Что такое эквайринг в банке простыми словами?

Что такое интернет-эквайринг и как он работает?

Итак, что называется интернет-эквайрингом? Этим, вроде бы непонятным термином, называется ряд банковских услуг по приему оплаты за товары интернет магазинов и торговых сетей. Причем. Эта оплата производится, естественно, с использованием пластиковых карт.

Все происходит достаточно быстро, главное иметь выход в интернет. В чем заключается операция. Вы покупаете что-либо в интернете. Выбрали одну или несколько покупок, поместили их в корзину. Теперь наступает момент оплаты. На страничке, где вы производите оплату, вам предлагается выбор каким образом вы делаете это. Выбрав оплату с карточки, вы переводитесь на провайдера, где необходимо ввести данные карточки.

Созданный платежный запрос на оплату провайдер направляет в банк-эмитент, который карту выпустил. Далее происходит авторизация в международной платежной системе и провайдеру приходит сообщение, что операция может быть проведена. Осуществляется покупка, а интернет-магазин получает возмещение. На последнем этапе формируется отчет, а покупатель вновь переводится на страницу банка, где ему сообщается об успешно сделанной покупке, и где он получает чек.

Как видно из схемы, в этом процессе задействовано несколько самых различных участников. Однако все происходит очень быстро. Почти со скоростью света. При подключении этой услуги необходимо учитывать следующее. Поставщиками данной услуги могут быть как сам банк-эквайер, который самостоятельно организует все платежные процессы, так и платежный провайдер.

Он выступает уже как посредник между банком и потребителем услуги. Чем выгоден посредник, он работает с несколькими банками. А это значительно увеличивает эффективность и надежность платежной системы. Хоть деньги являются и электронными. Но все платежи проводятся через банк. Сейчас практически все банки используют услугу интернет-эквайринга.

Что такое эквайринг в банке простыми словами?

Изначально все пластиковые карты создавались с одной целью – максимально уйти от использования бумажных банкнот и оперативно получать доступ ко всем своим счетам и сбережениям, не нося их при этом с собой. Но прогресс не стоит на месте и со временем в области использования пластиковых карт был совершен гигантский скачок. Новейшие технологии позволили использовать пластик в качестве расчета за покупки.

В переводе с английского «эквайринг» означает приобретать. Использование пластика позволило человечеству перейти на качественно новый уровень развития торговых отношений. Сегодня уже практически невозможно представить себе современную жизнь без банковских карт, которые позволяют совершать покупки, оплачивать коммунальные услуги, заказывать авиабилеты и бронировать гостиницы по всему миру. Карты прочно вошли во все сферы нашей жизни, и именно процесс эквайринга сделал ее более мобильной и комфортной.

В чем же заключается суть технологии? Благодаря надежному и отлаженному процессу, обе стороны, совершающие сделку, получают выгоду, не используя при этом наличные деньги.

Схема работы системы эквайринга

Схема работы системы эквайринга

Таким образом, эквайринг – это метод расчета картой через специальное считывающее электронное устройство с целью совершения покупки или заказа услуги. С развитием Сети, эквайринг получил более широкую сферу влияния, позволяя совершать виртуальный процесс перевода денег со счета Покупателя на счет Продавца.

Технология не сразу обеспечила тот комфорт, к которому так привыкли сегодня. Поначалу процесс перевода денег с одного счета на другой происходил очень долго. Да и система безопасности не гарантировала 100% сохранность денег при использовании такой транзакций. Все это существенно тормозило процесс внедрения эквайринга в повседневную жизнь.

Дело в том, что процесс эквайринга стал возможен благодаря изобретению первых терминалов. Они были достаточно примитивны в исполнении и не могли быстро считывать информацию и реквизиты с пластика клиента. Кроме того, устройство не позволяло определить в полной мере платежеспособность клиента, что значительно затрудняло процесс совершения сделки.

Схема эквайринга

Схема эквайринга

Сегодня современные терминалы представляют собой небольшие электронные устройства, которые моментально идентифицируют пластик, произведя нужную транзакцию.

Что такое эквайринг в банке простыми словами?

Роль процесса эквайринга сложно переоценить. Если изначально функционал банковских карт был весьма ограничен и сводился лишь к обналичиванию денег, которые находились на счетах клиента, то с появлением эквайринга роль банковских карт стала гораздо больше в современной жизни. Именно благодаря эквайрингу банковские карты стали незаменимым инструментом для миллионов людей по всему миру, подарив свободу и мобильность. Это изобретение, пожалуй, можно сравнить по важности с изобретением мобильного телефона.

Эквайринг - это удобно и продавцу, и покупателю

Эквайринг — это удобно и продавцу, и покупателю

Использование эквайринга подарило множество возможностей и преимуществ покупателям, ведь теперь стало возможным путешествовать по всему миру, не нося с собой большую сумму денег. Многие люди всецело сегодня перешли на пользование банковскими картами и полностью отказались от наличных средств. Но это пока является возможным только для жителей больших городов, где любая услуга, от покупки чашки кофе до оплаты общественного транспорта, может быть произведена через банковский терминал.

Продавцам же эквайринг дарит возможность экономии средств на инкассаторских услугах. Можно не опасаться ограбления или принятия фальшивых денег. Да и покупательная способность у клиентов, которые расплачиваются за товар картой, по статистике на 20% выше. Здесь срабатывает тот факт, что клиент не чувствует в полной мере процесса расставания с деньгами.

Плюсы для клиента:

  • экономия времени;
  • мобильность;
  • финансовая безопасность для клиента;
  • удобство использования.

Плюсы для торговой точки:

  • отсутствие возможности принятия фальшивых денег;
  • экономия средств на инкассаторских услугах;
  • льготные условия от банков;
  • стимуляция проса;
  • повышение конкурентных позиций;
  • расширение целевой аудитории.

Принцип работы эквайринга основан на считывании информации с пластикового носителя клиента. Все тонкости данного процесса описаны в пошаговой инструкции процедуры эквайринга между двумя сторонами:

  1. Изначально проводится презентация условий финансового учреждения, которое является держателем электронных терминалов и на практике осуществляет расчётные операции по покупке товара или услуги.
  2. После достигнутых соглашений между сторонами подписывается договор, в котором подробно описываются условия будущего сотрудничества.
  3. Далее банк устанавливает и настраивает оборудование на предприятии и проводит обучение персонала по его дальнейшей эксплуатации.
  4. Клиенты при произведении расчётов с предприятием могут рассчитываться пластиковыми картами любого банковского учреждения (единственный нюанс заключается в комиссионном вознаграждении отдельным партнёрам).
  5. По условиям договора из полученной от клиента суммы денег оговорённый процент будет списан в адрес банковской организации.

На деле сама процедура происходит очень быстро — кассир или администратор проводит картой через терминал и набирает сумму платежа. После этого клиент подтверждает оплату пин-кодом и получает в ответ квитанцию о совершенной транзакции.

В предыдущем XX столетии произошел гигантский скачок в развитии науки, техники и технологий. Параллельно с этими отраслями бурно развивались торговля и экономика. В результате этого развития была изобретена банковская карта — очень удобный инструмент для хранения и обналичивания денег.

В переводе с английского «эквайринг» обозначает «приобретение», а в банковской сфере этот термин определяет систему приема денежных карт для оплаты товаров и услуг.

Такие платежи делают покупки в супермаркете и интернете более простыми и доступными, а также экономят время при посещении ближайшего магазина.

Миллионы предприятий, организаций, магазинов используют в своей работе эквайринг по ряду причин:

  • Это очень удобно;
  • Организация исключает для себя риск приема фальшивой купюры;
  • Появляется возможность экономии на инкассации наличности.

В свою очередь, клиенты тоже полюбили такую систему оплаты, потому что нет нужды носить с собой наличные средства и можно не опасаться, что кассир неправильно сдаст вам сдачу.

Что такое эквайринг в банке простыми словами?

В действительности рассказать простыми словами о том, что такое эквайринг довольно нелегко. Поскольку это полноценная комплексная банковская услуга, подразумевающая ряд операций, таких как технологическое, расчетное и информационное обслуживание фирмы по платежным операциям при помощи банковской карточки. При этом используется оборудование, которое предоставляет банк.

Как в магазине установить оплату картами? Чтобы полноценно использовать все опции, предоставляемые эквайрингом, нужно оформить договор эквайринга с банком, предоставляющим подобную услугу. Этот банк установит в вашем магазине, кафе, ресторане, клубе и любом другом месте платежное оборудование (специальный терминал, так называемый «пин-пад»), обеспечивающее прием банковских карт совместно с торговыми кассами.

Какие виды эквайринга бывают

Торговля не стоит на месте, и, если каких-то 30-40 лет назад мы имели возможность приобретать товары на рынках и в магазинах, то теперь мы с легкостью можем совершать покупки через интернет, не выходя из дома, или же расплачиваться в супермаркетах кусочком пластика. Такая свобода действия для покупателя обусловлена стремлением предпринимателя привлечь в свой бизнес как можно большее количество клиентов.

Банки не отстают в этом стремлении от производителей, стараясь изобретать все новые формы безналичных расчетов. Поскольку просторы для торговли широки и многообразны, то и эквайринг бывает нескольких типов. Какой эквайринг самый выгодный — сказать затруднительно. Зависит от ситуации.

Торговый эквайринг широко распространен в торговых точках, кафе и ресторанах, клубах и т.д. Операции проводятся посредством специальных pos-терминалов. При этом с получателя денежных средств удерживается комиссия в размере, установленном финансовой организацией.

Система интернет-эквайринга говорит сама за себя: этот вид работает на просторах всемирной паутины. Для совершения операции не требуется специальных приложений или оборудования. Вы спросите «Как принимать оплату картами на сайте?». Чтобы принимать оплату на сайте по банковской карте вам понадобится лишь доступ в Интернет.

В мобильном эквайринге проведение операции становится возможным при наличии смартфона. При использовании мобильного эквайринга отпадает потребность в привязке к конкретной торговой точке.

Участники процесса

Как уже говорилось выше, в цепочке предоставления услуги эквайринга участвует сразу три стороны. Следует четко различать эмитента от самого эквайера. Ведь услугу, по сути, предоставляет не банк, выдавший карточку, а компания, обслуживающая терминалы.

Во многих случаях, эти две стороны могут быть объединены. Один и тот же банк является эмитентом карты и владельцем электронного устройства, установленного в торговой точке. Для покупателя это не имеет значения, ведь за проведенную операцию с него не будет списана комиссия. А вот для торговой точки, размер комиссии в этом случае будет меньше.

В том случае, если эмитент и компания владелец терминала – это две разные организации, то между ними должен осуществляться моментальный обмен информацией при совершении транзакции. Происходит эта схема через процессинговый центр. Центр обработки данных (ЦОД) проводит проверку платежеспособности клиента, верификацию данных и списывает необходимую сумму покупки. Вся информация находится на защищенном сервере.

Если владелец организации желает стать частью эквайринговой системы, ему необходимо обратиться по месту непосредственного доступа к ней, то есть в один из банков. Специалисты учреждения, работающего в данном направлении, детально проконсультируют, предоставив информацию о всевозможных особенностях эквайринга, его преимуществах и нюансах работы с ним.

После того как обе стороны приходят к единому решению о том, что предоставляемые условия доступны и лояльны, подписывается специальный договор, в котором участнику присваивается определяющий персональный идентификатор, связанный с его расчетным счетом в банке.

Не любой из желающих продавцов в итоге стане участником рассматриваемой программы, в ряде случаев банки соглашаются на сотрудничество. Например, предприятие, которое подает запрос, должно в обязательном порядке предоставить информацию в банк о свой финансово-хозяйственной деятельности и прочие дополнительные документы.

Все вопросы, касающиеся подтверждения подключения терминалов, заключения договора, проверки подлинности предоставленных данных, по времени занимают от одной недели до месяца. После того как проверка и все формальности будут выполнены во владение заявителя на временное пользование предоставляется то количество терминалов, которое указано в подписанном сторонами договоре.

Количество ПОС-терминалов должно удовлетворять установленным требованиям к организации торгового зала. Каждый терминал настраивается квалифицированным специалистом IT профиля. Они же обучают персонал, который в дальнейшем будет с ним работать, рассказывают обо всех проблемах, которые могут возникнуть, а также о путях их устранения. Сразу после установки терминал может использоваться по прямому предназначению.

Чаще всего все расходы, связанные с установкой оборудования, переквалификацией сотрудников, оформление соответствующих документов, берет на себя банк. В индивидуальном порядке оговаривается размер арендной платы за терминалы или же минимальный лимитный порог оплаты.

Каждый современный потребитель сегодня отдает свое предпочтение магазину, где он может расплатиться картой, поэтому большинство организаций уже установили систему экваринга. Данная взаимосвязь объясняется следующим обстоятельствами:

  • быстрота и удобство оплаты;
  • отсутствие надобности иметь при себе наличность;
  • предпочтения личного характера.

Какие действия нужно совершить для проведения операции эквайринга

Алгоритм операции следующий:

  1. Кассир проводит карточку покупателя через POS-терминал. Это действие активирует карту.
  2. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
  3. Система проводит проверку денежного остатка на счёте владельца карты.
  4. Если сумма на карте достаточная для покупки, происходит перевод средств со счёта покупателя на счёт банка-эквайера.
  5. Печатается 2 экземпляра слипа (документ, содержащий информацию об операции с электронными средствами, похожий на чек).
  6. Один слип (с росписью продавца) отдаётся покупателю, второй (с подписью покупателя) – остаётся у продавца. При этом продавец обязан сверить подпись на слипе и банковской карточке плательщика.
  7. Банк-эквайер перечисляет денежные средства на счёт продавца товара, предварительно вычитая из суммы свою комиссию (процент указан в соглашении).

Отметим, что продавец вместе со слипом обязан выдать покупателю кассовый чек.

Оплата услуг через pos-терминал несколько отличается от привычной всем системы наличного расчета через кассу, тем не менее, этот процесс совсем не сложный, если запомнить его алгоритм:

  • Прежде всего, кассир активирует банковскую карту, проводя ее через терминал;
  • В процессинговый центр банка отправляются данные о владельце карты;
  • Проводится проверка остатка денежных средств на карте;
  • Если средств достаточно, с карты списывается сумма и отправляется на банковский счет оператора;
  • Выдается два чека – продавцу и покупателю;
  • Продавец подписывает чек для покупателя, покупатель — для продавца;
  • Продавец обязан сверить подпись в чеке с подписью на карте;
  • По истечении обусловленного в договоре срока, банк-эквайер перечисляет деньги на счет предпринимателя, предварительно вычтя комиссию.

Как видите, принимать оплату банковскими картами в магазине достаточно просто, а при выборе качественного скоростного оборудования еще и быстро. При этом не происходит нудного отсчитывания купюр и поиска мелочи. Операция проходит четко, быстро и без ошибок.

Для связи с банком может использоваться интернет соединение, телефонная сеть или GSM-связь. Наиболее эффективным среди перечисленных вариантов является, безусловно, интернет. GSM-связь предоставляет возможность принимать безналичные платежи там, где по каким-то причинам отсутствует интернет. Кроме того, такой pos-терминал оснащен батареей и его можно перевозить из одного места в другое. Это весьма удобно при оплате на месте доставки. Однако такая связь является самой дорогой.

Устройство pos-терминала включает в себя монитор, клавиатуру для ввода, считыватель карты, печатное устройство (для выдачи чека) и «пин-пад», с помощью которого клиент вводит пин-код к карте.

Что такое эквайринг в банке простыми словами?

Без кассового аппарата выполнение эквайринга возможно двумя путями – использовать переносной или стационарный pos-терминал, либо водить реквизиты банковской карты через веб-сайт. В pos-терминалы интегрирована сим-карта, при помощи которой осуществляется связь с банком. Такие терминалы способны считывать информацию с дебетовых и кредитных карт, оснащенных чипом, либо магнитной лентой.

Самый выгодный эквайринг для ИП

Учитывая высокую популярность использования банковских карт, многие начинающие предприниматели хотят подключить такую услугу в своей торговой точке. Следует понимать, что процедура эквайринга между банком и клиентом может быть совершена только при оформлении юридического лица.

Между юридическим лицом (вне зависимости от сферы бизнеса) и банком заключается договор, где прописываются обязанности обеих сторон, размер комиссии за совершаемые транзакции, лимит по банковским операциям и т.д. Но здесь важно понимать, что банк на самом деле не оказывает услуг эквайринга, а только лишь является связующим звеном между клиентом, торговой точкой и компанией платежной системы.

Как известно, сегодня в мире существует несколько крупных платежных систем, которые являются китами этого бизнеса: Visa, MasterCard, UnionPay. Именно на компанию, в чьей системе зарегистрирована карта и ложится контроль над совершением транзакции. При этом торговые точки обращаться должны непосредственно в банк, для заключения договора о предоставлении эквайринга.

Но не каждая торговая точка может заключить договор с банком. Например, многие финансовые организации весьма неохотно идут на подписание соглашения с малым бизнесом, в частности с такой юридической формой, как ИП. Это связано с небольшим товарным оборотом, затратами на предоставление терминала и т.д.

В некоторых случаях банки могут затребовать отчет о финансовой деятельности ИП, чтобы оценить целесообразность потенциального сотрудничества. При этом у каждой финансовой организации существует свой порог товарооборота, при котором банк заключит такую сделку, а в условия договора включит аренду и обслуживание электронных устройств.

Для продавца преимущество использования в своем магазине терминала тоже вполне оправданно. Ведь клиент гораздо охотнее совершит покупку в том магазине, где можно рассчитываться пластиком, а не искать банкомат для обналичивания денег.

Оплата посредством интернета: особенности

Сегодня по популярности интернет-экваринг практически догнал своего основного «соперника» — эквайринга торгового типа. Вместо торговой точки выступает сайт компании, который и становится площадкой для расчета между поставщиком и покупателем.

Что такое эквайринг в банке простыми словами?

В интернете сегодня можно купить абсолютно все, к примеру, заказать мебель, забронировать туристический тур, купить еду и так далее.

Однако существует перечень товаров, которые запрещены к продаже в интернете, это – контрафактная либо же поддельная продукция, огнестрельное оружие, медицинские товары, а также товары с коротким сроком годности.

Каждый интернет-магазин стремится максимально полно удовлетворить нужды своих клиентов, сделать приобретение товаров удобным и предельно быстрым. Поэтому подключение эквайринга является шагом обдуманным и обоснованным и может происходить следующим образом:

  1. Соглашение, заключенное напрямую с банком. Данный метод понимает под собой предоставление услуги непосредственно банковским учреждением, которое лично осуществляет перевод денежных средств по проходящим платежам. Услугу оплачивает владелец интернет-магазина;
  2. Сервис-провайдеры. Данные организации отправляют сведения о проходящих платежах в банк. Схема с сервис-провайдерами способствует получению информации об операциях финансово-хозяйственного плана каждому из контрагентов и более тщательному управлению потоком денег. Метод характеризуется наличием более широкого спектра возможностей, чем при работе с банками. Достаточно полезной и востребованной услугой также считается аналитика интернет-провайдеров.

Чтобы стать участником интернет-эквайринга, продавцу нужно пройти несколько несложных этапов, которые определяются такими принципами:

  1. возможности соединения интернет должны соответствовать всем международным требованиям и стандартам;
  2. должны быть настроены элементы интерфейса интернет-магазина, которые будут отвечать за осуществление безналичного расчета;
  3. необходимо разработать систему, которая предоставляет возможность возврата вырученных средств;
  4. на сайте необходимо разместить иконки участвующих платежных систем.

Если все вышеперечисленные требования будут выполнены, интернет-ресурс сможет полноценно работать и будет допущен к участию в эквайринге. Как показывает практика, это простая формальность, главным остается правильное оформление документации.

Можно выделить следующие ключевые преимущества:

  • Увеличение объемов продаж. Статистика показывает, что после установки POS-терминалов продажи увеличиваются на 20-30 процентов. Владельцы банковских карт более склоны к дорогим покупкам. Срабатывает также психологический момент: не нужно отсчитывать кровно заработанные банкноты. Провёл карточку — и всё.
  • Установка POS-терминала исключает получение в оплату за товар или услугу фальшивых банкнот.
  • Сотрудничество с банком-эквайером открывает доступ к льготным программам и предложениям этой кредитной организации.
  • Бесплатное обучение персонала компании работе с POS-терминалами. Ваши работники становятся опытнее, а вы не вкладываете в это ни копейки.

Как мы видим, использование эквайринга открывает для малого бизнеса целый ряд преимуществ и возможностей. К тому же дешевые деньги всегда вытесняют дорогие: в скором будущем стоит ожидать, что к безналичным расчетам присоединится подавляющая часть бизнеса.

Немного разобравшись с тем, что такое эквайринг, неизбежно возникает вопрос: как подключить оплату пластиковыми картами? Для того чтобы стать пользователем системы эквайринга, вам нужно обратиться к непосредственному поставщику данной услуги – в банк. Там вы сможете получить квалифицированную консультацию, касающуюся особенностей системы и способах работы с ней. Также вам должны предоставить полную информацию о тарифах и сроках возмещения денежных средств.

Для того чтобы сделать в магазине оплату банковскими картами, предприниматель должен быть зарегистрирован как ИП или ООО, а также иметь текущий открытый расчетный счет. Место продажи товаров или услуг должно иметь стабильный доступ к сети Интернет.

Если все перечисленные условия выполнены, вы просто приходите в банк и заключаете договор предоставления услуги эквайринга. В договоре обязательно прописываются все условия, тарифы, стоимость подключения эквайринга, а также права и обязанности сторон.

В целях безопасности банк может потребовать с предпринимателя доказательства того, что организация не является мошеннической и нуждается в установке оборудования именно с целью эквайринга, а не махинаций с пластиковыми картами. Предприниматель должен будет предоставить копию договора аренды помещения, а также фотографии места положения торговой точки.

Вся процедура оформления документов может занять около месяца.

Советы по выбору банка-эквайера

Россия поддерживает общемировой тренд развития сети POS терминалов.  Эквайринговый оборот бурно растет из года в год. В общей доле розничной торговли и платных услуг увеличивается процент безналичных транзакций, впрочем, как растет и само количество выпущенных карт. Для оплаты покупок люди предпочитают не снимать деньги в банкомате, а расплатиться безналом. Вопрос «А карты принимаете к оплате?» звучит в магазинах все чаще.

Безусловным лидером рынка в России является Сбербанк.

В современной России успешно развиваются все виды услуги – торговый, мобильный и интернет эквайринг.

Что такое эквайринг в банке простыми словами?

Примечательно, что с течением времени функциональные характеристики банковских карт расширились — от простого обналичивания денежных средств, до возможности расплатиться ей в магазине, то есть эквайринговых платежей.

Немного разобравшись в системе эквайринга, начинающий предприниматель сталкивается с новым вопросом: как выбрать банк для подключения этой услуги? Прежде всего, следует тщательно изучить условия, на которых различные банки предоставляют услугу эквайринга. Проанализировав все предложения, выбирайте то, что подходит вам наилучшим образом.

  1. Нелишним будет узнать, какое оборудование предоставляет банк. От выбранной техники и программного обеспечения будет зависеть скорость проведения транзакций. Наименее затратным и наиболее эффективным будет использование pos-терминала;
  2. Обратите внимание на то, какой вид связи используется, поскольку этот фактор также влияет на скорость проведения операции. Стандартов связи может быть несколько — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi. Наиболее быстрым является сочетание Ethernet и Wi-Fi (ответ приходит в течение 1-3 секунд). Также достаточно высокой скоростью обладают стандарты dial-up и GPRS, причем за последнюю придется дополнительно заплатить по тарифу оператора;
  3. Узнайте, работу с какими платежными системами осуществляет финансовое учреждение. Для начинающего предпринимателя выгоднее работать с банковскими картами клиентов с различным достатком, ведь за счет этого клиентская база будет только расширяться;
  4. Читайте внимательно договор оказания услуги эквайринга. В любом договоре прописаны основные положения взаимоотношений между потребителем услуги и финансовой организацией. Тщательное изучение прав и обязанностей сторон снижает возможность возникновения неприятных сюрпризов в будущем. Если банк не выполнит свои обязательства, то с помощью договора вам будет легче доказать свою правоту в судебном порядке;
  5. Поинтересуйтесь, какие сервисные услуги предоставляет банк-эквайер. Вам очень пригодится такая опция как установка оборудования и его последующее сервисное обслуживание. Также будет полезным обучение сотрудников вашей фирмы работе на оборудовании. После тренинга они должны приобрести знания о принципах работы терминала, о типах банковских картах и реквизитах, об алгоритме обслуживания покупателя с картой, а также научиться отменять авторизацию, оформлять возврат покупки и определять подлинность карты;
  6. Какие финансовые условия предлагает банк-эквайер? Обратите особенное внимание на срок возврата прибыли предприятию. Как правило, это занимает от одного до трех календарных дней. Немаловажно будет оценить свои расходы при пользовании услугой. В эту сумму войдет стоимость установки и аренды оборудования и его сервисное обслуживание, а также подключение самой услуги;
  7. Сравните тарифы на услугу, предлагаемые разными банками. Как правило, банковские тарифы выглядят как комиссия, взимаемая с каждой транзакции, которая выражается в процентах.

Наверное, никто не сможет дать вам ответ на вопрос, какой эквайринг выгоднее для ИП, только вы сами сможете выбрать для себя оптимальный вариант, изучив предложения банков и проанализировав свое финансовое положение.

Сбербанк является одним из самых популярных банков приема платежей и проведения операций. Поэтому по эквайрингу банк предлагает достаточно широкий спектр различных услуг как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Процесс проходит аналогично описанному выше. Те, кто держит интернет-магазин, естественно подобная услуга просто необходима.

Для того, что бы подключить эту услугу и принимать оплату на официальной странице Сбербанка заходим в раздел Решения для сайта и приложений. Там по предлагаемой форме заполняются данные, подписывается договор. Сделать это можно и в офисе банка. После выполнения всех этих требований скачивается и устанавливается специальное программное обеспечение.

У сбербанка имеется несколько видов эквайринга. Один из них – торговый. Он предназначен для тех торгующих организаций, годовой оборот которых достиг 60 млн. руб. Помимо установки, наладки оборудования, техобслуживания, клиент получает еще ряд дополнительных преимуществ. Например, это получение смарт-терминала   Это терминал считывающий информацию с карты. Такими вы пользуетесь каждый день в магазинах.

Другое предложение — Мобильный эквайринг. Эта услуга предназначена для предпринимателей с небольшим безналичным оборотом. Оборудование получает клиент аналогичное. Выбор терминала зависит от самого клиента. Каждый выбирает то, что ему более всего удобно. Выделяют два типа терминалов: интегрированные и автономные.

Для ИП при выборе компании, устанавливающей терминал, важно руководствоваться следующими моментами.

  1. Необходимо проанализировать информацию о техническом оборудовании, на котором работает фирма. Это могут быть классические POS-терминалы, а возможно компания уже предоставит более современные устройства PinPad.
  2. Следует обратить внимание на то, какая связью будет обеспечивать сообщение между терминалом и банком. При использовании оптоволокна или Wi-Fi, время ожидания отклика не займет более 1-2 секунд.
  3. С какими платежными системами работает устройство. Преимущество, конечно, стоит отдать универсальным терминалам.
  4. Уточните комиссию за каждую транзакцию. Эти условия должны быть прописаны в договоре.
  5. Обратите внимание на финансовую сторону вопроса. Нет ли штрафных санкций со стороны компании, какая стоимость оборудования и условия оплаты при повреждении.

Что такое эквайринг в банке простыми словами?

Кроме правильно проведенной транзакции, владельцам магазинов не менее важно обеспечить безопасность данных и защитить покупателей от мошеннических операций. С этой целью необходимо удостовериться в установке кодовой протекции на терминале. Существует несколько вариантов защиты данных при проведении транзакций и верификации данных. Наиболее современными способами сегодня являются протоколы стандарта PCI DSS и 3D Secure.

Ниже мы приводим список наиболее популярных банков, предоставляющих услугу эквайринга в России, по состоянию на август 2017 года.

Наименование банка Процентная ставка, % Дополнительная информация
ВТБ 24 0,6-3% (в зависимости от вида эквайринга) При увеличении денежного оборота, эквайер снижает процентную ставку
Авангард 1,7 — 2% (в зависимости от денежного оборота торговой точки) Зачисление денежных средств в срок от одного до трех дней
Русский Стандарт 1,8%-2% Банк располагает собственным процессинговым центром, что гарантирует высокую скорость проведения операций по карте
Бинбанк 1,8% Зачисление на счет в течение 2 дней
Банк УралСиб 1,65-2,6% Зачисление на счет в течение 2 дней
МТС Банк 1,69% абонплата за терминал 1499 рублей в месяц Зачисление на счет в течение 2 дней

Следует понимать, что итоговая стоимость обслуживания эквайринга будет выставляться исходя из следующих параметров:

  • сфера деятельности торговой точки;
  • годовой оборот;
  • код протекции.

Из чего состоит тариф на эквайринг

У каждого банка есть своя тарифная сетка. Тарифы колеблются от 1,5 до 3,0%, в зависимости от банка и финансового оборота предприятия. Здесь все логично: чем больше покупателей использует для оплаты покупки карту, тем меньшую комиссию берет банк с предприятия за свои услуги. По крайней мере так работает Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 и другие банки.

Дополнительно банк может взымать абонентскую плату за пользование оборудованием. Эта плата связана с тем, что банку необходимо покрыть собственные издержки на предоставление бумаги для печати чеков, оплату мобильного интернета для терминалов, обучение сотрудников предприятия правилам работы на оборудовании, предоставление информационной поддержки и др.

Кроме того, банк предоставляет торговой точке рекламные материалы, из которых потребитель должен узнать, что в данном магазине есть возможность оплаты покупки с помощью карты.

Эквайринг что это такое простыми словами

Стоимость эквайринга для торговых предприятий, а также других поставщиков услуг зависит от объёма выручки, получаемой ежемесячно. На основании данной статистики банк устанавливает размер комиссионного вознаграждения за обслуживание клиентов по электронным расчётам. Также комиссия может быть увеличена за счёт произведения операций с другими банками-участниками процесса торговли предприятия.

Дополнительно торговому предприятию необходимо купить или взять в аренду у компаньона терминалы по считыванию информации с карт клиента. Ниже даны основные условия по эквайрингу ведущих банков РФ.

Название финансового учреждения Размер комиссионного вознаграждения Условия по установке оборудования Дополнительные нюансы
ВТБ От 1,6 до 3,5% Покупка оборудования предприятием Нет привязки к размеру выручки компании
Сбербанк От 1,5 до 4% Позволена покупка в кредит или бесплатная аренда Персональный поход к каждому компаньону
Тинькофф От 1,8 до 2,2% Покупка оборудования предприятием Разработаны специальные пакеты услуг, которые могут значительно уменьшать размер комиссии
Альфа-Банк От 2,5 до 2,75% Покупка оборудования предприятием Безкомиссионное перечисление выручки на другой расчётный счёт

Помимо пластиковых карт также возможен расчёт по функционалу PayPass, который основан на бесконтактном считывании информации с платёжного инструмента клиента. По внешнему виду данная карта может быть изготовлена в виде специальной наклейки, прикреплённой к телефону или портмоне клиента.

Документы для подключения эквайринга в торговой точке

Торговую точку и банк связывает договор эквайринга, где указаны все обязанности, условия и ответственность обеих сторон. Под контролем договора находится лишь формальная сторона вопроса. В данной цепи банковское учреждение становится посредником между продажной точкой и платежной системой.

Всемирно известные сегодня системы оплаты – MasterCard, Visa, American Express, UnionPay. Под контролем перечисленных «китов кредитных карт» сегодня и находится техническая сторона выполнения безналичных расчетов.

После анализа и выбора оптимального эквайера, необходимо собрать следующий пакет документов, который необходим для подписания соглашения:

  • учредительные документы;
  • лицензия на предоставление услуг;
  • копию паспорта директора и бухгалтера (должны быть нотариально заверены);
  • Свидетельство о государственной регистрации;
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • копия Договора аренды (Субаренды) или документ, подтверждающий право собственности на объект;
  • банковская карта с образцами подписей.

В рамках развития технологии эквайринга различают три направления – мобильный, торговый и интернет-эквайринг. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Торговый эквайринг

Безопасность перечисления средств в Интернете зависит от действий пользователя

Самый распространенный и прочно вошедший в нашу жизнь вид. Подавляющее число магазинов и предприятий сферы услуг оснащены технологией торгового эквайринга.

Розничные торговые точки стремятся повысить свою конкурентноспособность на рынке, в том числе за счет возможности у покупателя расплатиться пластиком.

Оплата производится с помощью специального устройства POS терминала торгового эквайринга.

Мобильный эквайринг

Самый молодой вид. Данная услуга сейчас активно развивается на рынке, и предлагается большинством банков. Суть mPOS технологии заключается в том, что покупатель производит оплату в процессе взаимодействия своей банковской карты и устройства картридера, подключенного к смартфону и планшетному компьютеру.

Интернет-эквайринг

Это способ оплатить свою покупку в сети интернет опять же с использованием банковской карты. Если сайт продавца поддерживает эту технологию, количество его покупателей значительно увеличивается. Интернет-эквайринг очень бурно развивается, за последнее время значительно увеличилась доля магазинов, полностью поддерживающих технологию интернет-эквайринга

Права и обязанности сторон

Широкое распространение получает технология оплаты с мобильного телефона

Владение системой эквайринга и организация безналичных расчетов в вашем магазине или ресторане подразумевает соблюдение некоторых условий:

  • Вам следует обеспечить размещение и сохранность оборудования для приема банковских карт на территории своей торговой точки;
  • По условиям договора о предоставлении эквайринга вы обязуетесь принимать для оплаты карты;
  • Вы обязуетесь выплачивать банку-эквайеру комиссию за перечисление средств, которая прописана в договоре.

В свою очередь, финансовая организация, с которой вы заключаете договор, имеет свои обязательства перед вами:

  • Предоставление оборудование для обслуживания пластиковых карт;
  • Обучение сотрудников организации работе на pos-терминалах;
  • Обеспечение моментальной проверки достаточного количества средств на карте для проведения операции;
  • Возмещение организации сумм, оплаченных посредством банковской карты в указанные в договоре сроки;
  • Предоставление расходных материалов, сервисное обслуживание, а также оперативная помощь при возникновении внештатных ситуаций в работе оборудования.

Итоги

Подводя итоги об актуальности и перспективах эквайринга, следует отметить, что эта услуга позволило сделать товарно-денежные отношения более удобными и мобильными. При этом каждая из сторон процесса получает свою выгоду.

Клиент получает комфорт, мобильность и безопасность. Торговая точка выказывает лояльность и привлекает покупателей. Кассир сокращает свое время на обслуживание, а банк-эмитент и владелец терминала получает комиссионное вознаграждение за обслуживание.

Для владельцев торговых точек, выбор компании-эквайера не должен быть обусловлен только с экономической точки зрения. Большее значение имеет скорость проведения операции и зачисления денег на счет продавца.

Единственным минусом использования эквайринга в Интернете или через торговые сети, пожалуй, можно назвать мошеннические цепочки. Но с каждым годом повышается безопасность использования эквайринга в Сети и в магазинах, что говорит о больших перспективах этой технологии.

Как закрыть ИП?

Как закрыть ИП: инструкция по ликвидации предприятия

Бизнес

Воронка продаж: что это такое

Воронка продаж: как грамотно составить воронку для эффективных продаж

Бизнес

Поиск инвестора для бизнеса

Поиск инвестора для бизнеса: где искать инвестиции и как продавать свою идею

Бизнес

Преимущества использования эквайринга в бизнесе

Во-первых, после подключения услуги эквайринга и установки необходимого оборудования, непременно увеличиваются объемы продаж. Здесь срабатывает чисто психологический момент. Покупатель не отсчитывает с таким трудом заработанные денежки. Он легко и просто проводит карточкой по терминалу и все — покупка совершена.

Безопасные покупки в Интернете

Во-вторых, устанавливая pos-терминал, вы увеличиваете безопасность финансовых расчетов. Не всегда кассир может определить подлинность купюры, особенно в час-пик, когда через кассу проходит большой поток посетителей. Безналичный расчет исключает возможность принятия фальшивой купюры. Кроме того, если вдруг произойдет ограбление магазина, то деньги, переведенные с карты покупателя на счет предпринимателя, останутся нетронутыми.

В-третьих, сотрудничая с банком-эквайром, вы получаете доступ к дисконтным программам и льготному кредитованию данной финансовой организации.

В-четвертых, большинство банков предоставляют бесплатное обучение ваших сотрудников. В результате вы получаете более квалифицированных сотрудников, не затрачивая при этом собственных средств.

На сегодняшний день малый бизнес приобщился в эквайрингу не в полной мере. Основными причинами этого является дороговизна POS-терминалов и желание предприятий работать «в тени».

Если второе препятствие может исчезнуть только при вмешательстве государства, то с первым отлично справляются банки, предлагая своим клиентам недорогие мобильные POS-терминалы и льготные условия сотрудничества.

Продавец и покупатель имеют обоюдную выгоду, пользуясь технологией эквайринга.

Продавец выигрывает

  • сводит к нулю риски напороться на фальшивые купюры;
  • сокращает время на обслуживание;
  • уменьшает очереди;
  • сокращает затраты на инкассацию денежных средств.
  • имеет возможность выбора в способе оплаты;
  • поользуется различными кэшбэками;
  • экономит время на проверке сдачи.

Подводя итоги, хочется сказать о том, что в современном мире каждой торгующей компании, имеет смысл пользоваться всем комплексом современных технических средств и технологий, в частности, услугами эквайринга. Это обеспечит положительный вектор развития для любого бизнеса.

Недостатки эквайринга

Система эквайринга помимо своих преимуществ имеет также и недостатки. Система незащищена, существует риск возникновения ошибок и сбоев, которые могут стать причиной недовольства покупателей, планирующих расплатиться кредиткой. Частым являем также становится необученность и безграмотность обслуживающего персонала, который часто отказывается от возврата денежных средств на карту, объясняя это тем, что нет подобной технической возможности, хотя функция предусмотрена терминалом.

Встречаются также мошеннические аферы, когда продавцом указывается сумма больше, чем она есть на самом деле. Поэтому клиенты, расплатившиеся картой, должны следить за чеками, проверяя сумму, взятую к оплате в торговой точке.

Читайте еще: Что такое тендер. Подготовка к тендеру

При всех положительных качествах и довольно высокой степени безопасности системы эквайринга, не стоит расслабляться и забывать об элементарных правилах безопасности. Зачастую держатели пластиковых карт становятся жертвами бессовестных мошенников. Безусловно, и государство, и сами платежные системы, и банки делают все возможное для защиты средств, но, чем замысловатее становится защита, тем хитрее становятся мошенники.

Карты с магнитной полосой были менее защищены от несанкционированного считывания, поэтому их выпуск был прекращен и на смену пришли карты с чипом с более высокой степенью защиты.

В рамках обучения персонала предприятия, банк дает подробные инструкции по безопасности при приеме банковских карт, которые необходимо строго соблюдать.

Еще одним весомым недостатком системы эквайринга является комиссия и арендная плата за использование оборудования, взимаемые банком. И тут уже судить о рентабельности использования системы следует исключительно по денежному обороту предприятия. При этом статистика показывает, что даже небольшие предприятия, имеющие скромный доход, могут повысить его примерно на 15% при подключении системы безналичного расчета.

Ссылка на основную публикацию