Что такое государственная ипотека

Ипотека с господдержкой: что это значит

В наши дни немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит по причине высоких процентных ставок. Для тех, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом имеет средние доходы, создана ипотека с государственной поддержкой. В чём её особенности и преимущества?

Это относительно новый проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки. Принцип программы основан на том, что Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банка-участникам программы использовать заниженную процентную ставку.

Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании. Кому может быть интересна эта программа? В первую очередь обычным семьям, живущим на среднюю зарплату и желающим приобрести квартиру в новостройке.

Базовые условия

Базовые условияУсловия ипотеки с государственной поддержкой достаточно выгодны.

  1. Процентная ставка – от 11% годовых.
  2. Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.
  3. Первоначальный взнос во всех банках составляет 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.
  4. Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.
  5. За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.
  6. Отсутствуют все банковские комиссии.
  7. Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.

Сумма ипотечного кредита ограничена по региональному признаку:

  • для Москвы и Санкт-Петербурга – не более 8 миллионов рублей;
  • для любого другого региона РФ – не более 3 миллионов рублей.
  • Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог.

Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.

Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ. Возраст – не менее 18 лет (в некоторых банках не младше 21 года) и не более 65 лет на дату окончания кредитных выплат (в Сбербанке не старше 75 лет).

Супруги обязательно являются созаёмщиками. Размер ежемесячного платёжа не должен составлять более 45% совокупного дохода всех созаёмщиков, участвующих в ипотечной сделке. В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями – ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный».

как получить ипотеку с государственной поддержкой

Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки – Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие.

Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых. Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.

Недостатки

Несмотря на заманчивые процентные ставки, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.

  • Во-первых, кредиты по этой программе выдаёт ограниченное число банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то у жителей небольших провинциальных городов вряд ли будет такая возможность.
  • Во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше.
  • В-третьих, средства на первый взнос – 20% стоимости жилья – удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа).
  • В-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.

Ипотека с господдержкой – достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений. Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё.

Предупреждение!

Пока программа ориентирована только на строящееся жилье, но если вопрос что лучше вторичка или новостройка уже решен, есть смысл обратить на нее внимание.

Ипотека с господдержкой что это значит – такой вопрос часто задают те, кто рассматривают перспективу покупки собственной недвижимости. Однако с приходом кризиса большинство россиян отказываются от ипотеки, боясь оказаться на много лет вперёд в долговой кабале.

Другими словами, это специальная социальная ипотека при финансовой поддержке государства. Конечно, воспользоваться таким преимуществом смогут не все – в первую очередь, такую ипотеку получат те, кто уже стоит в очереди на улучшения жилищных условий и бюджетники – учителя, врачи, военные и т. д.

Также претендентами станут многодетные и молодые семьи (до 35 лет).

Совет!

Существует несколько вариантов приобретения жилья с господдержкой – ипотека с субсидией в виде сниженной процентной ставки, ипотека на квартиры из фонда государственного жилья (стоимостью ниже, чем обычные) и ипотека с субсидией на отдельную часть от стоимости квартиры.

Ипотека с господдержкой что это значит — в России самыми популярными организациями по ипотечному социальному кредитованию являются Сбербанк и АИЖК. В Сбербанке существуют дополнительные варианты социальной ипотеке, например, отсрочка погашения основной задолженности на три года при рождении первенца.

13 марта 2015 года Дмитрием Медведевым было подписано постановление Правительства № 220. Основная его цель – субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам и ее снижение для граждан до 13 %. Постановлением Правительства РФ от 20.03.2015 № 255 внесены изменения в вышеуказанное постановление Правительства в части снижения процентной ставки по ипотеке до 12 %.

В пояснительной записке к данному постановлению было указано, что данная мера принята в связи с общим ухудшением экономической ситуации в стране, на фоне которой многие банки вовсе прекратили ипотечное кредитование, а некоторые подняли ставку по ней до 20% годовых, когда аналогичный процент в 2014 году составлял в среднем 12-12,5%.

Внимание!

В нашей статье разбирается в том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какую недвижимость можно приобрести по программе, какие ее условия и какие банки предоставляют ипотеку по госпрограмме.

Основная же цель программы – это поддержка строительных компаний, занимающихся продажей и строительством жилья по Федеральному закону № 214-ФЗ, а также обеспечение жильем нуждающегося в нем населения страны, а точнее того сегмента, который рассматривает покупку жилья в первую очередь экономического класса (то есть недорогого) в новостройках.

Именно для такой категории граждан чувствительным моментом является как ставка по ипотеке, так и размер ежемесячного платежа. Помимо прочего, данное постановление, подписанное Дмитрием Медведевым, внесено Министерством строительства РФ в список первоочередных планов на текущий год, по поддержанию устойчивого развития экономики в стране, а также соцстабильности.

Что такое государственная ипотека

В первую очередь льготное ипотечное кредитование направлено на семьи, которые проживают в домах, признанных аварийными, на многодетные семьи (в том числе неполные многодетные семьи), на ветеранов ВОВ и других боевых действий и другие категории граждан.

Банкиры говорят о том, что не стоит ожидать прироста на рынке ипотечного кредитования. Роста рынка не будет, но благодаря принятой программе не будет и его спада.

Подытожив можно сказать, что принятая в Правительстве РФ программа выгодна не только для рядовых граждан, но и для застройщиков и банков. Положительным моментом для физических лиц, безусловно, является снижение процентной ставки.

А для некоторых застройщиков и банков выдача ипотечных кредитов с государственной поддержкой, возможно, будет единственным шансом, который позволит удержаться «на плаву» в 2016 году.

Так как мера по повышению процентов по ипотеке до уровня в 20% была вынужденной, и принималась она исходя из экономической ситуации в стране, не мудрено, что такие проценты отпугивали желающих приобрести жилье. Снижение же ставки до 13%, а это практически докризисный уровень, сделало ипотеку вновь привлекательной.

В соответствии с постановлением Правительства № 220 государственные субсидии по кредитам будут предоставляться кредитным организациям и Агентству по ипотечному кредитованию за счет бюджетных средств.

Совет!

В программе могут участвовать только граждане РФ, планирующие приобретение строящегося или сданного жилья у застройщика.

Параметры льготной ипотеки

Условия жилищного кредита с государственной поддержкой в 2016 году более чем лояльные:

  • ставка – от 11% годовых, что равно ставке рефинансирования, при увеличении последней вероятно повышение минимальной ставки по ипотеке;
  • максимальный срок займа – 30 лет, при условии, что заемщик не достигает пенсионного возраста – в последнем случае срок уменьшается соответственно дате выхода на заслуженный отдых;
  • срок действия предварительного одобрения – 3 месяца (иными словами, у заемщика есть 3 месяца для поиска подходящего жилища и оформления всех документов);
  • уменьшенный первоначальный взнос – от 15%;
  • при предоставлении залога уплата взноса не обязательна;
  • при оплате более чем 40% от стоимости покупки ставка снижается – конечно, не до 3%, но существенно;
  • страхование жизни и здоровья не обязательно, равно как и имущества и права на него (в обычной ипотеке страхование жилища и титула обязательно);
  • отсутствуют банковские комиссии и скрытые проценты;
  • максимальная сумма займа – 8 миллионов для столиц и 3 миллиона для региона.

Кроме того, льготному заемщику предоставляются дополнительные бонусы:

  • возможность отсрочки первых выплат до момента фактического вступления во владение недвижимостью;
  • кредитные каникулы сроком до 1 года (предоставляются один раз за весь срок действия ипотеки с государственной поддержкой);
  • возможность привлечения до 3 созаемщиков для увеличения вероятности одобрения займа;
  • сохраняется возможность оформления налогового вычета на покупку недвижимости.

На сегодняшний день в программе участвует около 10 крупных федеральных банков:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • УралСиб;
  • банки группы «ДельтаКредит»;
  • Банк Москвы;
  • Открытие;
  • ТрансКапиталБанк и ряд других.

Однако заемщику целесообразнее подойти в отделение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Его специалисты помогут подобрать не только подходящий банковский продукт, но и квартиру, окажут сопровождение сделки, разъяснят все непонятные моменты.

Государственные льготы по ипотеке

Реальная финансовая помощь государства гражданам, которые планируют использовать ипотечный кредит при покупке квартиры, является мощным стимулом для развития ипотечного и строительного рынка.

Однако важна и поддержка государства по ипотеке при снижении доходов заемщиков.

Госипотека относится к числу специальных программ, а потому требует соблюдения особых условий со стороны заемщика и особых требований к нему. Банки тщательно проверяют поданные сведения, чтобы минимизировать возможный ущерб.

Основной критерий, по которому банки принимают решение относительно выдачи ипотечных кредитов, – платежеспособность.

Это единственный реально обеспечивающий возврат заемных средств показатель, который учитывается и при обычной, и при льготной ипотеке.

Во всех других случаях, когда заемщик самостоятельно выбирает себе жилье без учета требований самой программы и банка, рассчитывать на льготную госипотеку он не может.

Показатели Описание
Приобретение квартиры в новостройке уже сданной в эксплуатацию и только у аккредитованного банком застройщика
Покупка квартиры в еще не сданном, строящемся доме

Сделка с господдержкой может быть проведена лишь в том случае, если собственник приобретаемого жилья – юридическое лицо.

Что такое государственная ипотека

Такое решение продиктовано необходимостью поддержать застройщиков.

Необходимые условия

Показатели Описание
Стандартный первоначальный взнос составляет 20 процентов от полной стоимости квартиры. Отдельные кредиторы могут оформить кредит при 15-процентном первоначальном взносе. При этом заемщик имеет полное право внести большие суммы, например, 50 или даже 60 процентов
Минимальный срок выдачи ипотечного кредита 12 месяцев, максимальный – 30 лет. При этом учитывается возраст заемщика на момент последней транзакции. Если заемщик окажется старше, соответственно, срок выделения кредитной линии уменьшиться
Минимальный займ выдается на сумму 300 тыс. рублей. Максимальный установлен в зависимости от региона — для столицы (включая Московскую, Ленинградскую область, Санкт-Петербург) предельно допустимая сумма составляет 8 млн рублей, для прочих регионов – 3 млн рублей
Процентная ставка в 2016 году поднялась на несколько пунктов. В среднем она составляет от 11, 75 (Газпромбанк, Банк Москвы) до 12 процентов (Сбербанк, Раффайзенбанк), но не выше. Снизить процентную ставку можно, но для этого нужно уплатить больший первоначальный взнос и сократить срок выплаты
Предварительное одобрение действует три месяца за это время заемщик должен подыскать квартиру и оформить нужные документы
Комиссия за предоставление кредита не взимается, нет и скрытых процентов

Погашение кредита осуществляется так же, как при расчете с банком по стандартному ипотечному займу. При подписании бумаг вместе с договором заемщику передается график платежей, где указано, до какого числа следует погасить очередной платеж.

Для погашения всей или части суммы досрочно нужно написать заявление, указав дату платежа.

Показатели Описание
Страхование купленного жилья обязательное условие, без которого банковский договор не будет подписан
Оценка квартиры проводится аккредитованной в банке организацией или индивидуальным оценщиком, с которым работает финансово-кредитное учреждение. Если предоставлен документ от стороннего оценщика, банк может не принять его к рассмотрению, и деньги будут потрачены зря
Нотариальное оформление и/или заверение документов для банка обязательно поскольку являются дополнительной гарантией для банка-кредитора

Специальная программа ипотеки с господдержкой была запущена в марте 2015 года и первоначально должна была реализовываться в течение года.

В последние месяцы до предполагаемой даты завершения наплыв желающих получить ипотечный кредит в банке был очень велик.

Проанализировав результаты программы, правительство приняло решение о продлении ее действия до конца 2016-го года, более того — лимит целевых средств на этот период повышен с 700 млрд рублей до одного триллиона рублей.

При таких условиях банки смогут выдавать ипотечные кредиты населению на уровне 12 процентов годовых самостоятельно, без государственного субсидирования.

Если он сохранится на прежнем стабильно высоком уровне, то у государства появятся основания для пересмотра сроков в сторону увеличения.

Программа ипотечного кредитования с помощью государства полностью устраивает население, банки, застройщиков, государство. Действительно, у нее масса положительных качеств.

Оживление на ипотечном рынке снимает угрозу стагнации строительного рынка и экономики в целом, поскольку организации-застройщики получают не только рынок сбыта, но и оборотные средства для развития.

Показатели Описание
Обязательное наличие первоначального взноса многие граждане не имеют финансовой возможности обеспечить сумму, равную 20 или даже 15 процентам от стоимости жилья
Приобретение квартир только на первичном рынке сделано это с целью помочь застройщикам, однако существенно ограничивает заемщиков
Не все застройщики участвуют в федеральной программе купить квартиру в новостройке у строительной организации, не имеющей аккредитации, тоже нельзя. В небольших городах отсутствие выбора сказывается сильнее всего
Для жителей российской глубинки не меньшей проблемой является минимальное число банков, которые участвуют в госпрограмме

Немаловажный момент, который следует учитывать потенциальному заемщику, в следующем.

Если жилье приобретается в недостроенном доме (это допускается программой), то сниженная процентная ставка начинает действовать лишь с момента пуска дома в эксплуатацию.

Подпишитесь на канал

Государство совместно с банками реализует программу «Ипотека с государственной поддержкой». Оно выделяет им денежные средства из ресурсов федерального бюджета, которые банки выдают гражданам в качестве льготного кредита.

Необходимые условия

Законодатель для всех банков без исключения установило единые правила, соответственно которым они выдают кредитный заем.

Показатели Описание
Первоначальный взнос назначается от 20% и выше
Максимальная сумма выдаваемых средств равна 8 млн. рублей для города Москва и московской области, города Санкт- Петербург, для остальных регионов она равна 3 млн. рублям
Процентная ставка начисляемая на кредитные средства, составляет приблизительно 12%. В отдельных случаях она меньше, потому что зависит от предложения конкретного банка
Кредитные средства можно использовать для приобретения жилого помещения в строящемся здании возведением которого занимается прошедший аккредитацию инвестор
Ипотечный кредит выдается в национальной валюте
В качестве обеспечения выступает недвижимость, приобретаемое или другое жилье
В число дополнительных продуктов включено производство страхования приобретаемого жилья, жизни и здоровья заемщика

Пакет документов

  • Москва МО:
  • Санкт-Петербург и ЛО:
  • Общероссийский:

Базовые условия

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Была разработана в 2015 году. Планировалось, что ее действие закончится в марте 2016 года, но ипотека получила широкую популярность в России.

Продление привело к изменению некоторых условий. Например, повысилась процентная ставка в среднем на 0,5%.

В 2016 году с данной социальной программой работают: 

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • АИЖК;
  • Райффайзенбанк;
  • ТранскапилБанк;
  • РоссельхозБанк.

Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста по социальным вопросам!

  • Москва МО:
  • Санкт-Петербург и ЛО:
  • Общероссийский:

Выдается льготная ипотека на определенный вид недвижимости. А именно на строительство жилья или приобретения квартир в новостройках. Вторичное жилье и даже самые скромные коттеджи под данную программу не попадают. Субсидия может быть выдана только при соответствии нормам – 18 кв. на одного члена семьи.

Молодая семья

Реализуется льготная ипотека во всех субъектах РФ. Для примера, в Москве на данный момент реализовано две схемы: строительство недорого жилья (приобрести такую недвижимость можно в 2 раза дешевле, чем стандартная рыночная цена), субсидирование первоначального взноса (по такой схеме можно взять кредит, уплатив первоначальный взнос 10%, а остальную его часть субсидировать).

В Татарстане льготные программы стартовали в 2005 году. Условия более чем лояльные: рассрочка под 8%, период кредитования – 28 лет. Стать участником такой ипотеки можно гражданам, нуждающимся в жилье и работающим в бюджетной сфере.

Все программы льготного ипотечного кредитования призваны стимулировать развитие кредитования жилья, дать возможность приобретать недвижимость гражданам с низкими заработками. Кроме того есть еще одна не менее важная цель социальных программ – оживить строительную сферу. Именно по этой причине льготная ипотека ориентируется только на первичный рынок жилья.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: 7 (499) 455-02-67 в Москве, 7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, 7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

  1. Ипотека с государственной поддержкой. Представляет собой форму кредитования, главная особенность которой заключается в том, что часть средств покрывается государством. Займ предполагает минимальную процентную ставку, за счет которой уменьшается переплата. С недавнего времени доступность господдержки в оформлении кредита стала всеобщей. Ипотека может быть выдана как гражданам, нуждающимся в социальной защите государства (многодетным, малообеспеченным, инвалидам) так и всем остальным россиянам возрастом от 18 до 60 лет официально трудоустроенным. Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 году выдается на таких условиях: процентная ставка 12%, период кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – 20%.
  2. Программамолодая семья. Реализуется как на местном уровне, так и на федеральном. Положена ипотека молодым людям возрастов до 30 лет, недавно вступившим в официальный брак. К основным требованиям к заемщику кроме возраста можно отнести отсутствие собственного жилья, официальный стаж работы и размер зарплаты, позволяющий ежемесячно погашать счета по кредиту. Условия кредитования: первоначальный взнос 10 % (если дети в семье есть), 15% (если детей нет), процентные ставки от 12%. Более подробно рассчитать ипотеку можно в отделении банка по месту жительства.
  3. Военная ипотека. Накопительная программа, позволяющая военнослужащим решить свой жилищный вопрос. Суть программы – после каждого года службы на персональный счет военнослужащего поступает определенная сумма денег. В дальнейшем она может быть направлена на погашение первоначального взноса по ипотеке. Как получить военную ипотеку? Воспользоваться данными льготами могут военнослужащие, которые подписали свои первые контракты о прохождение службы позже 1 января 2005 года.
  4. Молодой специалист. Программа кредитования, позволяющая молодым учителям, врачам, ученым купить или построить собственное жилье. Воспользоваться льготными условиями могут специалисты возрастом до 35 лет, работающие в федеральных и муниципальных учреждениях и нуждающиеся в собственном жилье. Банки реализуют данную программу на таких условиях: обязательный минимальный стаж работы – 1 год, ставки по кредитам самые низкие – 8,5%. Важно: при оформлении кредита можно призывать двух заемщиков.
  5. Молодые ученые. Программа, разработанная правительством для улучшения жилищных условий перспективных научных сотрудников. Оформить льготную ипотеку имеют право молодые ученые до 35 лет, действующие сотрудники РАМН и РАН. Минимальный стаж работы заемщика на последнем месте работы – 6 месяцев.
  6. Работникам бюджетной сферы. Данная программа – это кредит на покупку жилья на льготных условиях, для лиц, работающих в бюджетной сфере – для учителей, врачей, военных. Условия получения для бюджетников: возраст до 35 лет, платежеспособность, стаж от 1 года.

Также правительством Российской Федерации были разработаны дополнительные меры, направленные на поддержку россиян при покупке жилья:

  • Материнский капитал. Представляет собой государственную поддержку в виде сертификата денежного наминала. Выдается после рождения второго ребенка и последующих детей. Обналичить данную сумму денег нельзя, можно направить на приобретение жилья, на обучение детей или пенсию матери. Частично погасить материнским капиталом ипотеку можно только при условии приобретения жилья в равных долях на всех членов семьи. Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 и Сбербанка предусматривает возможность погашения с помощью материнского капитала. Но важно знать, что нельзя погасить часть ипотечного кредита материнским капиталом и при этом воспользоваться субсидированием ипотеки, т.е. ставка по ипотеке в этом случае будет стандартная 14-16%.
  • Налоговый вычет. При оформлении ипотеки каждый гражданин имеет право на налоговый вычет. Составляет он 13% от общей суммы процентов, насчитанных на весь кредит. Получить налоговый возврат можно или по месту работы (для этого необходимо обратиться в бухгалтерию) или в Налоговой инспекции (при условии, что последний год все налоги были оплачены).
  • Рефинансирование. Позволяет объединять несколько кредитов вместе. И таким образом уменьшает ежемесячный платеж.

Куда обращаться?

Главный ответственный орган – это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Поэтому в первую очередь обратится необходимо в данное ведомство. Специалисты агентства подробно разъяснят, что значит льготная ипотека, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какой список документов нужно собрать и кому дают такие кредиты.

Контактные данные АИЖК: г. Москва, ул. Новочеремушкинская, дом 69, тел. 7 (495) 775-47-40; 7(499) 681-06-62.

На срок выплат также влияет источник финансирования каждого вида государственной льготной программы. Льготная ипотека с господдержкой частично финансируется самим государством. Программа молодая семья может финансироваться из областного или федерального бюджета. Заемщики по этим двум программам могут рассчитывать на целевое финансирование кредита со стороны государства в размере 35% от общей стоимости жилья.

Данный перечень документов являет общим для всех видов программ и может быть дополнен на усмотрение банка.

  • Заявление на предоставление ипотеки.
  • Справки о доходах супругов.
  • Свидетельство о браке.
  • Копии и оригиналы паспортов всех членов семьи.
  • Копии свидетельств о рождении детей.
  • Копия военного контракта (для военнослужащих).
  • Копии страниц трудовой книжки.
  • Копия военного билета.
  • Копия пенсионного удостоверения (если есть).

За все годы своего существования программа доказала свою социально-экономическую эффективность и завоевали миллионных положительных отзывов. Ипотека с государственной поддержкой в 2015 году может похвастаться большими успехами – отмечаются значительные улучшения жилищных условий россиян, обеспеченность в жилье на одного человека поднялась с 22 кв. м до 24 кв.м.

Минусы льготного кредитования уступают достоинствам, но не отметить их нельзя:

  • Срок рассматривания заявки на регистрацию кредита может быть значительным.
  • Чтобы стать участником программы необходимо собрать значительный список документов.
  • Сроки выдачи займа могут быть затянуты.

Базовые условия

Требования к заемщикам

Кому дают ипотеку с господдержкой банки-участники и как ее получить? Несмотря на то, что программа в основном нацелена не социально незащищенные слои населения, предполагается — заемщик имеет стабильный достаточный доход для выплаты кредита.

  • возраст – от 21 года до 65 лет (в Сбербанке возможно оформление на пенсионеров не старше 75 лет);
  • российское гражданство, прописка в месте расположения банка;
  • 6 месяцев трудового стажа на одном месте (иногда требуют не менее 1 года общего стажа);
  • размер платежа не должен превышать 45% общего дохода все заемщиков.

По некоторым программам господдержки по ипотеке можно привлечь до 4 созаемщиков. Ко всем им предъявляются аналогичные требования. При этом супруги обязательно являются созаемщиками, даже если вторая сторона не подходит под условия – к примеру, жена, находящаяся в декретном отпуске.

  • справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (для ИП);
  • выписку с лицевого счета, на который поступают авторские отчисления, алименты, материальная помощь, субсидии, дивиденды и т.д.;
  • договоры с организациями, которые по какой-либо причине производят отчисления заемщику;
  • опись принадлежащих заемщику ценных бумаг, паев, долей и т.д.

Считается, что оформить ипотеку с государственной поддержкой могут только бюджетники и другие категории льготников. На самом деле это не так, даже напротив: граждане, относящиеся к категории социально незащищенных, вряд ли смогут получить хоть какой-то заем, так как они входят в группу риска и не отвечают базовым требованиям о платежеспособности.

Статья в тему: выгодная ипотека для бюджетников

В 2014-2015 годах действовали различные федеральные программы наподобие «Жилье молодым», «Сельский доктор» и т. д. Однако в 2016 году большинство банков отказались от них, так как по ним оформляли кредиты неплатежеспособные граждане. Теперь кредитные учреждения гораздо тщательнее отбирают клиентов.

Соответственно, изменился и портрет потенциального заемщика:

  • возраст – от 21 года до 45 лет;
  • место прописки и место проживания – в том же населенном пункте, где он собирается купить жилье;
  • наличие первоначального взноса в размере не меньше 15%;
  • общий стаж работы – не меньше года, на последнем месте – не менее полугода;
  • достаточный доход (расходы на выплаты по займу не должны превышать 40% задекларированного дохода).

Чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой, заемщику необходимо предоставить документы:

  • удостоверяющие личность (паспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, удостоверение и т. д.);
  • свидетельствующие о семейном положении (наличие брачных уз и детей, брачный контракт);
  • справки о финансовом положении (2-НДФЛ, декларация о доходах за прошлый год и т. д.);
  • документы об имущественном положении (свидетельство на квартиру, автомобиль, землю и т. д.);
  • при предоставлении залога – оценку стоимости имущества;
  • документы на приобретаемую квартиру.

Полный список документов дадут в банке. Обычно это базовый, типичный набор, который потребуют при оформлении любого займа.

Таким образом, несмотря на все эти ограничения, ипотека с государственной поддержкой остается в большинстве случаев оптимальным решением жилищного вопроса. Возможность приобрести собственное жилье с использованием льготного займа или с покрытием части цены субсидией от государства привлекает многие семьи.

Однако требования к потенциальным заемщикам ужесточаются, и социально незащищенные и некредитоспособные слои населения не могут рассчитывать на стопроцентное одобрение заявки. В то же время обращение в АИЖК поможет свести риски неодобрения к нулю за счет правильного подбора жилища и подходящей банковской программы.

Основные моменты

Программа «Ипотека с государственной поддержкой» является особой формой кредитования.

Ее особенность заключается в предоставлении государством денежных средств из ресурсов федерального бюджета, за счет которых погашаются кредитные средства.

Они выдаются под минимальную процентную ставку, поэтому значительно уменьшается переплата средств.

Дом на монетах

Ипотечный кредит предоставляется государством для всех нуждающихся в улучшении жилищных условиях российских граждан.

При этом контроль над безопасностью сделки осуществляет государство.

Для принятия участие в программе возникает необходимость сбора значительного списка документов. Некоторые банки производят выдачу кредитных средств в поздние сроки.

Иначе кредитор может поднять процентную ставку на один пункт, вследствие чего начисляется процентная ставка в размере 13%.

Если он примет предложение правительства, то государство прекратит предоставлять средства из федерального бюджета.

При этом оно предполагает о вероятности выдачи банками ипотечного кредита, опираясь на собственные силы под 12% годовых.

Повышение процентной ставки напрямую связано с экономическим положением, которое сложилось в стране в результате кризиса.

В рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» одновременно действуют несколько различных подпрограмм предоставления государством социальной помощи российским гражданам.

Показатели Описание
Дотирование процентной ставки при данной схеме процентная ставка снижается. Потерю прибыли банка компенсирует государство
Частичное субсидирование наличными денежными средствами граждан желающих оформить ипотеку в рамках социальной программы. Выплата предназначается для частичного погашения кредитных средств либо для внесения первоначального взноса. Если семья не имеет детей, то она может получить субсидию в размере 35% от рыночной стоимости покупаемого жилья, а имеющим детей семьям выдается 40%
Льготный заем при его предоставлении семья вправе оформить кредит на льготной основе для приобретения социального жилья. Средства на строительство зданий финансирует государство

Каждая семья сможет без затруднений купить собственное жилье, потому что банки при оформлении ипотечного кредита с предоставлением государственной к заемщику не предъявляют особые требования.

Занимаются разработкой решений по вопросам ипотечного кредита банки сообразно правилам регламентирования взаимоотношений государства и банков.

Что безусловно является недоработкой закона о государственной поддержке ипотечного кредита. Как показывает, практика банки предпочитают отказаться от предоставления кредитных средств на указанных условиях.

При этом они вполне могут сослаться на недвижимость, причисленной к вторичному рынку недвижимости.

Государство будет перечислять денежные средства банкам, которые участвуют в программе ежемесячно.

Между тем, государственная программа помощи заемщикам позволяет отсрочить уплату выплат до того момента, как будет получено свидетельство собственника.

Показатели Описание
При снижении дохода заемщику могут быть однократно предоставлены кредитные каникулы на основании отдельного заявления и обоснования финансовой необходимости такого шага) сроком на один год
Для того чтобы гарантировано получить одобрение кредита допускается привлечь до трех созаемщиков

Что качается помощи в реструктуризации долга перед банком с государственной помощью, то такой вариант предусмотрен для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации резкого снижения дохода.

Показатели Описание
В течение последних трех месяцев сумма совокупного дохода семьи снизилась на тридцать процентов
После платежа по кредиту в семье остается не более полутора прожиточных минимумов, чего явно недостаточно для проживания

Однако есть требования и к жилью, которое куплено в ипотеку. Не получат помощь от государства люди, имеющие несколько квартир или домов.

Метраж Описание
100 кв. метров для семьи из трех человек
70 кв. метров для двух человек
5 кв. метров для одного собственника

Стоит обратить внимание на покупку жилья через АИЖК с помощью государства.

Помимо сниженной процентной ставки по обслуживанию ипотечного кредита заемщик получит еще одно преимущество — стоимость квартиры будет на 20 процентов ниже по сравнению с той же квартирой, приобретаемой через банк.

Дело в том, что через АИЖК реализуется так называемое социальное жилье эконом-класса, которое возводится за счет госфинансирования и предназначено для реализации по программам обеспечения жильем льготных категорий граждан.

Однако даже дешевые квартиры пользуются огромным спросом, поскольку в глазах малообеспеченных граждан имеют существенные преимущества:

  • минимальная сумма ежемесячных взносов;
  • низкая изначальная стоимость такого рода жилья.

Единственный минус в том, что подобные дома часто возводятся в отдаленных районах без развитой инфраструктуры.

Законодательная база

Вопросы относительно действия программы «Ипотека с государственной поддержкой» регламентируется рядом законодательных актов федерального и регионального значений.

Показатели Описание
Федеральный закон
  • «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»
  • «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Номер Описание
№ 220 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и ОАО «АИЖК» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)»

И в заключении необходимо заметить, что государство стремится поддержать российских граждан, которые нуждаются в собственном жилье.

Как правило, они принадлежат по социальному разделению к среднему классу с недостаточными средствами для самостоятельной покупки жилья.

Действие программы продлено до конца текущего года, поэтому у граждан есть еще возможность купить собственное жилье. Что касается ее дальнейшего действия в последующие годы, то пока вопрос остается открытым.

Номер Описание
№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Номер Описание
№220 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) (с изменениями на 29 февраля 2016 года)»
№225 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)»

Паспорт, трудовая книжка и справка о зарплате

В 2016 году продолжена программа ипотеки с государственной поддержкой. Для участия в программе нет практически никаких ограничений, кроме наличия суммы первоначального взноса.

Условия ипотеки гораздо более лояльны по отношению к заемщику, кроме того, государство оказывает им помощь при снижении дохода.

Ссылка на основную публикацию