Под какой процент можно оформить кредитную карту Сбербанка

Размер процентной ставки по кредиту

Основная кредитная ставка в Сбербанке по кредитным картам составляет 25,9% годовых. Но есть несколько важных нюансов, которые необходимо также брать к сведению заемщикам. Ведь если клиент захочет снять деньги в банкомате, то необходимо будет заплатить за эту операцию. Есть процентная комиссия за обналичивание.

Но кроме этого банком установлена минимальная сумма такой платы в размере 390 рублей. Соответственно если клиент желает снять со счета 100 рублей наличными или одну тысячу, то у него в обоих случаях банк дополнительно заберет по 390 рублей комиссионных.

Это притом, что по тарифу банка за снятие в собственных банкоматах берется 3%, а в чужих сетях – 4% комиссии.

Нужно знать, что комиссия за снятие списывается лишь при операциях в банкомате и кассе банка.

Если расплачиваться кредитной картой в супермаркетах или других торговых точках, оборудованных  POS-терминалами, то со счета уйдет лишь сумма равная цене покупки.

Ежемесячно надо возвращать погашать минимальный платеж на кредитную карту. Он составляет 5% от суммарной задолженности на конец периода. Значит, если долг по кредитке равен 10 тысячам, то понадобится обязательно вернуть только 500 рублей. Можно гасить и большими суммами.

Если же вернуть всю сумму задолженности до наступления дня начисления процентов, то можно гасить лишь тело кредита. Это значит, что совершив покупки в супермаркете на сумму 10 тысяч и вернув всю задолженность до начала нового периода, максимальный срок которого 55 дней, клиент пользуется все это время деньгами совершенно бесплатно. Не платя за обналичку и не оплачивая проценты за пользование кредитными деньгами.

Процент по кредиту в Сбербанке выглядит более привлекательно. Ведь на потребительское кредитование предлагается до полутора миллиона рублей и 17,5% годовых. Но сумму клиент забирает всю, и комиссия начинает начисляться со следующего дня после выдачи денег заемщику.

Также кредитная карта является возвратными деньгами. Это значит, что погасив задолженность, клиент может воспользоваться суммой снова и снова. А при кредите идет лишь погашение без возобновления кредитования.

Величина процентной ставки по кредиту зависит от множества факторов:

  1. уровня инфляции;
  2. процентных ставок на межбанковские кредиты;
  3. расходов на обслуживание клиентов;
  4. установленного процента прибыли;
  5. сезонных затрат.

Чаще всего на все кредитные предложения устанавливается определенная ставка, которая может варьироваться в незначительных пределах. Сбербанк предлагает кредитные карты с процентом по кредиту от 23,9 до 27,9. Исключение составляют клиенты, которых банк относит к группе зарплатных или лояльных пользователей.

С целью предоставления максимально выгодных и удобных условий использования кредитных средств Сбербанк разработал несколько простых и понятных программ кредитования населения. На основе собственных потребностей в наличии доступных средств на карте и критериев оценки условий предоставления кредита клиент может выбрать оптимальный вариант из следующих предложений.

Классические карты

Срок действия 3 года, процент по кредиту от 23,9% до 27,9% в год, максимальная сумма кредита – 600 тыс. рублей. Стоимость годового использования возможностей кредитной карты до 750 рублей, беспроцентный период кредитования до 50 дней. Возможен возврат средств в виде бонусов за покупки в кафе и ресторанах при оплате картой Mastercard. Размер бонуса – 10% от потраченных средств.

Стоимость обслуживания от 0 до 3 тыс. рублей в год, ставка по кредиту от 23,9% до 27,9%, льготный период до 50 дней, кредитный лимит до 600 тыс. рублей. В рамках бонусной программы начисляют 10% от потраченной суммы.

Премиальные карты

Особенностью предложения является возможность получить кредит на льготных условиях. В рамках персонального предложения Сбербанк выдает кредит на сумму до 3 миллионов рублей с процентной ставкой по кредиту от 21,9% в год. Стоимость использования – 4,9 тыс. рублей в год. Благодаря расширенной бонусной программе пользователь имеет больше шансов получить бонусные средства на счет в качестве вознаграждения за покупки.

Предложение для тех, кто часто путешествует. Особенностью карты является бонусное начисление миль, которые можно потратить на повышение класса обслуживания, покупку товаров, услуг. За каждый потраченный доллар банк начисляет одну милю. Цена обслуживания карты – 900 рублей в год. Под какой процент Сбербанк дает кредитную карту, клиент узнает из дополнительных условий сотрудничества. Максимальная сумма кредита от 300 тыс. до 600 тыс. рублей в зависимости от условий сотрудничества с банком.

Стоимость обслуживания 3,5 тыс. рублей в год, максимальная сумма кредита от 300 тыс. до 600 тыс. рублей в зависимости от возможности получить персональное предложение, действительна в течение трех лет. Процентная ставка от 23,9% до 27,9%, льготный период – 50 дней.

Процент по кредиту в рамках персонального предложения – 21,9, максимальный кредитный лимит – 3 миллиона рублей, стоимость обслуживания – 12 тыс. рублей, действительна 3 года. За каждый потраченный доллар начисляется 2 мили.

Стоимость обслуживания от 0 до 900 рублей в год, при этом половина суммы оплаченного первого года обслуживания идет в благотворительный фонд. Также туда отчисляется 0,3% от суммы каждой покупки. Ставку по кредитной карте Сбербанка в рамках этого предложения пользователь может узнать на сайте.

Оформить кредитную карту Сбербанка может любой гражданин РФ, достигший 21 года. Разрешенный возраст для оформления кредитной карты – до 52 лет. Трудовой стаж при этом, составляет от года и от шести месяцев на последнем месте работы.

Документы, которые вы должны иметь при себе для подписания договора: паспорт, справка по форме 2 – НДФЛ за последние шесть месяцев. Если верить некоторым утверждениям, Сбербанк может проверить вашу справку с места работы, так что предоставляйте правдивые данные.

Еще один немало важным моментом условий оформления кредитной карты Сбербанка является то, что она предоставляется так же и индивидуальным предпринимателям, что в прочих банках не практикуется, а если и выдаются кредитные карты, то довольно редко. К обычному набору документов, вы еще должны добавить свидетельство о регистрации своего индивидуального предпринимательства (копию, заверенную адвокатом или подлинник), налоговый отчет за последний отчетный период.

Учтите, что при пустых, т.е. нулевых декларациях, вам могут не предоставить кредитную карту: Сбербанк действует как государственное учреждение и берет во внимание все моменты при выдаче кредита – если у вас нет оборотов в бизнесе, значит, нет и доходов, которые могли бы покрыть ваш кредит. После того, как вы написали заявление, банк рассмотрит его и самостоятельно определит тот лимит денежных средств, который будет находиться на вашем кредитном счету.

При оформлении обычной карты Visa Classic или MasterCard Standart, вполне возможно, что лимит составит до 200 тыс. руб. Если вы заключаете договор на Gold Card – тогда сумма на счету, составит 500 тыс. руб. Последняя карта дает вам много преимуществ, но вместе с этим, вам придется тратить достаточно денежных средств на ее обслуживание.

Ставки процентов в принципе не отличаются по всем типам карт, хотя и зависят от категорий.

Оформление кредитной карты проводится в любом отделении банка и вам придется посетить его два раза: первый раз с документами и для заключения договора, а второй – за уже готовой картой. Период рассмотрения вашей заявки колеблется от одного до трех дней и вас оповестят о ее готовности при помощи смс на ваш номер телефона.

Если вы на данный момент являетесь клиентом банка и участвуете в какой-нибудь его программе, вам могут быть предоставлены специальные предложения и условия оформления карты: увеличение лимита до 600 тыс. руб., снижение процентной ставки.

При оформлении карты Виза Классик и Мастер Кард Стандарт, годовая ставка будет равна 19%, оплата за обслуживание в первый год не начисляется, а во второй и третий – всего 750 руб., При оформлении золотой карты, ставка будет равна 18% и 17% соответственно, оплата за обслуживание не начисляется в первый год, во все последующие – 3000 руб.

Так же для клиентов банка, для оформления кредитной карты потребуется только паспорт и период рассмотрения вашего заявления, составит не больше 2 часов.

Как утверждают сами клиенты банка, тем, у кого в Сбербанке оформлены зарплатные карты и безукоризненная кредитная история, проще и легче оформить кредитную карту. Остальным обратившимся за заключением договора на кредитную карту могут и отказать или же предоставят минимальный лимит, а срок рассмотрения вашего заявления, может растянуться на пару недель.

И еще один момент – все работающие в банке юристы очень грамотно составляют договора, поэтому вам будет очень трудно что-либо доказать в суде, если произойдет непредвиденная ситуация.

Как минимизировать процентную ставку?

Процентная ставка по кредитной карте Сбербанка может быть снижена до 21,9%, если клиент оформляет карту на льготных условиях.

Под какой процент можно оформить кредитную карту Сбербанка

На более выгодных условиях кредитные карты предоставляют:

  1. клиентам, которые получают зарплату или пенсию;
  2. пользователям любых дебетовых карт;
  3. вкладчикам, которые имеют действующие вклады;
  4. заемщикам, которые уже оформили потребительский кредит.

Льготные условия позволяют максимально снизить ставки по кредитным картам Сбербанка, получить персонально рассчитанный кредитный лимит и сниженную стоимость годового обслуживания.

Оформив любую карту, клиент может пользоваться кредитными средствами и не платить проценты в течение ограниченного времени. Если держатель карты будет своевременно погашать задолженность по кредиту, то ему не придется платить проценты. Пользоваться заемными средствами на льготных условиях можно в течение 50 дней.

Условия возврата денег на кредитную карту

Следует отметить, что Сбербанк предлагает своим клиентам, участникам зарплатных проектов, более интересные условия, которые дают некоторые преимущества, но расчет лимита в каждом конкретном случае, происходит индивидуально.

— за то, что вы будете снимать наличные в банкомате Сбербанка – 3%;

— если снимаете наличные в другом банкомате и не менее 100 рублей – 4% , плюс комиссионные тез банков, которыми вы пользуетесь;

— в случае просрочки, вам придется оплатить 38% годовых.

Существует и еще один момент, о котором в официальных документах и описаниях, не упоминается. Но многие клиенты Сбербанка о нем говорят: при оформлении кредитной карты, вам предлагается взять страховку. В одних филиалах об этом просто вас информируют, а вот в других – навязчиво заставляют ее оформить, аргументируя это тем, что так повышаются шансы на получение кредитной карты.

— возможность использования системы «Сбербанк он@Лайн»;

— банк мобильный, когда вы управляете своим счетом и всеми операциями через свой телефон или смартфон. Но запомните, что тарифы на мобильное обслуживание – это другая сфера, не связанная с вашей кредитной картой;

— только у Сбербанка существует такая услуга, как экстренная выдача по вашему требованию денежных средств с потерянной или поврежденной карты. Что привлекает, так это то, что данная услуга действует и за пределами РФ, причем максимальная сумма, которую вы можете затребовать, равна 50 тыс. дол.;

— если вы являетесь владельцем карты Gold, вам предоставляется ряд других преимуществ.

Ссылка на основную публикацию