Стоит ли брать ипотеку в 2019 году: мнение экспертов

Достоинства

  • При помощи ипотечного кредита заёмщик становится собственником недвижимости, лишь оплатив первоначальный взнос.
  • После покупки недвижимости гражданин может вселиться в собственное жильё, так как жилая площадь, приобретённая в ипотеку, сразу передаётся ему в собственность, после оформления её у кредитора под залог. Это делается на случай, неуплаты заёмщиком кредитных средств.
  • Срок ожидания покупки недвижимости является минимальным. Длительность этого процесса находится в пределах от 2-х до 3-х месяцев.
  • С учётом того, что стоимость недвижимости с каждым годом возрастает, накопить нужную сумму денег, зачастую, нереально. На это может уйти вся жизнь.
  • Имеется возможность оформление социальной ипотеки. Она отличается от обычной, тем, что государство, частично возмещает первый взнос, или даёт субсидию на выплачиваемые проценты.
  • Не нужно платить денежные средства, арендуя чужую жилплощадь, так как зачастую она бывает аналогичной ежемесячным взносам по ипотечному кредиту. Разница в том, что гражданин оплачивает собственное жильё, а не чужое.
  • Ипотека будет привлекательна и в том случае, если на покупку недвижимости есть средства, которые могут принести доход при вложении их в бизнес. За счёт него будет в дальнейшем выплачиваться кредит.
  • Ежемесячные платежи по ипотеке фиксированные. При возможном росте цен на квартиру условия договора изменяться не будут, поэтому заёмщик окажется в достаточно выгодном положении.
  • Покупка недвижимости – это выгодное вложение денежных средств, которое всегда остаётся в цене с течением времени. Приобретая жильё по ипотечному кредиту, заёмщик сохраняет собственные денежные средства.
  • Возможность использовать материнский капитал.

Преимущества и недостатки ипотеки

Как и любой другой финансовый инструмент, кредит на квартиру имеет ряд преимуществ и недостатков, которые следует учитывать прежде, чем обращаться в финансовую организацию за подобным займом.

Отзывы клиентов позволяют выделить следующие положительные стороны:

  1. Этот инструмент позволяет человеку стать собственником жилья, не имея в наличии его полной стоимости. Достаточно накопить первоначальный взнос (обычно сумма этого взноса в разных банках варьируется от 10% до 30% общей стоимости выбранного жилья).
  2. Возможность переехать в собственную квартиру сразу после покупки. Даже приобретенная на заемные средства жилплощадь переходить в собственность заемщика. В банке он оформляет ее как залог на тот случай, если не сможет вернуть кредитные средства.
  3. Минимальный срок ожидания. Срок ожидания приобретения собственной недвижимости в данном случае равен периоду оформления ипотечного кредита. Это, конечно, происходит далеко не мгновенно – как правило, такой процесс может занять два – три месяца.
  4. Налоговый вычет. После оформления займа сумма подоходного налога исчисляется не от полной суммы дохода заемщика, а от остатка (он вычисляется путем вычитания суммы ежемесячного платежа по кредиту из суммы ежемесячного дохода).
  5. Возможность оформить социальную ипотеку. Отличие от обычной состоит в том, что в выплате стоимости жилья участвует государство – это может быть частичное возмещение первого взноса или субсидирование выплачиваемых процентов.

Прежде чем оформлять ипотеку, следует разобраться, какие отрицательные стороны у нее есть. Среди них можно выделить:

  1. Высокая итоговая стоимость жилья и длительный срок выплат. Из-за того, что ипотека выдается на много лет (как правило, от десяти и более), вознаграждение банка (проще говоря, проценты) в итоге составляют солидную сумму, сравнимую (а иногда и превосходящую) стоимость самой квартиры. Проще говоря, человек берет кредит и покупает одну квартиру, а денег банку он выплачивает в два, а иногда и три раза больше.
  2. Дополнительные выплаты. Помимо регулярных платежей по кредиту условия договора обязывают заемщика как минимум ежегодно оформлять страховку на имущество, причем страховать недвижимость придется от всех вероятных рисков. Некоторые банки также оформлять страховой полис и на самого заемщика. Это не бесплатно, и продлевать страхование ежегодно, пока не будет погашен кредит.
  3. Комиссии при оформлении. Оформляя такого рода займ, нужно быть готовым к тому, что дополнительно платить придется практически за все: за само оформление, за рассмотрение заявки, за вывод средств, за оценку имущества. Этот перечень может быть очень длинным, а общая сумма таких выплат иногда доходит до 10-15% первоначального взноса.
  4. Пока ипотека не выплачена, заемщик не имеет право продать, обменять, завещать или как-либо иначе распорядиться своей недвижимостью без согласия банка.
  5. Жесткие требования к заемщику. Кредитная организация предъявляет жесткие требования, регламентирующие необходимость стабильного дохода, стажа работы, возраст заемщика и многое другое. Такие строгие критерии делают ипотеку малодоступной пенсионерам, студентам, а также молодым семьям.

Таким образом, плюсы и минусы ипотеки следует тщательно анализировать для каждого конкретного случая.

Несмотря на множество преимуществ, ипотечный кредит имеет некоторые недостатки:

  • Итоговая стоимость недвижимости возрастает более, чем на 100%.
  • В том случае, если гражданин получит ипотечный кредит на более длительный срок, заёмщик значительно переплачивает за недвижимость и выплаты за него, растягиваются на несколько десятилетий. •
  • Тщательным образом нужно рассчитывать ежемесячный доход, чтобы не было просрочки очередного платежа. При просрочке платежа следует начисление штрафа, который требуется оплачивать.
  • Имеются дополнительные выплаты, в виде страховок, деньги по которым, не возвращаются.
  • До полного расчёта с банком, клиент не может совершать никакие сделки с собственным жильём, либо должен просить разрешение у него.
  • Затрачивается большое количество времени на сбор документов, для получения ипотечного кредита.
  • Банковская структура строго оценивает потенциального заёмщика для выдачи ипотеки.
  • При неплатёжеспособности заёмщика, банк вправе подать иск о его выселении, без предоставления иного жилья.

mortgage-crisis-2012

Оформляя ипотечный заем необходимо удостовериться, что в договоре имеется разрешение на досрочное погашение ссуды. И не при каких обстоятельствах, нельзя брать ипотеку в долларах , потому что курс может вести себя не стабильно и переплата будет намного существенней, нежели в рублях. Специалисты рекомендуют выплачивать ипотечный кредит в тех денежных средствах, в которых заёмщик получает заработную плату.

Что выгоднее: аренда или ипотека

На раннем этапе строительства дома, банки избегают выдавать ипотечные займы своим клиентам, и гражданам приходится расплачиваться наличными средствами. Они готовы выдать кредит, когда возведён фундамент и подвальное помещение. Покупка квартиры в ипотеку выгодна на стадии строящегося жилья, так как она поможет сэкономить до 30% денежных средств от стоимости такой же квартиры в новостройке. При данной покупке жилья имеются некоторые риски:

  • Стройка может превратиться в долгострой;
  • Состояние квартир может оказаться хуже, чем было обещано;
  • Застройщик может оказаться недобросовестным человеком.

Лучшим способом для избавления от рисков, является изучение истории застройщика. В идеале будет, если он уже сдал несколько объектов без проблем, и отзывы со стороны покупателей имеет лишь положительные.

В случае, если после тщательной проверки, застройщику объекта можно доверять, то выгоднее купить квартиру в ипотеку, по договору долевого участия, на начальном этапе строительства.

На сегодняшнем рынке недвижимости имеется два сезона, которые оптимальны, чтобы решать жилищный вопрос. К ним можно отнести середину осени и середину весны. В эти периоды происходит видимое оживление: Большинство компаний занимаются разработкой интересных предложений, а у покупателей это вызывает активный интерес.

Почему это происходит именно в данные периоды? Да потому что, сначала года все занимаются формированием планов и бюджетов после новогодних каникул. В мае люди думают об отпусках. Лето для всех является затишьем, снижается активность во всех сферах, лишь индустрия отдыха стоит на подъёме. В сентябре граждане возвращаются с отпусков в рабочий ритм без доходов и сбережений.

Сентябрь полностью похож на январь. В декабре все находятся в преддверии нового года. Остаются несколько месяцев, когда человек может начать действовать по решению важных вопросов. Это 2 весенних месяца — март, апрель и два осенних месяца – октябрь, ноябрь. Если рассмотреть покупку жилья по годам, то можно видеть, что больше всего люди покупали жильё в ипотеку в 2014 году.

1012064 наших граждан получили ипотечный кредит на сумму 1753294 млн.руб. В 2009 и 2015 гг. по сравнению с 2014 годом произошло ощутимое снижение на 74,5% в 2009 году и на 33,97% в 2015году. Если провести анализ ипотечного кредитования, то увидим, что с 2010 по 2016 годы популярны были программы по выдаче ипотеки под залог собственного жилья, которым уже пользуется заёмщик.

Они, в то время, вместе с ипотекой на жильё получали кредит на его ремонт. Были и другие программы направленные на покупку гаражей, домов и мест для парковки. В 2015 году начался кризис, поэтому произошло существенное снижение ипотечного кредитования, а с2016года уже пошёл рост ипотеки, банки стали больше выдавать кредитов и страна стала выходить из кризиса.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году: мнение экспертов

Что выгоднее: ипотека или аренда? Этим вопросом задается сегодня огромное количество российских граждан. Следует понимать, что каждый случай индивидуален. Однако можно провести небольшое сравнение этих вариантов по нескольким критериям.

При ипотеке право собственности на недвижимость сразу после оформления договора переходит заемщику. При аренде же квартира вне зависимости от срока проживания не принадлежит жильцам.

Но есть и плюсы в аренде – проживать в хорошем жилье можно, не имея абсолютно никаких накоплений. При этом для оформления ипотеки понадобится собрать средства на внесение первоначального взноса.

Кроме того, ежемесячные выплаты при аренде обычно значительно ниже. Но при оформлении недвижимости в кредит выплаты рано или поздно прекратятся. При аренде ремонт и обслуживание квартиры чаще всего в полном объеме ложатся на плечи арендодателя.

Некоторые в качестве преимущества аренды называют высокую степень мобильности. То есть имеется возможность при необходимости гораздо легче поменять место жительства.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году: мнение экспертов

Как видно из сравнения, квартира в ипотеку может стать более выгодным вариантом для тех, у кого уже есть определенная сумма сбережений, стабильный доход, и в ближайшее время не планирует переезд в другой населенный пункт. Во всех остальных случаях больше подходит вариант аренды.

Выгодно ли банкам давать ипотеку?

Основным доходом банков являются проценты, которые они получают от заёмщиков. Банкам выгодно выдавать любые кредиты, в том числе и долгосрочные, несмотря на то, что проценты, полученные за предоставленный ипотечный кредит, может съесть инфляция. Финансовые организации стараются, чтобы все суммы денег, получаемые с ипотеки, постоянно были в работе и поэтому банкам выгодно её развивать. Ипотечный займ является мощным стимулом для приобретения жилья многих граждан РФ.

Брать данный кредит в малоизвестной финансовой организации очень рискованно, так как существует опасность потери ею лицензии, а закладную клиента продадут иной банковской организации. Администрация нового финансового учреждения, владеющего закладной клиента, вправе предложить досрочное погашение ипотечного займа, или полностью пересмотреть условия ипотеки. Это будет зависеть от того финансового учреждения, которое выкупит закладную заёмщика.

Почему люди не берут ипотеку в кризис?

Получение ипотеки в кризис, связано с определённым риском для человека:

  • Он может стать безработным, а при отсутствии ежемесячных платежей, размер долга постоянно будет расти и банк может лишить заёмщика жилья;
  • Может быть уменьшена заработная плата, что не позволит в полном объёме оплачивать ежемесячные платежи. Впоследствии, это приведёт к увеличению начисления больших процентов, и переплата за жильё будет очень высокой;
  • Жильё становится дешевле с каждым месяцем, поэтому можно не спешить.
  • В кризис, требования банков намного ужесточились. Они внимательно изучают доходы заёмщика, обращая внимание на их работодателей.

Есть ли смысл брать социальную ипотеку?

Да, в 2018 году её стоит брать, так как ещё не совсем понятно будет ли продолжение падения ставок по процентам, а программы гос. поддержки, как действующие, так и новые, позволят её сделать ещё более доступной. Она обладает следующими преимуществами:

  • Заёмщик получает кредит с более низкой процентной ставкой;
  • Помощь от государства приходит конкретному человеку, в виде определённых выплат, каких-то субсидий, из денежных средств казначейства;
  • Процентная ставка фиксированная, и достаточно низкая;
  • Возможность покупки дешёвого жилья с низкой ставкой первоначальных вложений по займу.

Но социальная ипотека имеет и недостатки:

  • Большой срок ипотечного кредитования, вследствие которого намного возрастает переплата за полученную недвижимость в ипотеку, иногда она достигает 100%;
  • Граждане, оформляющие жильё по социальной ипотеке, несут большие расходы, которые связаны с оплатой услуг нотариуса, а также специалистов, работающих с оценкой жилья. Кроме этого, банк получает отчисления за оформление договора, рассмотрение заявки, ведение ссудного счёта и другие операции.
  • Нельзя приобрести жильё большой площади, а лишь по нормам, установленным государством: на 1 человека положено 18 м2
  • Нужно иметь официальное признание, нуждающегося в помощи, человека.

Центробанк России планирует в 2018 году уменьшение ключевой ставки. Сфера недвижимости уже сейчас не нуждается в государственной поддержке, но размер ставки будет снижаться. И это радует. Из этого можно сделать вывод, что брать или не брать социальную ипотеку, дело самого заёмщика.

Ипотека в 2018 года «за» и «против» мнение Лиги экспертов

Если сделать анализ оптимистическим прогнозам специалистов, то в 2018 году ставки по кредитам продолжат своё снижение. Из-за медленной инфляции, а также уменьшения базовой ставки ипотека становится доступнее. Возрастёт интерес наших граждан к получению ипотеки. Но некоторые из экспертов не разделяют радость об уменьшении ипотечных ставок. Многие из них предполагают, что такое снижение приведёт обязательно к кризису в этой сфере.

Эксперты говорят и о возможной дезинформации граждан РФ потому что скоро ожидаются выборы президента. Это мнение подкреплено тем, что ЦБ РФ не спешит намного снижать кредитные ставки. По многим прогнозам в начале 2018 года ставки по ипотечному кредиту будут падать и дальше поэтому эксперты советуют воспользоваться этим и заключить договор на ипотечное жильё.

Надо ли сейчас брать ипотеку или подождать: отзывы, советы

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году: мнение экспертов

Важным фактором в пользу оформления ипотеки сейчас служит то, что стоимость недвижимости постоянно падает, покупательская способность снижается, отсутствует рост доходов населения, рынок перенасыщен множеством предложений. Если человек имеет возможность платить ежемесячные платежи, по ипотечному кредиту, то он будет иметь огромную выгоду, оформив ипотеку сейчас. Эксперты дают нашим соотечественникам некоторые советы:

  • Если у человека отсутствует возможность платить по кредиту, то лучше его не оформлять.
  • Следует накопить денежных средств, хотя бы на оплату первого взноса, и немного про запас, а затем обращаться за ипотекой в банк.
  • Если семья имеет льготы, то необходимо воспользоваться ними.

Отзывы многих наших соотечественников говорят о том, что ипотеку сейчас брать выгодно, тем гражданам, которые могут взять ипотечный кредит с программой гос поддержки, так как уже заявлено, что она будет действовать до марта и продлевать её действие не собираются. Да и просто ипотеку можно брать сейчас, так как некоторые банки предлагают ставку от 7%, а в 2018 году ещё неизвестно что будет.

По мнению экспертов, лучшим временем, для ипотечного займа, будет всё же начало 2018 года. Следует начать оформления ипотеки в надёжном банке, который может предложить невысокий процент. Не рекомендуется оформлять кредит в иностранной валюте, так как зарплата выдаётся в рублях, поэтому и банку нужно за кредит рассчитываться в рублях, а если человек не сможет выполнять перед банком свои обязательства, то ему следует повременить с ипотечным кредитом.

Вопросы и ответы

Рискованно ли брать ипотеку в связи с предстоящим дефолтом?

Дефолта в Рф не будет в ближайшее время, граждане могут смело брать ипотеку, если доход позволяет.

Где лучше брать ипотеку?

Необходимо брать ипотеку в известном банке, под самые лучшие условия кредитования.

Почему нужно думать о сроке, когда берёшь ипотеку?

При оформлении ипотеки необходимо думать о его длительности. Самым оптимальным сроком для займа является период 10- 15 лет, о чём свидетельствует статистика. При коротком периоде существует большой процент риска угодить в просрочку, при наступлении неблагоприятного финансового состояния. При длительном периоде кредитования (до 30 лет) возможно досрочное погашение займа. Если брать кредит на более 30 лет, то заёмщика ждёт крупная переплата, а это не выгодно.

Можно ли брать дом в ипотеку?

В ипотеку, дом брать можно, но с более жёсткими условиями, чем квартиры в новостройке. Зачастую банки настаивают, чтобы под ипотечное обеспечение заёмщик отдал собственную квартиру, дом или надел.

Выгодно ли в Сбербанке брать военную ипотеку?

Военную ипотеку выгодно брать в Сбербанке, так как им запущена программа «Военная ипотека» и действует она с 2011 года. Большинство военнослужащих в настоящий момент стали участниками этой программы и выбирает предложение Сбербанка.

Опасно ли брать ипотеку в 2018 году?

Ипотеку в данный период времени, необходимо брать, если имеется возможность погашать ежемесячные платежи при стабильной заработной плате.

Зачем брать ипотечный кредит в 40 лет?

Ипотечный кредит нужно брать в 40 лет, так как это считается оптимальным возрастом, потому что человек в этот период уже достигает каких-то высот в обществе и в карьере. Он без труда расплатится с ипотекой в 15-20 лет, до достижения пенсионного возраста.

Стоит ли взять вторую квартиру в ипотеку?

Вторую квартиру стоит брать в ипотеку, если есть необходимость в этом, и стабильный заработок, для погашения ежемесячных платежей, а также для оплаты первоначального взноса.

Страшно ли оформлять ипотеку?

Ничего страшного в оформлении ипотеки нет, необходимо лишь собрать требуемые документы для её оформления.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году: мнение экспертов?

Ипотеку брать стоит в 2018 году, по мнению экспертов.

Выгодно ли сейчас брать ипотеку?

Очень выгодно, пока ставка по ипотечному кредиту составляет от 7 % в некоторых банковских организациях.

Ссылка на основную публикацию