Сколько стоит обслуживание кредитных карт на Западе

Что такое«выгодные кредитные карточки»?

Многие читатели этого блога хотя бы раз в жизни прибегали к оформлению кредитки для решения финансовых проблем. В большинстве случаев затруднения, конечно же, решались, однако человек устроен так, что ему постоянно хочется больше.

В какой-то момент клиенты банков перестали соглашаться на «обычные» кредитные карточки: им стали интереснее карты с кэшбеком, льготным периодом, бесплатным обслуживанием и многими другими полезными опциями.

Банки немного подсуетились и внедрили в ассортимент своей продукции кредитные карточки, отвечающие новым запросам пользователей. Появились и бонусы за покупки, и бесплатное обслуживание, и мгновенная выдача, а кое-где — даже и снятие наличных без комиссии(или с минимальными сборами). Именно о тех кредитных карточках, которые сочетают в себе все существующие бонусы от банка, я и хочу сегодня поговорить.

Вполне возможно, после прочтения статьи у Вас появится вопрос: какая кредитная карта выгоднее— та, что у вас есть сейчас, или какая нибудь выгодная«кредитка» из сегодняшнего обзора? Конечно, скоропалительных выводов делать не нужно, но стоит учесть: если вы получали свою карточку несколько лет назад, то вопрос о переходе рассмотреть однозначно следует.

Сколько стоит обслуживание кредитных карт на Западе

Дело в том, что условия по картам займа, выдававшимся несколько лет назад, и по продуктам, которые предлагаются сегодня, различаются кардинально. Убедиться Вы в этом сможете, ознакомившись с ТОП предложений по «кредиткам» от крупнейших российских банков, который я подготовил специально для Вас. Итак, поехали.

Лучшие условно-бесплатные кредитки

MasterCard Platinum

— 1500р. со 2-го года при не выполнении условий

— 34,9%

— до 600 000 рублей

— до 145 дней льготного периода после получения

Преимущества

  • длительный беспроцентный период
  • большой кредитный лимит
  • конвертация баллов в рубли
  • возможность бесплатного обслуживания

Недостатки

  • условную бесплатность со 2-года;
  • выдача наличных с комиссией 4,9%, минимум 299 руб.

Плата за обслуживание не взимается первый год. Последующие будут таковыми при условии поддержания среднемесячного оборота за предыдущий год не менее 30 000 руб. Держатель автоматически присоединяется к бонусной программе PSBonus.  

Может быть оформлена гражданам РФ возраста 21 — 63 лет, которые имеют постоянную регистрацию в любом регионе, где присутствует подразделение банка. Обязательное условие – официальное трудоустройства не менее года.

Документы
  • паспорт;
  • документ для подтверждения дохода:
  • справка 2-НДФЛ либо по форме работодателя;
  • заграничный паспорт с отметкой о пересечении границы не ранее, чем последние 6 мес. (не учитывается выезд в СНГ);
  • документы на автотранспорт (отечественные не старше 5 лет, иностранные – 7 на момент подачи заявки);
  • выписка по счету из стороннего банка;

Подтверждать доход не требуется клиентам Промсвязьбанка, которые имеют вклад, размером не менее суммы кредита, либо если среднемесячные поступления на счет за последние полгода равны запрашиваемой сумме.

MasterCard World

— 250 руб./мес. при несоблюдении условий

— от 12%

— до 1 000 000 рублей

— до 61 дней льготного периода

Преимущества

  • увеличенный срок грейс-периода и размер лимита
  • бесплатное снятие собственных средств в сторонних терминалах до 150 т.р. в месяц, персонального кредита – без комиссии в течение 15 дней
  • бесплатный выпуск и доставка
  • начисление баллов за любую покупку в размере 1% от суммы, до 3% — по избранным категориям

Недостатки

  • необходимость соблюдения критериев бесплатности
  • снятие кредитных средств стоит 4% плюс 299 р.

Относится к разряду бесплатных при соблюдении критериев за прошедший расчетный период:

  • среднедневной остаток превышал 50 т.р.;
  • безналичный оборот свыше 30 т.р.;
  • наличие оформленного целевого потребительского кредита (на протяжении его срока действия). 

Visa Classic

— со 2-го года 900 руб. При наличии годового оборота от 120 т.р. — бесплатно

— от 24,9%

— до 350 000 рублей

— до 50 дней льготного периода

Преимущества

  • кэшбэк 3%;
  • беспроцентный период распространяется на все операции, в том числе снятие наличных;
  • смс-банк без комиссии первые три месяца.

Недостатки

  • нулевое обслуживание только при соблюдении критериев;
  • плата за получение наличных (4,9% 299 р.)

Заявку может подать гражданин РФ, достигший возраста 21 год, но не старше 70 на дату последнего платежа. Трудовой стаж должен превышать 3 месяца.

Документы
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • любой документ: справка о доходах, водительские права, выписка по счету, загранпаспорт с отметкой о выезде за последние полгода.

При запрашиваемом лимите свыше 150 т.р. обязательным является подтверждение дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ, а также предоставление копии трудовой книжки.

MasterCard Platinum

— со 2-го года 990 рублей

— 38,99%

— до 300 000 рублей

— до 60 дней льготного периода

Преимущества

  • увеличенный лимит кредита – до 1 млн. руб.;
  • нулевой первый год обслуживания.

Заемщиком может стать совершеннолетний гражданин, с ежемесячным доходом от 5000 р. для регионов, от 9000 р. – для Москвы.

Документы
  • паспорт
  • дополнительный документ из списка: СНИЛС, ИНН, полис ОМС, загранпаспорт.

Подтверждение дохода повысит вероятность одобрения, поможет получить выгодные условия.

Решение о выборе банка стоит принимать, ознакомившись со всеми предложениями, а также после прочтения кредитного договора. Обязательно проверить условия бесплатности, наличие дополнительных комиссий.

Сколько стоит обслуживание кредитной карты

Ниже представлены наиболее популярные среди бесплатных кредитных карт.

MasterCard World

— от 24,9%

— до 200 000 рублей

— до 55 дней льготного периода

Преимущества

  • бесплатные дистанционные каналы обслуживания;
  • возможность конвертации баллов в рубли;
  • отсутствие необходимости подтверждать доход.

Недостатки

  • обязательная постоянная прописка в регионе, где подается заявка;
  • плата за выдачу наличных.

Клиентами могут стать граждане РФ от 21-65 лет, имеющим постоянную прописку в регионе подачи документов.  Обязательным условием является текущее трудоустройство свыше 3-х месяцев. Предъявляются требования к начальному уровню дохода: 8 000 – 12 000 рублей (зависит от региона).

Документы
  • паспорт
  • 1 документ из перечня: водительское удостоверение; загранпаспорт; диплом об образовании не ниже среднего; персонализированная банковская карта.

Держатель становится участником программы «Простые радости»: за каждую покупку начисляется 1 — 10%. Конвертация осуществляется из расчета 1/1.

MasterCard World

— 10%

— до 350 000 рублей

— до 730 дней рассрочки

Преимущества

  • при оплате покупок предоставляется рассрочка до 12 месяцев на возврат суммы долга;
  • лимит кредитования до 350 т.р. с функцией возобновления;
  • кэшбэк 1,5% (не более 5 000 руб. за один месяц);
  • начисление до 7% на остаток собственных средств;
  • быстрое оформление и доставка.

Недостатки

  • невозможно снять наличные кредитные средства;
  • рассрочка действует только на покупки у магазинов-партнеров банка.

Размер минимального взноса рассчитывается путем деления общей стоимости покупки на срок.

Заемщиком может стать гражданин России, официально трудоустроенный не менее 4-х месяцев на текущем месте, возраст которого 20-80 лет, зарегистрированный, фактически проживающий в регионе присутствия банка не менее 4-х месяцев.

Документы

Для оформления достаточно паспорта, но банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Visa Instant

— 10%

— до 300 000 рублей

— до 12 месяцев рассрочки (зависит от магазина, где была совершена покупка)

Преимущества

  • бесплатная услуга смс-оповещения;
  • отсутствие требований к регистрации и трудоустройству;
  • минимальный пакет документов;
  • бесплатная доставка курьером.

Недостатки

  • отсутствие функции снятия наличных;
  • ограничение использования (список городов-участников представлен на сайте);
  • оплата возможна только в компаниях-партнерах.

Проценты не взимаются, если кредит погашен в рамках установленного срока, с обязательным внесением ежемесячных платежей. По окончании срока начисляется 10%.

Документы

Заявку возможно подать онлайн, лицам старше 18 лет, только по паспорту.

кредитная карта с бесплатным обслуживанием

Так как клиентами Сбербанка являются граждане разного возраста, банком предложен широкий перечень пластиковых карт, удовлетворяющий требования той или иной категории граждан: от

. Также для тех клиентов, которые принимают участие в

, Сбербанком была выпущена

, предоставляющая повышенное начисление баллов и скидки в

. Кроме выбора вида банковской карты, клиентам Сбербанка доступен заказ

Сразу напомним о том, что любой используемый вами пластик не автономен. По сути, это обычный платежный инструмент, который имеет отличную возможность представить своему собственнику наиболее комфортный способ оплаты за полученный товар, либо перечень услуг. Порой, владельцы банковских кредиток оплачивают весьма значительные суммы за обслуживание и не знают о существовании дополнительных услугах. А ведь в рамках заключенного двухстороннего договора можно получить необходимую поддержку от разработчиков.

Понятие о ежегодном разовом взносе за использование своего пластика был рассчитан не на пустом месте. Пользователь осуществляет оплату средств за своевременное предоставление, а также обновление постоянно меняющейся финансовой информации по индивидуальному карточному счету. Также, в переводимую сумму входят услуги операторов финансовой организации, которые всегда готовы прийти на помощь и разрешить возникшую проблему.

Получение коротких сообщений на мобильный телефонный аппарат – также требует некоторых финансовых вложений. Так какая же стоимость обслуживание кредитных карт от Сбербанка? Вообще, вся подробнейшая информация доступна клиентам на официальном портале предприятия. Именно там можно найти документы, а также тарифные планы и ознакомиться с ними предметнее.

Более того, получить дополнительные данные и уточнить условия, на которых в дальнейшем будет осуществляться обслуживание кредитной карты можно:

  • Позвонив по справочному телефону на бесплатную горячую линию;
  • Лично отправиться в любое ближайшее отделение и переговорить с освободившимся сотрудником Сбербанка;
  • Все основные положения, касательно использования и обслуживания кредитки также указаны в основном договоре, подписанном клиентом в момент получения самого пластика.
На сайте банка имеется возможность сравнить кредитные продукты по цене обслуживания

Итак, как только ваша карта будет изготовлена, потребуется ознакомиться с кредитным договором и подписать его. Но прежде, стоит точно узнать, какую стоимость потребуется перечислять на счет финансовой компании за проведение мероприятий по обслуживанию нового пластика. Напомним, что списание денег с виртуального счета за обслуживание будет проведено в начале года, а посему, чтобы не потерять контроль над картой требуется располагать необходимым для оплаты объемом финансовых средств.

Несомненно, цена обслуживания банком напрямую зависит от статуса карты, а также выбранной платежной системы. Например:

  • Такой вид кредитки, как Visa, а также MasterCard не превышает суммы за обслуживание в 750 рублей в год;
  • Если же у вас MasterCard Gold, придется отдать не менее 900 рублей;
  • За обслуживание брендовых карт необходимо выложить от 3500 рублей ежегодно;
  • Самые дорогие и многофункциональные виды – это карты American Express. Тут средняя стоимость колеблется от 10 до 15 тысяч рублей, однако все зависит от разрешенного порога кредитного лимита.

Сбербанк умеет радовать своих клиентов широчайшим разнообразием предложений и гордится возможностью производства карт в максимально сжатые сроки. Не будет преувеличением сказать, что сравнительно богатый пакет предоставляемых услуг стоит относительно недорого. Заметим и то, что кредитки отличаются своим индивидуальным дизайном, а также производятся для разных слоев наших граждан.

Пользоваться кредитной картой можно бесплатно, не оплачивая проценты, в течении 50 дней

Если вы спросите, сколько будет стоить обслуживание кредитки от Сбербанка, то тут все зависит от выбранного пакета услуг. Если для вас рассчитанная работником банка цена слишком высока, стоит присмотреть иной вариант, благо их в линейке финансовой организации предостаточно. Руководство банка с особой лояльностью относится к своим постоянным клиентам.

Не стоит думать, что оформить и получить кредитную карту просто. Для осуществления процедуры оформления пластика потребуется соответствовать определенным требованиям Сбербанка, о которых мы поговорим ниже:

  • Чтобы получить кредитку, клиенту должно исполниться 21 год;
  • Понадобиться российское гражданство и собственно действующий паспорт;
  • Также потребуется постоянная регистрация по месту жительства;
  • В зависимости от типа и вида карты, работникам Сбербанка могут понадобиться определенные документы, о них вы сможете узнать непосредственно в отделении учреждения.

Конечно, прежде чем рассматривать самые выгодные банковские предложения, стоит понять — а чем формируется выгода? На какие критерии нужно ориентироваться, чтобы выбрать действительно самый стоящий продукт? Я постарался выделить шесть самых главных параметров, прежде всего учитываемых потенциальными держателями самых выгодных кредитных карт.

Основной параметр, смотря на который, некоторые пользователи банковских услуг завершают своё изучение продукта — кредитная ставка. От её значения зависит, сколько в итоге придётся выплатить банку в счёт погашения кредита.

Сколько стоит обслуживание кредитных карт на Западе

Именно поэтому при выборе предложения прежде всего нужно акцентировать внимание на ставке — если она высокая, а сопутствующие расходы по карточке низкие, то экономия может быть начисто«съедена».

Следующий фактор, обладающий почти таким же значением, как и ставка по кредиту — льготный период(ещё его называют«грейс-периодом»).

Что же понимается под этим термином? Всё достаточно просто: пока идёт грейс-период, банк не начисляет проценты на заём. Проще говоря, если Вы взяли 50 тысяч рублей в долг и сумели погасить его, пока не истёк грейс-период, то Вы выплатите ровно 50 тысяч рублей и ни копейкой больше.

Поскольку многие банки сегодня предлагают продукты с достаточно длительными льготными периодами(по 2−3 месяца), то многие держатели карт акцентируют внимание не на процентной ставке, а на том, сколько идёт этот самый льготный период.

Действительно, пусть даже ставка будет заоблачной, но если можно пользоваться средствами бесплатно по несколько месяцев, какое это имеет значение? Но учтите: каждый банк рассчитывает время длительности грейс-периода по-своему(обо всех нюансах я рассказывал в отдельной статье: «Кредитные карты с большим льготным периодом»). Из-за одной маленькой особенности время, пока можно пользоваться деньгами банка без процентов, может оказаться не 55−60 дней, а в 2−3 раза меньше.

Ссылка на основную публикацию