Какой негосударственный пенсионный фонд лучше

Преимущества НПФ перед ПФР

Деятельность подобной организации подлежит лицензированию и строго контролируется государством. Почти каждый фонд имеет резерв, где установлены «жесткие рамки» по расходованию уставных средств. Это говорит о том, что вкладчики НПФ полностью застрахованы от «краха», а их средства находятся в безопасном месте.

Среди основных преимуществ перевода пенсии в негосударственный фонд можно выделить:

  • высокую доходность пенсионного капитала;
  • индивидуальный подход к каждому участнику;
  • простоту и удобство сервиса (онлайн-банкинг, смс-уведомления и т.п.);
  • возможность передачи накопленных средств в наследство близкому родственнику;
  • беспроблемное расторжение договора в пользу ПФ России или другой негосударственной организации.

Более подробную информацию о принципах деятельности НПФ можно найти в Законе РФ «О негосударственных пенсионных фондах».

Пенсионная реформа и законодательные изменения, которые уже были введены и еще планируются в будущем, значительно пошатнули веру россиян в государственное пенсионное обеспечение. По прогнозам аналитиков, в результате всех нововведений пенсия от государства может стать еще ниже — это при том, что и на данный момент ее размер намного меньше средней заработной платы.

Основными преимуществами НПФ, которые выгодно отличают их от ПФР, являются:

  1. Более высокий уровень доходности. Средства, вложенные в ПФР, ежегодно обесцениваются из-за темпов инфляции. Что касается негосударственных фондов, то по закону они должны обеспечивать уровень дохода по вкладам, который выше темпов инфляции. Поэтому деньги не только не обесцениваются, но еще и приносят прибыль.
  2. Надежность. Клиент подписывает с НПФ договор, в котором обозначаются все главные условия сделки. В том случае, если с фондом что-то случится, накопленные средства все равно перейдут в ПФР, то есть вкладчик в любом случае не пострадает и не останется в убытке.
  3. Прозрачность деятельности и легкий доступ вкладчика к интересующей его информации. Клиент фонда в любой момент может получить данные о состоянии своего счета, о том, в какие источники вкладываются средства и насколько эффективны такие вложения (то есть какова сумма полученного дохода). Вся эта информация полностью открыта для вкладчика.
  4. Возможность передачи накопленных средств по наследству. Вложенные в НПФ финансы — полноценный денежный фонд, то есть имущество, которое по закону собственник вправе передать своим наследникам. Причем ими могут быть не только близкие родственники, но и любые лица, указанные клиентом при составлении договора.
  5. Более широкие возможности для инвестирования. Средства, аккумулированные в НПФ, распределяются сразу по нескольким источникам инвестирования. Это позволяет не только снизить риски, но и получить больший доход от пассивных операций.

При этом за работой НПФ государство следит не менее тщательно, чем за государственными органами, поскольку деятельность таких фондов напрямую затрагивает интересы граждан. Кроме внимания со стороны государства, деятельность фондов контролируются еще и внешними и внутренними субъектами (аудиторами, ревизорами, контролерами). Все это гарантирует надежность работы НПФ и соблюдение ними требований законодательства.

Можно отметить факторы, которые тормозят развитие НПФ и являются препятствием для их эффективного функционирования:

  • правовая безграмотность граждан;
  • частые изменения в законодательстве;
  • невысокий уровень доверия вкладчиков к НПФ.

Все это мешает наладить работу фондов и сделать механизм негосударственного страхования более надежным. Вкладчикам следует помнить, что для максимальной минимизации рисков стоит пользоваться услугами только проверенного и надежного фонда, который функционирует на финансовом рынке уже не один год.

О накопительной части трудовой пенсии

25 лет ПФР

Для начала нужно отметить, что к выбору нужно подойти крайне ответственно, потому что в соответствии с законодательством с 2016 года перевести средства из одного НПФ в другой можно не чаще чем один раз в пять лет. Соответственно, организацию нужно выбирать стабильную, крупную и проверенную временем.

Накопительная часть пенсии – это 6% от официальной «белой» заработной платы работника, которые работодатель перечисляет в пенсионный фонд на формирование части накопительной пенсии своих сотрудников. Но вы вправе самостоятельно выбрать организацию, где будут храниться его накопления, а фонд будет начислять на него процент.

При наступлении пенсионного возраста все инвестированные средства фонд будут делиться на 19 лет, и выплачиваться получателю пенсии ежемесячно. Например, если на лицевом счету у вас накопилась сумма 2 млн рублей, то ежемесячная прибавка будет рассчитана следующим образом: 2000000/228=8771,93 рублей. Остается только определить, какой выбрать пенсионный фонд государственный или негосударственный.

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране, трудно определиться, где надежно хранить свои накопления, к тому же пенсионные реформы проводятся практически каждый год. С одной стороны, государственный фонд является более надежным и стабильным, но трудно ответить на вопрос, что будет с деньгами, если накопительная часть трудовой пенсии перестанет быть источником формирования социальной выплаты, средства, скорее всего, отойдут в бюджет.

Накопительная часть пенсии в НПФ

С 2015 года в РФ произошли значительные изменения и с того момента утратили силу трудовые П, которые назначались до сих пор. С 2015 стали назначаться страховые и накопительные П. И отличаются они только способом формирования и распределением отчислений, которые поступают от работодателя.

Как формируются П:

  1. Страховая: тариф в 22% распределяются таким образом – 16% на страховую и 6% на фиксированную часть;
  2. Накопительная: 22% распределяются в таком соотношении
  • 10% — на страховую;
  • 6% — на фиксированную;
  • 6% — на накопительную.

При этом для всех граждан до 1966 года начисляется только страховая, а вот для тех ,кто рожден в 1967 и после было до 31 марта 2015 предоставлено право выбора. Кто выбрал накопительную П., должен был доверить свою часть средств управляющей компании.

Как выбрать НПФ и на что обращать внимание при выборе?

Если вы уже определились и решили, что хотите перейти из ПФР в НПФ, то закономерно встает следующий вопрос о том, в какой именно НПФ перевести накопительную часть пенсии? Поскольку отчисления в негосударственный пенсионный фонд — это своего рода инвестиции, к их формированию нужно подходить серьезно.

  1. Возраст фонда и год его создания. В этом случае старше — значит надежнее. Не стоит доверять молодым и недавно образованным НПФ, в идеале фонд должен быть создан до 1998 года. Такой возраст свидетельствует о том, что НПФ пережил как минимум два экономических кризиса.
  2. Доходность негосударственного пенсионного фонда. Это довольно субъективный показатель, поэтому рассматривать нужно данные не одного года, а хотя бы за несколько лет. Если в течение этого периода фонд стабильно получает прибыль на уровне установленных показателей (или выше их), такое инвестирование будет выгодным для клиента. Ознакомиться с показателями доходности тех или иных НПФ можно на их сайтах или на основании данных из отчетов Банка России.
  3. Учредители фонда. Больше всего доверия заслуживают те фонды, которые были созданы крупными предприятиями и компаниями. Данные об учредителях можно узнать в ЕГРЮЛ (посмотреть на сайте или запросить более подробную выписку в налоговой службе).
  4. Позиция в рейтинге НПФ, который составлен независимым рейтинговым агентством. Это отражает стабильность фонда и дает представления о реальной деятельности.
  5. Информационная открытость фонда. Если на сайте НПФ, кроме законодательно установленной информации, содержатся дополнительные сведения, это говорит о том, что создателям фонда нечего скрывать и их деятельность ведется честно и прозрачно.

Также можно воспользоваться одним из наиболее популярных методов получения информации — расспросить друзей или знакомых, пообщаться на форуме с клиентами фонда, узнать отзывы клиентов о НПФи т. п. Конечно, полученная информация может быть несколько субъективной, но кто как не вкладчики знают об эффективности работы НПФ?

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать

Для того, чтобы сделать правильный выбор в пользу того или иного учреждения, необходимо обязательно знать о том, по каким критериям проводить такую оценку. Правильный выбор обеспечит надежность и гарантию накоплений.

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше

Если же выбор будет сделан неправильно, то тогда существует вероятность того, что все накопления будут утеряны.

Основные критерии

При ответе на вопрос, а какой НПФ лучше выбрать, необходимо учитывать следующие критерии:

  • Количество лет, которые функционирует на рынке. Здесь все очень просто: чем дольше работает организация, следовательно, тем надежней его деятельность;
  • Доходность самого НПФ. Информацию можно узнать в официальном отчете Банка России, где указана доходность инвестирования;
  • Рейтинг. От места, которое занимает организация, зависит успешность компании, и, как правило, такие рейтинги составляют независимые эксперты;
  • Уровень сервисного обслуживания. Человек должен иметь доступ к информации, то есть должна быть горячая линия, мобильный банкинг, личный кабинет и т.д.

Относительно доходности, то здесь все понятно. Каждый обязан предоставлять в качестве публичной информации уровень своей прибыльности для клиентов. Также такой показатель в процентах предоставлен и в отчетности Банка России. Здесь каждый может понять: 13%, 10% и т.д.

Буква рейтинга Варианты Описание
А А Самые надежные и устойчивые на рынке
  А Достаточно стабильные на рынке, которые имеют хороший имидж и репутацию
  А Достаточно надежные и проверенные организации
В В Есть небольшие риски, хотя достаточно высокая степень надежности
  В Организации под большим вопросом, есть и черные полосы
  В Низкая степень надежности
С С Лицензия может быть отозвана
  С Лицензия может быть отозвана
  С Есть большое количество отзывов
Д   Уже объявлены банкротом
Е   Сейчас находятся в степени закрытия, ликвидации и банкротства

Рейтинг лучших НПФ в России

Какой НПФ самый доходный и надежный? Попробуем разобраться. В зависимости от критериев, которые берутся за основу при рассмотрении фондов, существует несколько различных рейтингов лучших НПФ в России.

Например, по количеству участников пятерка лидеров выглядит следующим образом:

  1. Благосостояние НПФ.
  2. НПФ электроэнергетики ОАО.
  3. Телеком-Союз НПФ ОАО.
  4. Сбербанка НПФ АО.
  5. Первый национальный НПФ АО.

Данный список можно считать рейтингом надежности негосударственных пенсионных фондов России, так как он наглядно показывает то, какому НПФ больше всего доверяют наши граждане.

По объему накоплений лучшими НПФ являются:

  1. Сбербанка НПФ АО.
  2. ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ НПФ ОАО.
  3. БУДУЩЕЕ НПФ АО.
  4. РГС НПФ ОАО.
  5. ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления.

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности инвестиций выглядит следующим образом:

  1. Доверие НПФ ЗАО.
  2. Европейский пенсионный фонд НПФ (АО).
  3. РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО.
  4. Империя НПФ.
  5. СБЕРФОНД НПФ.

Вкладчик сам должен решить, какой из критериев для него надежнее. Самый лучший вариант — это выбрать фонд, который имеет высокие показатели сразу по нескольким признакам. При этом нужно ориентироваться не только на данные текущего или прошлого года, но и на динамику работы фонда в целом.

Довольно часто встречаются случаи, когда человек не помнит, переводил ли он накопления в НПФ или они находятся в ПФР. Для этих случаев мы подготовили статью о том, как узнать свой пенсионный фонд.

Как выбрать Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Основные критерии

В первую очередь, рассматривая отличия между государственными и негосударственными ПФ, необходимо отметить, что в России существует только один фонд государственного значения – это ПФ РФ. Его статус закреплен на законодательном уровне, он имеет свою форму работу и подчиняется исключительно государственной власти.

Его бюджет закреплен на государственном уровне и все расходы и доходы учитываются при формировании бюджета государства.

Именно за счет разницы в форме  собственности и есть существенные отличия между такими вот учреждениями.

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше

Главные отличия:

  1. Степень надежности накопительной части. ПФР единственный на уровне власти и поэтому он будет функционировать в любой системе при любом экономическом состоянии государства. Государство выступает неким гарантом всех отчислений, следовательно, это дает 100% гарантии того, что гражданин в будущем получит обратно свои отчисления. Собственником же НПФ являются частные организации, которые в любой момент могут прекратить свою деятельность и тогда все вложения могут быть утеряны;
  2. Инвестиционная привлекательность. Здесь преимущество у НПФ, поскольку они не ограничены в инвестициях и могут размещать свободные ресурсы там, где считают нужным. За счет постоянного вложения они получают достаточно хорошую прибыль, которая позволяет вкладчикам также получать свои дивиденды в качестве прибавки к накопительной части П. ПФ на уровне государства такими вложениями похвастаться не может, поэтому не всегда выгодно накапливать ресурсы именно здесь.

Вот в принципе и все. Как и везде работают принципы экономики: больше риски, больше шансов получить прибыль.

Вопрос выбора НПФ приобрел сейчас особую актуальность, что связано с проведенной в 2013 году масштабной пенсионной реформой. До конца 2015 года каждый гражданин в трудоспособном возрасте должен сделать выбор – передать свою накопительную часть ПФР или отдать средства под управление НПФ.

Если Вы решите остановить свой выбор на НПФ, то, соответственно, возникают вопросы какому фонду доверить управление средствами и как не ошибиться с выбором.

Каждый месяц Ваш работодатель обязан отчислять 22% от зарплаты в ПФР. Из них 6% идет на Ваш накопительный пенсионный счет, остальные деньги (16%) – на выплаты нынешним пенсионерам. Главной особенностью накопительной части пенсии является возможность ее преумножения благодаря грамотному инвестированию.

Тогда как страховая часть, хотя формально остается на Вашем лицевом счете, постоянно обесценивается под влиянием инфляции. Помимо эффективности инвестирования, размер пенсии во многом зависит и от величины пенсионных отчислений работодателем.

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше

Если Вы решите передать средства в управление НПФ, то оставите за собой накопительную часть пенсии, в обратном случае – она «обнулится» и все пенсионные отчисления пойдут на страховую часть (22%). Выбор необходимо сделать до 31 декабря 2015 года.

НПФ представляет из себя некоммерческую организацию (НКО), которая осуществляет управление денежными средствами без доступа к счетам граждан. Фонды занимаются инвестированием денежных средств – вкладывают деньги в акции, облигации и прочие ценные бумаги.

Конечно, НПФ – не благотворительные организации, они получают до 15% от суммы полученного дохода, но эта сумма нормативно зафиксирована. Доходность, получаемая НПФ, как правило, выше, чем в ПФР за счет большей гибкости в управлении средствами.

Дело в том, что ПФР может инвестировать средства своих клиентов только через Внешэкономбанк, тогда как НПФ могут сотрудничать с несколькими УК. При этом, государством четко регламентируются разновидности активов, в которые они могут вкладывать средства.

На сегодняшний день не всеми компаниями опубликована финансовая отчетность за 2013 год, поэтому сравнить результаты деятельности государственных и частных фондов можно на основании периода 2008-2012 года.

Так, накопленная инфляция в период 2008-2012 годы составила 51.59%, тогда как доходность ПФР — 35.14%. При этом минимальная доходность НПФ, образующих Топ-10, превысила 60%, т.е. опередила инфляционные процессы. Доходность — не единственное преимущество НПФ, среди прочих можно отметить:

  • Более высокий уровень сервиса — у каждого клиента есть доступ к своему личному счету. Вы можете отслеживать состояние своего накопительного счета, часто — в режиме онлайн.
  • Наличие договора, в котором закреплены права и обязанности сторон. То есть Вы можете быть уверены, что в один прекрасный момент НПФ не возьмет и не изменит без вашего согласия «правила игры».
  • Вы можете завещать свои пенсионные накопления любому человеку (в ПФР – только законным наследникам).
  • Безопасность – если фонд прекратит свое существование, он обязан передать все накопления и доход от инвестирования в ПФР. НПФ несет ответственность всем своим имуществом, а все средства застрахованы государством. В следующем году каждый НПФ должен пройти проверку Центробанка и провести процедуру акционирования, что должно способствовать повышению надежности фондов.

Если НПФ не оправдает Ваши ожидания, вы можете в течение года сменить его на другой, ничего при этом не потеряв.

Приведем ключевые критерии выбора НПФ:

  1. Накопленная доходность от размещения пенсионных средств – т.е. лучше рассматривать не отдельный год, а суммарную доходность за последние 3-5 лет и сравнить ее с показателями инфляции, а также среднерыночными значениями. Этот показатель имеет большую ценность, чем годовая доходность, так как последняя может существенно варьироваться от года в год. Конечно, стоит сравнивать показатели доходности не только с ПФР, но и другими НПФ. Так, в числе лидеров по среднегодовым показателям доходности сегодня присутствуют «Сургутнефтегаз» (15%), «Европейский Пенсионный Фонд» (14.4%), а также «Оборонно-промышленный фонд» (11.9%).
  2. Желательно отслеживать финансовые показатели фонда регулярно. Тем более, вследствие того, что все фонды должны быть акционированы, вся финансовая отчетность по ним должна быть в свободном доступе.
  3. Надежность. Понятно, что данный критерий достаточно субъективный и по нему достаточно сложно оценить фонд стороннему человеку. Для этого существуют специализированные рейтинговые агентства, которые на основании анализа специальных показателей присваивают каждому НПФ рейтинг надежности. Наибольшую известность в России получило РА «Эксперт».
  4. В первую очередь обратите внимание на компании с классом надежности A (наивысший). Наивысшего рейтинга сегодня удостоены 15 фондов: «Благосостояние», «Большой Пенсионный Фонд», КИТ Финанс», «Национальный», «НПФ электроэнергетики», «Сбербанк», «Альянс», «Атомгарант», «Газфонд», «Лукойл-Гарант», «Райффайзен», «Сургутнефтегаз», «Телеком-Союз», «ТНК-Владимир» и «Транснефть».
  5. Продолжительность существования фонда. Опыт работы компании показывает, в частности, ее возможность демонстрировать устойчивость в кризисных ситуациях.
  6. Объем денежных средств, которые находятся под управлением и величина собственных средств. Часто НПФ могут вводить клиентов в заблуждение, говоря о высокой доходности, при этом в управлении компании находятся средства, например 20 клиентов. Очевидно, что доходность, например, 10% от 30 тыс. руб. под управлением не тождественна такому же проценту от 100 млн.руб. Сегодня в пятерку лидеров российского рынка по объему накоплений входят «Лукойл-Гарант», «Благосостояние», «Сбербанк», «НПФ электроэнергетики» и «ВТБ НПФ».

Перед тем как окончательно определиться с фондом, внимательно изучите проект договора, проверьте наличие необходимой документации, лицензий.

В минувшую пятницу, 18 декабря, Банк России отозвал лицензии у трёх пенсионных фондов: «Участие», «Новый век» и «Сибирский капитал». В них было сосредоточено более 4 млрд рублей пенсионных накоплений.

Это не первый случай, когда Центробанк аннулирует лицензии у негосударственных пенсионных фондов. Согласно официальному ответу ЦБ РФ Новостям ТВК, с 1 января 2015 г. лицензий лишились 22 негосударственных пенсионных фонда, из них 20 НПФ – за нарушение законодательства, 2 НПФ – по заявлениям самих фондов.

Предупреждение!

Между тем, 31 декабря 2015 г. заканчивается срок подачи заявлений о переводе накопительной части трудовой пенсии в НПФ. Новости ТВК выяснили, что делать, если ваш негосударственный пенсионный фонд попал в «чёрный список».

«Денежные средства будут возвращены в течение 3 месяцев со дня ликвидации лицензии. Средства, в данном случае, восполняет Центробанк России. После чего страховщиком этих людей становится Пенсионный фонд Российской Федерации.Соответственно, выплаты при назначении пенсии, выплаты правопреемникам тоже будет осуществлять Пенсионный фонд России».

Однако, отмечает специалист, в этом случае вернётся лишь номинальная, то есть гарантированная по закону, часть накоплений. Инвестиционный доход возвращаться не будет. Процедура «возврата» гарантированной части будет происходить автоматически. Для того, чтобы выбрать надёжную компанию, есть несколько важных советов.

Внимание!

В первую очередь, перед тем как выбрать фонд, специалисты рекомендуют убедиться: вступил ли данный негосударственный пенсионный фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Узнать эту информацию можно на сайте Агентства по страхованию вкладов, либо на сайте Центробанка.

«На сегодняшний день 32 фонда вступили в систему гарантирования. Большая часть застрахованных лиц и, соответственно, суммы по обязательному пенсионному страхованию находятся в этих 32 фондах.

Узнать информацию о надёжности фонда можно по нескольким признакам: вступил ли он в систему гарантирования, проанализирована ли доходность этих фондов – не всегда та доходность, которую они называют, соответствует действительности.

Также необходимо убедиться, какое количество застрахованных лиц находятся в этом фонде, и объём средств, который аккумулируется в нём. Эту информацию также можно получить на сайте Центробанка».

2 Как сделать правильный выбор

Для того чтобы найти достойный фонд, следует провести небольшой анализ пенсионного рынка. Оценивать НПФ лучше поэтапно, используя следующие критерии для отбора:

  1. Уровень доходности. Этот показатель должен превышать темпы инфляции, но в незначительной степени. Подробный анализ доходности ведущих НПФ можно встретить в периодических изданиях известных рейтинговых учреждений, таких как «Эксперт РА» и др. Данная оценка проводится на основании финансовой отчетности крупнейших негосударственных фондов и управляющих компаний.
  2. Срок деятельности. На сегодняшний день пенсионный рынок «богат» такими организациями, которые предоставляют свои услуги всего пару лет. Бесспорно, лучше выбрать «опытный» фонд, который зарекомендовал устойчивые позиции на протяжении более 10 лет.
  3. Учредительский состав. Не стоит обращать внимание на те компании, где часто меняются учредители. Постоянство – один из важнейших факторов благосостояния фонда.
  4. Политика “прозрачности”. Очень важно, чтобы информация о деятельности НПФ была доступной для всех его участников. На сайте фонда должны быть данные о результатах его работы, количестве вкладчиков и учредительском составе. Не забудьте перепроверить всю информацию, используя деловые издания в мире экономики и официальные порталы рейтинговых компаний.

Подробную инструкцию по переходу в НПФ можно найти в статье нашего сайта «Перевод пенсии в негосударственный фонд».

Рейтинг надежности ведущих НПФ от группы “Эксперт РА” на сентябрь 2015 года смотрите здесь.

Можно ли сменить

Многих вкладчиков, которые формируют часть своих накоплений в НПФ интересует вопрос: можно ли в будущем будет его сменить, ведь на рынке могут появиться новые участники с более выгодными условиями, предложениями, надежностью и т.д. И здесь есть некоторые нюансы.

Если же речь идет о накопительной П, то здесь на законодательном уровне вообще нет никаких ограничений по поводу количества раз, которые отведены на смену таких частных предприятий. Если есть желание перейти к другому субъекту, то тогда свободно можно это осуществить.

Но здесь есть интересные положения: многие компании устанавливают внутренними порядками такие интересные правила:

  • При переводе части накоплений субъект теряет весь или часть инвестиционной прибыли, тем самым сводя к 0 целесообразность такого размещения;
  • Может взиматься плата со стороны организации, с которой уходит вкладчик, за обслуживание и документальное сопровождение;
  • Другие невыгодные положения, которые обязательно должны быть указаны в договоре.

Как формируется пенсия?

Перед тем как решить, какой пенсионный фонд выбрать, изучим детально структуру пенсии. Данная социальная выплата состоит из основной, накопительной и страховой частей. Первая устанавливается в фиксированном размере и четко прописывается в законе. Страховая и накопительная части зависят от результатов деятельности человека.

весы

Большая часть направляется на выплаты нынешним пенсионерам и учитывается в виде обязательств государства перед конкретным гражданином. Накопительная часть откладывается на индивидуальном счете застрахованного лица. Именно этими сбережениями и можно грамотно распоряжаться. Чтобы сбережения не обесценились к моменту выхода человека на пенсию, их следует инвестировать. Каждый гражданин сам решает, кому доверять этот процесс: государственному или частному ПФ.

Как получать большую выплату? Для этого нужно участвовать в формировании капитала. Кроме программы обязательного страхования, можно также участвовать в программе софинансирования, формировать дополнительную пенсию. Для этого нужно знать, какой выбрать негосударственный пенсионный фонд. Отзывы, рейтинги, условия работы, дополнительные сервисы обслуживания – все эти показатели влияют на выбор конкретной организации.

Отзывы

Многие клиенты выбирают для своих сбережений учреждение не только по каким-то экономическим и финансовым показателям (не все могут реально оценить надежность предприятия), а по отзывам, размещенным в интернете или слышанным от друзей.

Если судить о количестве отзывов, то очень много в интернете неоднозначных отзывов о «Сбербанке». Здесь пользователи интернета отмечают возможность увеличить свою часть накопительной пенсии, возможность получить прибыль.

Также много недовольных клиентов о таком предприятии данной сферы как «Лукойл-Гарант». Все имеющиеся в интернете отзывы наполнены негативом: говорят об обмане клиентов, о не очень компетентном отношении к простым гражданам, о невозможности получить капитал и т.д.

будет пенсия

Если честно, хороших отзывов нет ни об одном фонде, что настораживает. Самая высокая оценка от субъектов по 5-ти бальной шкале составляет 2,62 (Европейский ПФ). Но это еще связано и с тем, что такие организации достаточно молодые и ощутить эффект от их деятельности можно будет лет через 15-20.

Таким образом, очень трудно определиться с выбором фонда, поскольку по отзывам пока на рынке нет надежных участников рынка. Но реформирование уже начато и поэтому все равно необходимо делать выбор. И лучше при его осуществлении полагаться на аналитические и оценочные статьи профессионалов, а не простых граждан.

Изменения накоплений

С 2014 года накопительная часть пенсии сокращена до 2%. Это сильно отразилось на размере будущих выплат. Те, кто пожелал сохранить свои сбережения, еще в 2013 году занялись поиском НПФ. Желающих регулировать суммы своих пенсионных накоплений нашлось много. Страховая часть выплаты, которая формируется в ПФР, индексируется на процент инфляции, а накопительная – на уровень доходности УК или НПФ. Поэтому так актуально стоит вопрос о том, какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать.

Процесс отбора

Рано или поздно каждый человек столкнется с такой организацией, как пенсионный фонд — какой выбрать? Рейтинг каждому присваивают эксперты агентства, анализируя ежеквартально и ежегодно порядка 25 показателей работы. Исходя из полученной оценки, НПФ делятся на такие классы надежности:

  • «A » — исключительно высокий уровень.
  • «A » очень высокий уровень.
  • «А» — высокий уровень.
  • «В » — приемлемый уровень.
  • «В » — достаточный уровень.
  • «В» — удовлетворительный уровень.

Существуют также самые низкие классы «С», «D» и «E». Какой пенсионный фонд лучше выбрать? Отзывы не дают объективной оценки деятельности организации, поэтому лучше ориентировать на НПФ с рейтингом не ниже «A».

Как перейти в другой фонд?

Если окончательное решение о том, какой пенсионный фонд выбрать (государственный или частный), уже принято, то нужно детально изучить вопрос документального оформления операции. Чтобы перевести накопления, нужно заключить с выбранной организацией договор об обязательном страховании и подать в ПФР соответствующее заявление.

Как контролировать накопления?

Нужно серьезно подойти к вопросу о том, какой выбрать пенсионный фонд. Отзывы клиентов о деятельности организации могут значительно отличаться. Поэтому кроме рейтинга нужно также проанализировать сервисы, которые предоставляет конкретный ПФР.

Как было сказано ранее, каждый фонд должен ежегодно отправлять информацию о пенсионных накоплениях всем застрахованным лицам. Некоторые НПФ организуют на своем сайте клиентам доступ в «Личный кабинет». Здесь можно узнать остаток средств на счете и информацию обо всех проведенных операциях.

Как выплачиваются накопления?

По закону допускается несколько вариантов выплаты средств. Пенсия может выплачиваться пожизненно, в виде срочной или единовременной выплаты. Во втором случае речь идет о средствах, которые были накоплены в рамках программы софинансирования или из материнского капитала. Единовременная выплата положена, если размер пенсии составляет 5% и менее по отношению к общей сумме трудовой пенсии. Все выплаты, осуществляемые НПФ И ПФР, освобождены от налогообложения.

Наследование

Средства пенсионных накоплений передаются правопреемникам в таких случаях:

  1. Если гражданин, формировавший накопления, скончался до назначения трудовой пенсии, то накопленные средства будут переданы полностью. Правопреемниками являются граждане, указанные в заявлении, или правопреемники по закону. В первом случае можно указать любое физ. лицо. Во втором случае речь идет о родственниках 1-й (родители, супруги и дети) и 2-й (братья, сестры, внуки) очереди.
  2. Если человек умер после того, как ему была назначена трудовая пенсия, накопительную часть он получил бессрочно (т. е. средства по программе софинансирования не выделял в отдельную выплату), то правопреемники никаких денег не получат.
  3. Если гражданин скончался после назначения срочной выплаты, то наследники имеют право получить остаток СПВ.

Во всех перечисленных случаях выплаты не облагаются налогами.

Процедура

До истечения 6 месяцев со дня смерти человека нужно подать заявление о выплате остатка накоплений в любое территориальное отделение ПФР. Решение принимается в течение 7-го месяца после смерти человека, а сама выплата осуществляется до 15 числа следующего месяца. Получить средства можно в отделении связи или путем их перечисления на банковский счет.

Пенсионные накопления «молчунов», которые оставили все свои сбережения в ПФР, а по факту средства находятся в управлении «Внешэкономбанка», обесценились под влиянием инфляции. Совокупная доходность банка за 2010–2014 гг. составляет 44,25%, в то время как уровень инфляции достиг 58,65%. У НПФ показатели доходности в среднем выше.

Какой пенсионный фонд выбрать? В первую очередь нужно ознакомиться со списком учреждений, которые попали в систему гарантирования вкладов. На 2016 год в ней числился 32 НПФ. Нулевая доходность означает, что за указанный период инвестиции принесли убыток. Если НПФ работает по принципу возвратности, то он компенсирует убытки из собственных резервов.

По данным «Русрейтинга», самым доходным за последние 5 лет оказался «Европейский пенсионный фонд», он смог показать уровень доходности в 102%. Фонд направляет свои средства в облигации крупных российских компаний, например, АО «Первая Грузовая Компания», «Магнит», и лизинговую компанию «Европлан». Его надежность подтверждают и многочисленные отзывы клиентов.

Ссылка на основную публикацию