для банка.

Даже если вы захотите взять займ на образование в банке, то вам придется собрать кучу документов и предоставить их для рассмотрения заявки, сроки оценки платежеспособности вовсе не ограничены. За то время, что банк будет рассматривать ваши документы, он может выдать несколько потребительских кредитов по упрощенной схеме.

Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что намного выгоднее и проще взять обычный потребительский кредит. Почему? Обратите свое внимание, что сам потребительский кредит может достигать 2 млн рублей, при этом банк выдает крупные суммы с возможностью обеспечения в виде ликвидного имущества или поручительства физических лиц.

Соответственно, если вы не хотите тратить время на сбор документов и длительное рассмотрение заявок, то, возможно, стоит обратить свое внимание на потребительское кредитование, которое в некоторых вариантах будет намного удобнее. К тому же, стоит учитывать, что образовательный займ предоставляет всего несколько российских коммерческих банков.

Преимущества и недостатки

Начнем с того, что образование за границей само по себе имеет массу преимуществ для потенциальных выпускников. Диплом о высшем образовании, полученный за рубежом, по сути, является входным билетам для выпускника на любую предприятие в нашей стране, причем на хорошую должность, соответственно, кредит в данном случае будет целесообразным и полезным для заемщика.

Но, как у любого другого вида кредитования есть и существенные недостатки. Если говорить о кредитовании обучения в ВУЗе, то банки, выдающие кредит на цель обучения, то, кроме платежеспособности заемщика, он тщательно изучает то учебное заведение, оплату в котором он будет финансировать. Соответственно, сотрудники банка могут провести анализ и оценить насколько образовательное учреждение престижно в нашей стране, и насколько его диплом может положительно повлиять на дальнейшее трудоустройство.

Среди прочих недостатков, как уже говорилось ранее, это более жесткие требования к заемщику. Это, кстати, касается обучения в российских вузах, поэтому о жестком контроле за финансирование обучение за границей говорить уже не приходится. Здесь, конечно же, разумнее будет оформить простой потребительский кредит, который значительно сократит время заемщика на сбор документов и ожидание ответа по кредиту. Кроме того, потребительский кредит предлагает практически каждый коммерческий банк, специализирующийся на обслуживание физических лиц.

Вывод

Образовательные кредиты в нашей стране – это не самый распространенный банковский продукт. Поэтому потенциальным заемщиком нужно потратить массу времени на поиск кредитора, который готов финансировать обучение за пределами Российской Федерации. Здесь также нужно отметить, что если финансовое состояние заемщика оставляет желать лучшего, то у него больше вероятность получить отказ.

Наиболее разумным выходом из положения является потребительское кредитование. По той простой причине, что заемщику не нужно подтверждать целевое использование денежных средств, он может ими распорядиться по собственному усмотрению. К тому же, за счет заемных средств заемщик может оплатить проживание и обучение.

Таким образом, взять кредит на образование в нашей стране довольно сложно. Кстати, нельзя не сказать о том, что есть коммерческие банки, которые предлагают кредит на дополнительное образование по системе МБА, но по сути, это относится к дополнительному образованию, но никак не к основному. Поэтому если все же возникла необходимость в образовательном кредите, то разумнее всего выбрать выгодный потребительский кредит и оплатить за счет выделенных средств обучения за границей.

Ссылка на основную публикацию