Как увеличить лимит на кредитной карте Сбербанка

Кредитная история и лимиты Сбербанка

Доступная сумма устанавливается в зависимости от предоставляемых документов и платежеспособности. Кредитку можно оформить и по двум документам без подтверждения доходов. При этом максимальный лимит, на который можно рассчитывать не будет превышать 50 000 рублей.

По продуктам VISA Classic и MasterCard Standard средняя доступная сумма варьируется в зависимости от региона. При первом обращении в банк она составляет от 100 000 до 400 000 рублей.

Клиенты, которые уже пользуются услугами Сбербанка, и относятся к категории лояльных, могут сразу рассчитывать на 600 000 рублей. Банк самостоятельно информирует своих заемщиков о потенциальном предложении и приглашает в офис для оформления договора.

На данный момент Сбербанк не рассматривает заявления клиентов, желающих расширить доступную сумму. Банковская организация самостоятельно формирует такие предложения и оповещает клиентов.

Претендентами на увеличение доступной суммы являются заемщики, которые успешно выполняют условия договора, не допуская просроченной задолженности. Также на увеличение лимита влияет оборот по карточному счету.

Если клиент ежемесячно оперирует суммами в 30 000 – 40 000 тысяч рублей, при этом вовремя внося обязательные платежи, или вовсе погашая общую задолженность на протяжении полугода, то у банковской организации сформируется доверие к такому заемщику. В скором времени стоит ожидать увеличение кредитного лимита, так как банк расценит клиента, как надежного партнера.

Как увеличить лимит на кредитной карте Сбербанка

Но необязательно совершать большие траты по карточке, важно  максимально оценивать свои возможности и оплачивать минимальные платежи. Банк в любом случае оценит финансовую грамотность заемщика и предложит увеличение доступной суммы.

Предложение об увеличении лимита по кредитке Сбербанка поступает в виде СМС сообщения от банковской компании, в котором сказано, что кредитный лимит будет увеличен до определенных пределов. Клиенту нет необходимости обращаться в отделение Сбербанка и подписывать дополнительные соглашения.Операция выполняется автоматически. Если заемщику не интересно такое предложения, он может отправить ответную смску с текстом «лимит нет» на номер мобильного банка 900.

Доступную сумму по кредитной карте определяет андеррайтер. Это банковский специалист, который оценивает риски, связанные с тем, что денежные средства могут быть не возвращены заемщиком. Андеррайтер может и вовсе отказать в выдаче кредита, если у клиента плохая кредитная история.

Каждая банковская организация формирует свою базу лояльных клиентов. Это такая категория заемщиков, которая, по мнению финансового учреждения, является надежной. Лояльные клиенты пользуются максимальными привилегиями.

Для них Сбербанк готов увеличить кредитный лимит, предложить сниженные процентные ставки по кредитам или оформить вклад на выгодных условиях. Попадание в такую категорию означает получение всех выгодных предложений.

Но чтобы быть лояльным клиентом, необходимо выполнять хотя бы минимальные обязательства точно в срок. Просроченная задолженность будет портить репутацию заемщика и не позволит увеличить кредитный лимит.

Поэтому, выполняя кредитные обязательства, внимательно следите за поступлением и списанием денежных средств. Со временем банк оценит ваши усилия и сформирует предложение по увеличению кредитного лимита.

На балансе карточки можно держать не только заемные средства, но и личные деньги. Чем чаще на неё поступают частные финансы держателя, тем больше шансов поднять кредитный лимит на карте Сбербанка.

Чтобы узнать текущее состояние счета и установленный расходный предел по карточке, советуем воспользоваться одним из перечисленных способов:

  • запросить выписку с полной историей баланса в банкомате либо через терминал;
  • позвонить по номеру  8-800-555-555-0  и уточнить баланс у оператора;
  • воспользоваться мобильным приложением;
  • воспользоваться системой Сбербанк Онлайн.

Для начала, ответим на вопрос: возможно ли увеличение в автоматическом режиме? Чтобы это произошло, необходимо выполнить некоторые требования банка. Перечислим их.

Второй важный момент – нельзя допускать просрочки по платежам.

Идеальная ситуация – частые покупки с оплатой кредиткой и получение наличных через банкомат. Однако в последнем случае с держателя кредитки будет удержана комиссия в размере  3%  при условии снятия денег в банкомате или через кассу Сбербанка. Если же обналичивание средств происходит через сторонние финансовые структуры, то комиссия возрастет до  4% .

При выполнении клиентом всех условий произойдет увеличение кредитного лимита по карте Сбербанка на  20-25% . О своем решении банк уведомит вас по СМС. Опять же, ранее, чем через полгода владения пластиком ждать изменений не стоит.

Также имеет смысл заранее обратиться непосредственно в банк и написать заявления на повышение доступной суммы заемных средств. Это несколько ускорит процесс.

Как ещё повысить лимит? Помимо автоматического варианта, Сбербанк периодически делает своим клиентам специальные предложения. Так, предлагается увеличение размера кредита, но с обязательным переходом на следующую по уровню категорию карточки.

На принятие решения пользователю обычно отводится около 7 дней. Для подтверждения следует позвонить по телефону горячей линии  8-800-555-555-0 , прийти в одно из отделение учреждения лично, либо воспользоваться интернет-банкингом.

Изменения ограничений возможны после полугода пользования кредитной картой. Далее лимит увеличивается ежегодно, в зависимости от благоприятных для вас обстоятельств.

После истечения первого полугодия можно подавать заявку на увеличение лимита, если до этого банк самостоятельно его не повысил, о чем мы еще скажем. Тут лишь добавим, что периодически Сбербанк, как и любой крупный оператор, проводит очень выгодные акции и предлагает отдельные бонусные предложения, касаемые как лимита, так и привлекательных процентов по задолженности. Участие в них, без сомнения, будет прибыльно.

Как увеличить лимит на кредитной карте Сбербанка

Отметим сразу, что увеличение лимита в он-лайн режиме, через терминалы самообслуживания. В он-лайне есть возможность просмотреть параметры своего пластика, платежи по нему, но для собственно увеличения лимита надо обратиться непосредственно в отделение Сбербанка. Предпочтительнее прийти в отделение, где была эмитирована кредитная карточка, что значительно ускорит процедуру по увеличению лимита. Из документов подается:

  • заявка об увеличении лимита (стандартна);
  • справка о размере доходов и налогов по форме 2-НДФЛ образца 2019 года;
  • выписки о других существующих депозитных или текущих счетах в прочих российских банках (опционально);
  • справки о закрытых задолженностях по кредитам, полученным также в прочих банковских учреждениях (тоже опционально, рекомендуется при наличии).

При подготовке документов крайне не рекомендуется стараться менять в свою пользу данные и сведения о платежеспособности, чтобы увеличить сумму лимита – обнаружение подлога не только негативно отразиться на текущих взаимоотношениях с банком, но и дальнейшем повредит вашей кредитной истории, причем не только в Сбербанке.

Поданные документы принимаются в работу. Повышение кредитного лимита относится к процедуре пересмотра условий кредитования, а потому рассмотрение этого вопроса по банковской процедуре требует заседания кредитного комитета. На нем также принимается во внимание подготовленная банковскими специалистами статистика по вашей карте – активность и частота использования, количество проведённых за разбираемый период безналичных трансакций, отсутствие поточной задолженности.

У любого повышения лимита будет свой предел. Если хозяин карточки добился предельно достижимого лимита, дальнейшее увеличение будет невозможно.

Вид карточки прямо влияет на верхнюю границу размер лимита, от его выбора зависит, какие цели вы ставите перед инструментом, и, соответственно какие затраты планируете. Отметим только, что если вы «выросли» из своей нынешней карточки, лучшим способом повышения лимита будет переход на другой вид карточки.

Касаемо обслуживания карт – первые три категории, кроме Gold, в среднем будут стоить до 900 рублей в год. Стоимость годового обслуживания Gold обойдется около 100 евро, карточка же American Express Platinum так и вовсе обойдется в пределе от 10 000 до 15 000 рублей за тот же период. Всё это крайне важно знать при принятии решения, какую кредитную карточку выбрать.

Клиент может узнать про повышение лимита через получение SMS-сообщения на номер мобильного телефона, мобильный банкинг и в телефонном режиме на горячей линии или у уполномоченного сотрудника банка.

Поточный лимит, а также всю информацию по балансу и платежам, удобнее всего узнавать из личного кабинета, встроенного в сервис «Сбербанк Онлайн». Это же возможно через мобильный банкинг. Если нет доступа к интернету, надо позвонить в техническую поддержку Сбербанка, указанную на карте.

Это вся информация, как увеличить сумму на кредитной карте Сбербанка. Как видим, получить солидный лимит несложно. Главное – выполнять дальше все условия договора с банковским учреждением, регулярно рассчитываться в маркетах и интернете с помощью пластика и не тянуть с погашением долга.

Являясь клиентом компании Сбербанк, увеличить лимит по кредитной карте онлайн не представляется возможным. Чтобы рассчитывать на увеличение лимита по кредитной карте Сбербанка, следует обратиться в отделение и предоставить документы, подтверждающие способность справиться с ежемесячными выплатами по новым займовым обязательствам. Пользуясь интернетом, клиент вправе только отказаться от предложенного компанией повышения верхней планки доступных для трат займовых средств.

Возможные причины отказа

Существует две основных причины увеличения максимальной величины расходов по кредитной карте:

  • автоматический со стороны банка;
  • по запросу клиента.

Условия автоматического увеличения лимита обычно обговариваются с клиентом во время заключения договора. Обычно эта финансовая организация расширяет кредитную линию при соблюдении следующих требований:

  • регулярное совершение покупок с использованием карты;
  • своевременное погашение обязательств по кредиту;
  • отсутствие задолженностей по другим кредитам;
  • идеальная кредитная история;
  • соответствие определенной возрастной категории.

Необходимо также, чтобы с момента получения карты прошел определенный срок. Обычно Сбербанк устанавливает временной промежуток равный 6 месяцам. После чего происходит увеличение, обычно, на 25-30%.

Если клиенту не хватает средств, доступных ему для траты, тогда существует вариант подать заявку на увеличение лимита в одном из отделений Сбербанка. Не все заявки одобряются этим банком. Некоторые заемщики не соответствуют требованиям, которые к ним предъявляет банковская организация.

Для увеличения максимальной суммы нужно предоставить убедительные доказательства, позволяющие Сбербанку удостовериться в повышении платежеспособности своего клиента. Самым распространенным документом является справка о доходах установленной формы. В ней должно четко прослеживаться увеличение благосостояния человека.

Перед обращением лучше всего проконсультироваться со специалистом банка по горячей линии, чтобы не потерять время даром. Обращение в случае отказа никак не повлияет на имеющуюся карту. Поэтому не стоит стесняться обращаться в банк за повышением лимита.

В качестве доказательств клиенты Сбербанка также часто предъявляют:

  • документы о повышении по карьерной лестнице, что косвенно свидетельствует о росте доходов.
  • документы, подтверждающие появление новых источников доходов;
  • доказательства идеальной кредитной истории и отсутствие долгов по другим кредитам.

Положительно также влияет на решение банка отсутствие просрочек погашения кредитных обязательств по используемой карте.

Размер кредита на карте определяется самим банком. Изначально это довольно небольшая сумма. Ведь, предоставляя кредит впервые, финансовая организация рискует столкнуться с неплатежеспособностью клиента. Вот почему лимит заемных средств для новичков невелик.

При установлении предельной величины, банком оцениваются следующие факторы:

  1. Категория получателя. В ситуации, когда человек обращается в Сбербанк впервые, ему установят довольно скромный исходный лимит (от  20 000 рублей ). Если же клиент давно сотрудничает с финансовым учреждением или получает зарплату на карточку банка, то он сможет рассчитывать на быстрый пересмотр суммы в сторону повышения.
  2. Важное значение имеет месячный размер дохода. Последует отказ, если у клиента окажется низкая зарплата.
  3. Дополнительно проводится оценка должности клиента (например, вероятность сокращения).
  4. В обязательном порядке банк проверит КИ заемщика.

Вас интересует, увеличивает ли Сбербанк лимит по кредитной карте для новых держателей? Как правило, нет. Крупные учреждения не стремятся выдавать кредиты на большие суммы, когда нет гарантий своевременного возврата долга.

К сожалению, многие клиенты по своему запросу получают отказ. Такое случается в результате нескольких причин. Рассмотрим наиболее распространённые.

Просрочки Самая частая причина отказа – это наличие просрочек по оплате ежемесячных вносов. Банк не готов поднимать лимит тем гражданам, которые не могут оплачивать взнос в рамках действующего кредита.
Испорченная кредитная история Не редкость, что у клиента во время пользования картой появляются негативные записи в кредитной истории. Такое возникает при наличии иных кредитов или займов. Такой категории клиентов Сберегательный банк может не только отказать в просьбе, но и заморозить ранее одобренный лимит. Это делается для минимизации рисков невозврата.
Закредитованность Если у клиента большая финансовая нагрузка, то об увеличение суммы по кредитке также не может быть и речи. Не секрет, что при повышении лимита увеличивается и платёж по договору.
Налоговые обязательства Мало кто знает, но сотрудник банка может запросить информацию о клиенте, а именно задолженность по налогам или иным государственным платежам. При их наличии можно сделать вывод, что заёмщик испытывает финансовые трудности.
Потеря работы Клиенты, которые потеряли постоянный источник дохода, нуждаются в деньгах. Однако мало кто на момент оформления запроса задумывается, как будет вносить оплату. Такой категории заёмщик банк не готов поднимать лимит.
Процедура банкротства При наличии большой финансовой нагрузки граждане могут признать себя банкротом и получить освобождение от выплаты долга, с учётом процентов. Деньги, выданные такому клиенту, вернуть не получится. Поскольку Сберегательный банк не является благотворительным фондом, в увеличение лимита будет отказано.

Как увеличить лимит на кредитной карте Сбербанка

Клиенты учреждения, получающие зарплату на карту, автоматически получают повышенный лимит в случае, если суммы начисленных доходов увеличились на протяжении последних 6 месяцев.

Банк стимулирует клиентов, активно использующих карту для совершения покупок в торговых сетях. При этом, если заемщик только снимает наличные в пределах доступных средств, скорее всего, повышения не будет. Чем чаще проводятся безналичные операции по карте – тем выше вероятность пересмотра в сторону увеличения.

Если все суммы кредита по карте были погашены вовремя, сроки оплаты основной суммы и начисленных процентов – не пропущены, банк повысит лимит самостоятельно.

Размещение свободных средств на депозитном счете, использование расчетного счета в банке – лишнее подтверждение хорошего финансового положения заемщика. В таких случаях банк может досрочно пересмотреть размер лимита.

Если в течение последних шести месяцев использования карты заемщик погасил все другие кредиты, открытые в банке, значит, его финансовая состоятельность улучшилась, что позволяет поднять лимит в одностороннем порядке.

Факторы, влияющие на повышение кредитного лимита

Величина лимита зависит от двух факторов. Самым главным является платежеспособность клиента Сбербанка. Она зависит от уровня доходов и благосостояния. Велико влияние вида кредитной карты на величину лимита. Установленный границы не всегда удовлетворяют держателя карты, и он стремится его увеличить. Если клиенту не известен максимальный уровень трет на кредитной карте, то его можно узнать при помощи оператора горячей линии, в банкомате или через мобильное приложение.

Тратить деньги на хорошие вещи, вкусную еду или интересные путешествия всегда приятно. Когда своих сбережений недостаточно, получение кредитки будет отличным способом совершать дорогостоящие покупки в маркетах или интернете. Кредитная платежная карта работает за счет заемных денег, предоставленных клиенту банком, причем сумма денег – лимит по карте, может быть значительно увеличен, как по вашей инициативе, так и автоматически.

Итак, в какой-то момент времени, существующий лимит перестал вас устраивать, вы хотите больше. Варианта два – поменять вид кредитки (о них ниже) или добиться увеличения кредитной суммы на текущей карте. Ответственные заемщики, которые вносят деньги на карту вовремя, однозначно, получат увеличение лимита.

Еще одним позитивным фактором станет частота пользования кредиткой – чем чаще, тем лучше, банк видит прямую заинтересованность в услуге, платежеспособность клиента, и терять перспективного плательщика однозначно не захочет.

Ссылка на основную публикацию