Индивидуальный инвестиционный счет какие плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет, что это такое? Индивидуальный инвестиционный счет, плюсы и минусы Сбербанка.

Последние новости на  сегодня, 18.07.2018.

Индивидуальный инвестиционный счет — особый счет для инвестиций, для которого действуют специальные налоговые льготы. Вы открываете индивидуальный инвестиционный счет и доверяете нам управление деньгами на счете. Счет открывается на 3 года, вносите от 50 тыс. до 1 млн руб., взносы можно делать каждый год

Получаете гарантированный государством налоговый вычет 13%. Чтобы получить вычет, Вы должны обратиться в налоговую инспекцию, либо Вы можете получить вычет не выходя из дома. Получаете доход от инвестиций в ценные бумаги, выпущенные в рублях или в долларах США. Денежные средства инвестируются в государственные облигации и облигации крупнейших российских компаний.

Средства инвестируются в государственные облигации и облигации крупнейших российских компаний. Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины.

Вы открываете Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), вносите деньги и в следующем году получаете гарантированный государством возврат уплаченного налога в размере до 52 000₽ — 13% от внесённой на счёт суммы. 

Как стать владельцем ИИС — подробнее на официальном сайте Сбербанка  

Что такое ИИС простыми словами

Многие из нас далеки от финансовых вопросов, впрочем, финансовая грамотность в нашей стране сведена к минимуму, поэтому, даже если у наших сограждан есть свои сбережения, они попросту не знают, как правильно, и главное выгодно их вложить. Как раз в данном случае стоит всерьез рассмотреть индивидуальный инвестиционный счет.

В нашей стране система появилась не так давно, 1 января 2015 года, хотя в экономически развитых странах на протяжении нескольких лет успешно работает. В первую очередь цель создания инвестиционных компаний – это привлечение денежных средств физических лиц на фондовый рынок. При этом интерес потенциального инвестора подогревается предоставлением налоговых льгот, впрочем, об этом мы поговорим чуть позже.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет?

Государственная цель предельно проста – получение финансовой поддержки для компаний. И понять, как работает индивидуальный инвестиционный счет, на самом деле несложно. Происходит все таким образом: клиенту необходимо обратиться в финансовую компанию, имея при себе лицензию на брокерское доверительное управление. Сделать это можно в банке, у брокера или управляющей компании.

На открытый впоследствии ИИС каждый год разрешено вносить свободные финансовые средства до 1 млн. российских рублей. Учитывая, что большая часть денег находится на хранении в банках, где польза для государства измеряется стоимостью кредитования, то значительно проще – миновать банковские структуры и получить сумму напрямую.

У населения должна появиться мотивация вкладывать в фондовый рынок, используя ИИС в качестве инструмента для сбережения. Для этого владельцам счетов предоставлены особые налоговые льготы. Инвестор получает выбор, какими льготами пользоваться: вычетами из взносов либо из доходов.

Для пассивных держателей акций с официально подтвержденным правом на вычет более подходящим окажется первый вариант (вычет из взносов). Данное право дается на основе документа об уплате годового налога. Суммарно он должен составлять не менее 13% от размера получаемого вычета. Вторая же группа инвесторов стремится получить собственные доходы, вкладываясь в ценные бумаги самостоятельно либо при помощи доверительного управления.

Экономика любого государства нуждается в развитии на любом этапе, поэтому стремиться привлечь инвестиции. В основном, для привлечения инвестиций страны применяются такие инструменты, как эмиссия ценных бумаг или кредитование. Частное инвестирование – это тоже механизм для привлечения дополнительных денег в развитие экономики.

Но на протяжении долгих лет сложилось так, что наши сограждане, в силу своей финансовой грамотности, не до конца понимают, зачем открывать инвестиционный счет и насколько это безопасно. На самом деле ИИС – это безопасно, денежные средства будут вложены в ценные бумаги, соответственно, будет спрос на эти активы и, как следствие, рост рынка.

Алгоритм получения налогового вычета

Владелец ИИС получает возврат подоходного налога даже в том случае, если нет никакого движения средств на счете. Эту стратегию выбрали 60% владельцев ИИС – в течение года они не пополняли счет и не заключали сделки с ценными бумагами. Из оставшихся владельцев ИИС более половины можно назвать неактивными – они совершают не более пяти сделок в месяц.

1. Если ранее получали вычет от взносов на ИИС, то можете продолжить получать вычеты от взносов на ИИС в таком же регулярном ежегодном формате;

2. Если ранее НЕ получали вычет от взносов на ИИС и получать их не планируете, то при закрытии ИИС доход от сделок, полученный на ИИС, не будет облагаться налогом.

– взять у брокера или управляющей компании документы, подтверждающие зачисление взноса на ИИС;

– получить у работодателя форму 2-НДФЛ;

– заполнить декларацию 3-НДФЛ;

– написать заявление о возврате налога;

– подать документы в налоговую службу по месту постоянной регистрации.

Налоговая служба проверяет декларации и прилагаемые к ней документы, подтверждающие правильность расчетов и обоснованность запрашиваемого вычета, в течение 3 месяцев с момента их подачи в налоговый орган. По завершении проверки сумма излишне уплаченного налога будет зачислена на банковский счет, реквизиты которого владелец ИИС указал в своем заявлении

Индивидуальный инвестиционный счет какие плюсы и минусы

Чтобы получить вычет за прошедший год нужно подать в первом квартале текущего года декларацию.

Для этого следует иметь пакет документов: справка от работодателя 2-НДФЛ, реестр документов, декларация 3-НДФЛ, заявление на вычет, договоры/квитанции и отчеты от брокеров об открытии ИИС.

Первоначально следует заполнить декларацию по инвестиционному счету на официальной страничке налоговой инспекции, там же можно найти код ОКТМО.

Номер своей инспекции легче найти по месту проживания в поиске. Далее заполняем сведения о декларанте и о доходах за год. Полный пакет документов можно отправить в электронном формате, что значительно сэкономит время.

Для получения вычета на доход, потребуется отправить в налоговую запрос на выдачу справки. Она подтвердит, что во время действия договора владелец счёта не воспользовался вычетом на взнос. А после передать её своему брокеру или управляющей компании.

Особенности ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет какие плюсы и минусы

Рассмотрим некоторые особенности инвестиционного счета:

  • основное преимущество инвестиционного счета – это налоговая льгота от суммы инвестиций;
  • открыть счет могут только налогоплательщики юридические или физические лица — это обязательное условие;
  • минимальная сумма первоначального взноса не ограничена в рамках законодательства, но индивидуальные условия может установить управляющая компания, максимальная сумма инвестиций за один год не должна превышать 400000 рублей;
  • открыть счет можно только в национальной валюте;
  • физические лица могут открыть только один счет;
  • минимальный срок инвестиций — 3 года;
  • средства, хранящиеся на счету, переходят правопреемника в случае смерти инвестора.

Индивидуальный инвестиционный счет — отзывы

В последнее время всё чаше высказываются мнения, что для ИИС следует разработать систему страхования средств, аналогичную системе гарантирования банковских вкладов. Если деньги на ИИС будут защищены на случай отзыва лицензии у брокерской или управляющей компании, это повысит спрос на услуги профессиональных участников рынка со стороны потенциальных инвесторов.

Эта идея обсуждается уже давно, и теперь появился шанс, что обсуждение может дать конкретные результаты. По словам председателя Комитета ГД по финансовому рынку Анатолия Аксакова, в правительстве поддерживают идею страхования средств на ИИС. Важно подчеркнуть, что частные инвесторы будут получать обратно свои деньги только при отзыве лицензии брокера или управляющего, тогда как инвестиционные риски и снижение стоимости активов страховыми случаями являться не будет.

Кроме того, снижение инфляции с неизбежность ведет к снижению ставок по депозитам. В подобных условиях вкладчики будут искать более выгодные способы размещения своих денег. Высокая потенциальная доходность биржевых инструментов, новые возможности ИИС и – в перспективе – страхование средств на инвестсчетах помогут сделать выбор в пользу фондового рынка.

Сколько можно заработать на ИИС

Как заработать на ИИС? По сути, от самого инвестора мало что зависит, ведь его финансами на практике управляют посредники, конечно, по условиям договора инвестор может принимать участие и определять целесообразность инвестиций, но по большому счету вы оставляют свои деньги в доверительном управление.

Если выбрали вторую систему, то вы получаете доход и освобождаетесь от уплаты подоходного налога на прибыль. Во втором варианте ваш доход ограничен лишь целесообразности инвестиций, то есть, по мере роста стоимости активов увеличивается ваш инвестиционный доход. Но здесь нужно учитывать одну важнейшую деталь, чем выше ваши риски, тем больше доходность.

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы ИИС имеют место быть, причем в равной мере. Конечно, если вы сомневаетесь, стоит ли открывать инвестиционный счет или нет, то можете обратиться в брокерскую или управляющую компанию, чтобы проконсультироваться со специалистом. Правда, здесь, наверняка, вас обидят, что инвестиционных счетов намного больше преимуществ, нежели у банковского депозита. Но на самом деле все не так однозначно.

Впрочем, рассмотрим по порядку, какие нюансы сопровождают индивидуальный инвестиционный счет, плюсы и минусы. Начнем с преимуществ:

  • высокая доходность при правильном подходе со стороны инвестора;
  • возврат 13% за каждое пополнение счета, а это уже больше банковского вклада;
  • при обращении брокерскую компанию вы можете самостоятельно принимать решение в зависимости от ситуации на фондовом рынке.

Недостатки имеют место быть, к ним относится:

  • минимальный срок инвестиций 3 года, если вы раньше распорядитесь своими сбережениями, то потеряется налоговые выплаты;
  • нельзя отозвать со счета часть средств;
  • при инвестировании средств всегда существуют риски утраты;
  • максимальная сумма не может превышать 400 тысяч в год.

Если подвести итог, что такое индивидуальный инвестиционный счет, то можно прийти к выводу что в первую очередь это способ вложить и приумножить свои сбережения. Здесь есть несколько особенностей и нюансов, и, конечно, определенные риски. В любом случае, с каждым годом управляющих компаний становится только больше, соответственно, система инвестирования работает благополучно и привлекает новых клиентов. Поэтому, если вы заинтересовались таким способом вложений, то обратитесь в любую управляющую компанию, проконсультируйтесь со специалистом.

Ссылка на основную публикацию