Образец заполнения заявления о реструктуризации кредита в сбербанке

Реструктуризация кредита: что это?

Оформление заявки на корректировку условий займа из-за неплатежеспособности.

Хорошо подготовленный документ — важная составляющая получения выгодных условий.

Наши сограждане активно пользуются заемными средствами. Оформление кредита в банке стало не просто модной тенденцией, а выгодным экономическим действием – нет необходимости накапливать значительные по размеру суммы, откладывать долгожданную покупку. Но не все задумываются над рисками и сложностями, которые могут возникнуть в процессе выплаты кредита.

Реструктуризация – это процедура, реализуемая финучреждением относительно заемщика, который не способен обслуживать свой долг по взятой ссуде, или если у него высокие риски потери платежеспособности. Банк стремится снизить нагрузку на клиента, стимулируя его к соблюдению платежной дисциплины. При этом долг будет выплачен в любом случае, а уменьшиться могут только процентные или штрафные начисления.

В рамках процедуры реструктуризации займа реализуются следующие опции:

  • отсрочка на установленный банком период выплаты заемщиком ежемесячных платежей, как в части основного долга, так и в полном размере;
  • корректировка использующейся методики расчета платежей, например замена аннуитетной схемы на дифференцированную;
  • утверждение индивидуального графика выплат по согласованию сторон;
  • оформление рефинансирования долга;
  • отмена и освобождение заемщика от выплат штрафов и разнообразных неустоек;
  • смена валюты займа;
  • корректировка сроков внесения платежей.

Финучреждение может обменять часть долга на имущество физлица или же произвести списание части задолженности. В то же время решение о реструктуризации принимается банком индивидуально, является его правом, а вовсе не обязанностью. Поэтому часто можно встретить отзывы заемщиков, которые получили отказ. Но при правильном обосновании причин и построении диалога получить право на реструктуризацию или рефинансирование долга вполне реально.

Как составить и правильно оформить

В том случае, если заявление о реструктуризации долга по кредитному договору предлагается написать в свободной форме, в нем обязательно указываются следующие пункты:

  • ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, подпись и дата составления заявления;

  • Данные кредитного договора, изменение условий которого вас интересует: дата заключения, номер, сумма кредита, сроки его окончательной выплаты, процентная ставка;

  • График выплат с указанием первой и последней даты внесения платежа, суммы остатка к погашению. Если вы оплачивали через терминал, можно приложить чеки. Также можно взять в этом же банке выписку о внесении ежемесячных платежей. Хотя банк и сам сможет сформировать подобную выписку, ее наличие в готовом виде сократит время рассмотрения заявки на реструктуризацию.

  • Обоснование ухудшения вашего финансового положения. Здесь укажите причины, по которым вы временно не можете вносить платежи по кредиту, и перспективы выхода из сложившейся ситуации. К примеру, если сейчас находитесь в стационаре на операции или лечении, то напишите, что ваша платёжеспособность восстановится через столь-кто месяцев, после возвращения на работу. Если основанием для запроса на реструктуризацию стал выход в декрет, укажите, через какое время вы планируете из него выйти. И т.п. Банку нужно знать, что у вас есть конкретный план действий.

  • Желаемый вариант реструктуризации. Выбрать можно один из возможных вариантов:

— пролонгация кредитного договора, что предполагает, что остатки вашего займа будут растянуты на боле продолжительный период. Переплата по итогам увеличится, зато размеры ежемесячных платежей сократятся;

— сокращение процентной ставки. Очень редкая мера, на которую банк может пойти только тогда, когда понимает, что заемщик своей финансовое положение уже не поправит. К примеру, в случае потери работы по причине наступления инвалидности. Сокращение ставки приводит к снижению размера ежемесячных платежей;

Образец заполнения заявления о реструктуризации кредита в сбербанке

— кредитные каникулы. На некоторое время банк разрешает заемщику не вносить платежи или вносить только проценты, без погашения тела кредита (второй вариант более распространен, так как в таком случае банк ничего не теряет);

— изменения графика внесения платежей. К примеру, аннуитетные платежи могут быть изменены на дифференцированные. Тогда в течение первых месяцев клиент сможет вносить платежи, меньшие по размеры, чем в дальнейшем;

— изменение валюты кредита. Если ипотека была взята в валюте, то после падения курса доллара большинство заемщиков неизбежно столкнулось с резким ростом размера платежей. Банки это понимаю, поэтому обычно меняют валюту кредита всем, кроме заемщиков, которые получают зарплату в валюте.

  • Размер текущих доходов и желаемая сумма, которую заемщик может в настоящее время вносить в счет погашения займа.

  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению (прилагать лучше копии).

Заявление на реструктуризацию кредита, образец которого мы вам предлагаем, может быть использован в любом банке, который не имеет четко установленной формы на данный случай.

Если вы приняли решение просить банк о реструктуризации, то необходимо ответственно подойти к оформлению соответствующего заявления. В шапке такого документа следует указать наименование и адрес финучреждения, которому адресуется заявление, а также ваши персональные данные – ФИО, место регистрации/проживания, контактный телефон.

Образец заполнения заявления о реструктуризации кредита в сбербанке

В самом заявлении требуется указать основные сведения о вашем кредите и проблеме, которая возникла:

  1. Реквизиты основного кредитного соглашения – номер договора, дата составления и подписания.
  2. Основные условия оформленного кредита – сумма, срок, ставка и т.д.
  3. Ссылка на пункт договора, предусматривающего возможность изменения условий кредитного соглашения.
  4. Указание истории возврата кредита, суммы, которая погашена и осталась к погашению, обращение внимания на факт своевременности выполнения обязательств ранее, а также отсутствие текущих просрочек.
  5. Информирование о датах ухудшения финансового состояния и возникновении нарушений договора ранее (при наличии).
  6. Описание причин, которые повлекли ненадлежащее исполнение графика платежей или могут повлечь задержки в будущем.

В просительной части заявления следует указать, какие конкретно изменения условий договора могут помочь заемщику обеспечить исполнение соглашения без задержек и просрочек:

  • установление взаимовыгодной суммы ежемесячного взноса;
  • изменение периодичности выплат;
  • введение кредитных каникул в части приостановления начисления процентов;
  • списание штрафных санкций;
  • уменьшение процентной ставки;
  • пролонгация срока пользования заемными средствами;
  • изменение залогового имущества или формы обеспечения и т.д.

Все, у кого возникла необходимость оформить письмо банку на реструктуризацию своего кредита, могут использовать предлагаемый нами образец. Правильное оформление запроса – важный этап организации дальнейшего сотрудничества с банком по рассматриваемой проблеме.

Шаблон заявления на изменение условий займа.

Универсальный образец письма на реструктуризацию кредита.

Если вы чувствуете, что не сможете своевременно выплачивать долг по кредиту, опасаетесь санкций банка, то расстраиваться не стоит. Но нежелательно и отпускать ситуацию на самотек. Необходимо подготовить комплект подтверждающих ухудшение финансового состояния документов и направить их вместе с заявлением о просьбе реструктуризовать заем. Финучреждения часто соглашаются с доводами заемщика и предлагают найти взаимовыгодное решение.

Условия для реструктуризации

Решать проблемы с финансовым положением и неспособностью своевременно выплачивать долги заемщик должен на ранних стадиях их возникновения. Не стоит дожидаться, когда просрочки станут длительными, а размер такой задолженности будет большим. Если вы попросите реструктуризацию на этапах, когда кредитная история не испорчена, то вероятность позитивного решения будет максимальной. Финучреждению также выгодно оперативно устранить возникающие препятствия, чтобы не появилась необходимость судебных разбирательств.

Для получения возможности оформить реструктуризацию долга нужно соответствовать следующим условиям:

  1. Обоснованность просьбы и наличие подтверждающих документов о факте потери работы, снижения ежемесячных доходов, болезни заемщика и членов семьи, инвалидности и т.д.
  2. Отсутствие опыта реструктуризации долга в прошлом.
  3. Позитивная кредитная история.
  4. Отсутствие текущих просрочек по имеющемуся долгу.
  5. Соответствие возрастному цензу заемщика – в среднем 65-70 лет.

Если вы оформляли кредит с обеспечением в виде залога имущества или привлекали поручителей, то банки охотней пойдут вам навстречу и согласятся реструктурировать долг.

Процесс оформления реструктуризации

Хотя процедура эта не является обязательной для банков, во всех кредитных учреждениях она имеет схожие этапы.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Гражданин обращается в офис банка с паспортом, заявляет о своем намерении заключить договор о реструктуризации ипотеки. Служащий банка дает бланк или образец заявления, или же сообщает, что его можно написать в свободной форме.

Как организовать процедуру реструктуризации

Финучреждения самостоятельно разрабатывают программу реструктуризации долгов для своих проблемных заемщиков. При этом порядок действий может несколько отличаться, например, для Сбербанка по сравнению с Россельхозбанком. Но на начальном этапе подготовки к реструктуризации заемщик должен оформить заявление.

Как оформить запрос на изменение условий займа в Сбербанке.

Письмо на реструктуризацию кредита в Сбербанк.

Заемщик также вправе в свободной форме составить заявление. Такое письмо на имя руководства банка нужно оформить в двух экземплярах и отнести в приемную или отдать кредитному специалисту. Главное, не забыть получить отметку о приеме от сотрудника банка. Также можно отправить данный запрос и письмом с уведомлением по почте в адрес головного офиса. Рекомендуем дополнительно оформить опись вложения.

После передачи заявления в банк следует наладить контакт с его сотрудниками, отвечающими за вопросы кредитования. Необходимо согласовать схему ваших дальнейших действий, определить требуемые дополнительные документы. Если вам порекомендуют собрать еще несколько справок, то не поленитесь оформить их.

Финучреждение тщательно проверит ваше заявление, оценит вас как заемщика, определит обоснованность просьбы о реструктуризации. Если решение будет положительным, то вам предложат подписать новую кредитную документацию или дополнительное соглашение к действующему договору.

Полезные советы

Дадим несколько советов по отзывам тех, кто уже занимался реструктуризацией ипотечного займа.

  1. Пишите заявление для реструктуризации ипотеки сразу, как только поняли, что очередной платеж внести в полном объеме не сможете. Иногда банк сам предлагает провести перекредитование проблемного займа, но в случае с ипотекой такое случается крайне редко – не забывайте, что у него в залоге ваша недвижимость, так что беспокоиться нужно вам, а не банку.

  2. Проследите, чтобы на заявлении поставил подпись и печать сотрудник, который его принял. Можно составить документ в двух экземплярах.

  3. Если заявление пишется в свободной форме, лучше делать это в печатном виде, а не в рукописном.

  4. Обязательно укажите все пункты, которые должны быть в документе. Просмотрите образцы заявлений, которые используют разные банки, и используйте информацию оттуда. Лучше добавить лишний пункт, чем оставить без освещения что-то важное. Банк вряд ли запросит уточняющую информацию – просто откажет вам в пересмотре ипотечного кредита.

  5. Уточните у сотрудника офиса, какие нужны документы, чтобы подать их вместе с заявлением. Политика разных банков отличается, некоторым достаточно только документов, способных подтвердить ухудшение материального положения, а некоторым требуется копия паспорта и кредитного договора заемщика.

Сроки рассмотрения занимают до 10 рабочих дней, после чего банк обязан известить клиента о принятом решении. Поэтому важно оставить в заявлении актуальные контактные данные – адрес, номер телефона, электронной почты. Но и самостоятельно звонить, чтобы узнать судьбу заявления, не возбраняется.

Если вам отказали в реструктуризации, можно обратиться с заявлением повторно, уже на имя руководителя подразделения. Иногда дает результат встреча с кем-то из начальства лично. И только если никакие методы не помогают, стоит идти в суд. Все ваши попытки урегулировать вопрос в досудебном порядке будут весомыми аргументами для суда встать на вашу сторону – конечно, если основания для реструктуризации действительно веские.

Ссылка на основную публикацию