В каком банке открыть расчетный счет для ООО

Когда нужно отрывать счет для ООО?

Бытует безосновательное мнение, что наличие текущего счета является обязательным признаком и атрибутом ООО, а его отсутствие может стать причиной наложения штрафа ФНС или принудительной ликвидации.

В действительности законодательство не требует от ООО обзаводиться р/с. Однако ст. 861 ГК установила обязанность юридических лиц в безналичной форме производить взаиморасчеты между собой, а также с гражданами в случае, если они связаны с предпринимательской деятельностью. Соответственно, ООО не имеют возможности платить контрагентам и поставщикам, получать деньги от заказчиков иным способом, чем через расчетный счет.

Положения статьи предполагают возможность в отдельных случаях производить расчеты наличностью. Однако инструкцией Центробанка от 07.10.13 №3073-У они ограничены суммой в 100 000 руб. или ее валютным эквивалентом в рамках одной сделки. Кроме того, ООО вправе расходовать наличность из кассы, поступившую от продажи товаров или услуг, только на определенные нужды, например:

  • выплаты, отнесенные к фонду заработной платы;
  • социальные платежи;
  • оплата товаров, за исключением ценных бумаг;
  • выдача под отчет сотрудникам.

Таким образом, ООО может обходиться без р/с с момента регистрации и до начала активной предпринимательской деятельности. Отсутствие счета у ООО нарушением не является. Однако использование наличности для большинства расчетов незаконно, а во многих случаях (например, уплата налогов) технически невозможно – касса не примет платеж.

Открытие расчетного счета ООО: Видео

Подбирая поставщика услуг, следует ориентироваться на ценовую политику. В этом плане банкинг – не исключение. Оплате в первую очередь подлежат:

  • открытие и закрытие;
  • ведение;
  • обналичивание.

За дешевизной гнаться не стоит, поскольку реальная стоимость обслуживания везде приблизительно одинакова. Предложение открыть расчетный счет для ООО бесплатно – не более, чем рекламный трюк. Даже если плата собственно за открытие и не взимается, пользователь все равно вынужден оплатить подключение интернет-банкинга, заверение копий учредительных бумаг менеджером или подобные услуги.

В каком банке открыть расчетный счет для ООО

Предлагается также другой интересный вариант – один или несколько первых месяцев бесплатного обслуживания. Это может стать облегчением бизнес-старта для субъекта хозяйствования, однако в итоге неизбежно скажется на других тарифах.

Выбирая банк, нужно в первую очередь сравнивать такие показатели:

  1. если обороты планируются большие, лучше, чтобы это была ставка; если маленькие – предпочтительней процент;
  2. в случае, когда перспективы бизнеса туманны, неплохо выбрать банк, не взимающий платы за ведение р/с при отсутствии по нему оборотов на протяжении установленного календарного периода.
  • Стоимость проведения платежного поручения:
  1. она может быть фиксированной или выраженной в проценте от отправляемой суммы;
  2. часто варьируется в зависимости от времени суток (цена проведения платежки, полученной банком после 16:00, выше, чем в основное операционное время);
  3. если большая часть поставщиков или партнеров обслуживаются в одном банке, стоит остановиться именно на нем – цена внутрибанковских проводок обычно меньше, к тому же деньги приходят почти моментально;
  4. платежи в пользу ФНС, ПФР, ФСС и других контролирующих структур всегда бесплатны.
  • Тариф на прием денег в кассу.
  • Плата за обналичивание, которая может существенно меняться в зависимости от дня снятия – относительно суммы, поступившей на р/с в день обналичивания, тариф обычно больше.
  • Цена и обязательность удаленного банкинга.

В случае, когда в одном из банков все базовые услуги существенно дешевле, чем у конкурентов, – нужно искать подвох. Возможны варианты, например, бесплатное открытие расчетного счета для ООО означает пропорциональное возрастание цены его закрытия или установлена плата за обычно свободные сервисы:

  • зачисление средств на р/с;
  • ведение клиентской документации;
  • абонплата за обязательные консультативные услуги.

Важно сразу определиться с исходным моментом: как будет осуществляться использование расчетного счета? Существует два варианта: путем личного посещения банковского отделения или дистанционно.

  • Мелкому субъекту предпринимательства бывает невыгодно применять электронный документооборот. Если объем операций невелик и отчетность в налоговую и фонды сдается по старинке (на бумажных носителях), нет смысла устанавливать «клиент-банк», требующий абонплаты, специфического программного обеспечения и атрибутов, покупки и ежегодного обновления ЭЦП.

На первое место при выборе финансового учреждения выходит территориальная приближенность отделения к офису ООО. Ни тарифы, ни индивидуальный подход не смогут компенсировать необходимость каждый раз тратить час или два на поход в банк для:

  1. передачи платежных поручений и других распорядительных документов;
  2. внесения или снятия наличности через кассу;
  3. работы с чековой книжкой;
  4. получения выписок по р/с.
  • Если ООО не планирует работать с наличностью, а счет в полной мере будет управляться дистанционно, то:
  1. отделение банка может находиться как угодно далеко, поскольку посещать его придется в редких случаях (пролонгация договора банковского обслуживания, предоставление изменений учредительных документов и т.п.);
  2. основное внимание следует уделить функциональным характеристикам системы «клиент-банк» и качеству технической поддержки.

Задумываясь о том, где открыть расчетный счет ООО, стоит проявить дальновидность и позаботиться о том, чтобы:

  • Как выбрать банк для расчетного счетадоступ к системе «клиент-банк» был возможен не только с офисного, но и с домашнего компьютера директора и бухгалтера;
  • работала услуга мобильного банкинга, позволяющая моментально узнавать о поступлениях;
  • банковские выписки распечатывались непосредственно из системы;
  • обеспечивалась альтернатива чековой книжке, например – корпоративная карта;
  • по р/с можно было получить достаточное количество пластиковых карт (многие учреждения больше одной-двух изготовлять отказываются).
  • Клиентская и техническая поддержка особенно важны для пользователей «клиент-банк». Удаленный банкинг имеет недостатки. Даже при интуитивно понятном интерфейсе у бухгалтера могут возникать вопросы относительно произведения каких-либо действий, поэтому возможность узнавать требуемое у онлайн-консультантов переоценить трудно. В идеале поддержка должна быть не только компетентной, но и круглосуточной.
  • Партнерские отношения. Многие банки с ростом популярности и клиентской базы поддаются бюрократизму. Лучше выбирать дружественный банк, обеспечивающий индивидуальный подход и готовый:
  1. вовремя предупредить о блокировании р/с налоговиками или судоисполнителем;
  2. связаться с бухгалтером ООО при нахождении ошибки в платежных документах;
  3. проинформировать о поступлении ожидаемой суммы в телефонном порядке;
  4. при необходимости отправить клиенту курьера с выписками по р/с;
  5. в порядке исключения набрать платежное поручение прямо в отделении банка, предоставить клиенту для заверения и тут же его исполнить.
  • Длительность операционного дня принципиально важна. Во многих организациях она ограничена временем с 9:00 до 16:00 и часовым обеденным перерывом. Это очень неудобно: бухгалтеру приходится подстраивать под такой распорядок весь свой рабочий день.

Некоторые банки продлевают операционное время. Например, Б24 заканчивает прием внешних платежей в 20:30, а проводку внутрибанковских и вовсе не ограничивает во времени. ЮНИСТРИМ также позиционирует себя как круглосуточный. Конечно, не у всех есть потребность в операционном дне такой длительности, однако, возможность не срываться в банк посреди рабочего дня, а отнести платежку по дороге домой сэкономит массу рабочего времени бухгалтера.

  • Определяясь с тем, в каком банке открыть расчетный счет для ООО, обязательно нужно поинтересоваться реализацией зарплатного проекта:
  1. входит ли он в интернет-банкинг или оплачивается дополнительно;
  2. каково минимальное количество сотрудников для его запуска.
  • Дополнительные функции могут стать приятным бонусом:
  1. СМС-уведомление контрагента о произведенном в его пользу платеже и отправка ему сканкопии платежного поручения;
  2. проверка партнеров и клиентов по базам лиц с негативной кредитной историей.

В современном Сбербанке практически ничто не напоминает о сберегательных кассах, которыми так славился ранее данный банк. Правда, и на себя десятилетней давности он также уже мало похож.

Именно благодаря способности к изменениям и упорному движению вперед, банк не стоит на месте, а развивается. Титул самого старого и крупного банка Российской Федерации не мешает ему оставаться открытым и честным конкурентом в банковской сфере, держа руку на пульсе всех перемен, как финансовых, так и технологических.

Преимущества открытия расчетных счетов в Сбербанке:

  • Благодаря отлично развитой филиальной сети клиент всегда находится рядом с банковским отделением;
  • Собственная расчетная система, которая охватывает не только территорию РФ, а и другие государства дает возможность проводить огромные объемы платежей, как в самой России, так и за ее пределами;
  • Обеспечивается возможность проведения расчетно-кассовых обслуживаний на единых условиях крупных холдинговых компаний по территории России;
  • Открытие расчетного счета в любой валюте происходит в самые короткие сроки;
  • Предоставляется вся необходимая помощь клиентам в создании копий документов, которые нужны для открытия счета;
  • Любой желающий может получить все необходимые консультации относительно открытия и обслуживания счетов в любом удобном подразделении банка.

Для того, чтобы подать онлайн заявку на открытие расчетного счета в Сбербанк кликните по кнопке ниже.

Банки предъявляют различные требования к открытию счетов. Иногда в кредитных организациях проводятся специальные акции по привлечению клиентов, они подразумевают предоставление упрощенного пакета документов.

Стандартные требования банков по документам при открытии расчётного счёта:

  • Учредительные документы организации: Устав, решение о создании предприятия (протокол решения, если учредителей несколько), учредительный договор.
  • Приказы о назначении директора, главного бухгалтера (при необходимости).
  • Паспорта лиц, которые будут иметь право первой и второй подписей в банке.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, сделанная сроком не более 3-х месяцев.
  • Справки о наличии/отсутствии задолженности по налогам и сборам.
  • При представлении документов уполномоченным лицом, документы, подтверждающие его полномочия.
  • Печать (при наличии).

Для экономии времени, открыть расчетный счет можно через интернет, с обязательным последующим представлением в банк оригиналов документов.

В банке заполняется карточка с образцами подписей. Необходимо быть очень внимательным, ставя свой образец подписи, по ней в дальнейшем будут осуществляться все операции по счету, и, если операционисту подпись покажется отличной от оригинала, документы могут вернуть без исполнения.

Для того чтобы перевести средства на расчетный счет недостаточно знать только его номер. Необходимы банковские реквизиты счета, которые указываются в договоре банковского счета, заключаемого между клиентом и банком.

Все юридические лица обязаны открыть расчетный счет. Законодательством предусмотрена возможность работы без открытия счета только для ИП (индивидуальных предпринимателей), работающих без открытия юридического лица.

Однако имеется ограничение по максимальной сумме наличной сделки в сумме 100 тыс. руб.

Если условие не соблюдено, то при проверке налоговой инспекцией, штрафсоставит для ИП до 5 тыс. руб., для ООО в 10 (десять) раз больше. Про налогообложение ИП можно прочитать по ссылке.

Выбор банка в зависимости от потребностей ООО

В каком банке открыть расчетный счет для ООО

Расчетно-кассовое обслуживание является комплексной услугой, предполагающей набор сервисов и возможностей. В свою очередь, банковские продукты обычно разрабатываются под среднестатистического пользователя или отдельную категорию клиентов, например:

  • ИП-упрощенцы;
  • малые предприятия;
  • средний бизнес;
  • крупные компании.

Поэтому прежде чем решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ООО, нужно:

  • объективно оценить свои возможности и потребности;
  • определиться с тем, какого рода приходные и расходные операции будут превалировать на счету (это может оказаться затруднительно для новосозданных субъектов хозяйствования);
  • сопоставить эти данные с существующими на финансовом рынке предложениями.

Наш портал рекомендует обратится в банк, который поможет в сборе документов, открытии счета и его ведении.

Закономерно, что наиболее востребованные кредитные организации имеют повышенные запросы относительно благонадежности потенциальных клиентов. Перечень необходимых для заключения договора бумаг установлен законодательно, однако не все банки одинаково строги и дотошны. Придирки работников крупных учреждений могут касаться:

  • содержания учредительных документов, в том числе – неприведения их положений в соответствие с положениями законодательства;
  • отсутствия договора аренды или ненадлежащей его формы в случае, если фактическое местоположение офиса ООО не совпадает с юридическим адресом;
  • текстовых формулировок внутренних документов ООО об избрании или назначении на должность, наделении полномочиями по распоряжению расчетным счетом лиц, указанных в карточке образцов подписей;
  • требования предоставить документы, подтверждающие соответствие процедур проведения общего собрания участников ООО, на которых были назначены и наделены полномочиями директор и другие распорядители р/с, требованиям учредительных бумаг;
  • заверки и оформления внутренних документов ООО, выписок из них, а также их копий (например, Сбербанк может отказать в открытии счета только по той причине, что размещенный на двух страницах протокол про избрание руководителя надлежаще не прошит нитью, либо на месте прошивки отсутствует отметка «прошито и пронумеровано столько-то страниц», подпись руководителя или гербовая печать).

Естественно, большая часть перечисленных оплошностей может быть устранена. Но это часто требует значительных организационных усилий, а также времени. В то же время открытие счета обычно не терпит отлагательства, поскольку его отсутствие тормозит всю хозяйственную деятельность. Поэтому во многих случаях при возникновении подобных затруднений проще не устранять их, а с тем же пакетом документов обратится другой банк.

Зарегистрировав фирму, необходимо определиться с банком, в котором будет открыт расчетный счет.

Рассмотрим главные критерии при выборе банка для открытия расчетного счета.

От надежности банка будет зависеть сохранность средств предприятия.

Вторым по значимости критерием выбора является применяемые для открытия и обслуживания счета тарифный план. Разница в тарифах в разных банках может быть очень существенной, независимо от уровня предоставляемых услуг. Поэтому необходимо подобрать подходящий тарифный план.

Банки берут комиссию за открытия расчетного счета, ее величина может быть от 100 руб. до нескольких тысяч. Можно найти кредитную организацию, предлагающую бесплатно открыть счет, но за обслуживание может быть взят повышенный тариф.

Ниже в статье будут представлены оптимальные тарифы в стабильных и надежных банках.

Интернет-банкинг стал в настоящее время необходимым элементом функционирования предприятия. Он позволяет проводить платежи быстро, мобильно, без посещения банка.

Как открыть расчетный счет

В некоторых кредитных организациях существует услуга начисления доходного процента на остаток денежных средств на расчетном счете. Обычно это делается для важных клиентов банка, с целью привлечения и аккумуляции всех средств клиента в одном кредитном учреждении. Процент обычно носит чисто символический характер, но несет в себе положительный настрой.

Где открыть расчетный счет для ИП, ООО - рейтинг банков для открытия р/c

Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО и ИП — рейтинг лучших банков для открытия расчётного счёта

Какой банк лучше выбрать для расчетного счета ИП?

Чтобы понять, в каком банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО, сперва следует определиться с основными критериями, которым должен соответствовать такой банк. Таких критериев много, но вот самые основные и важные из них:

  • плата за открытие расчётного счёта;
  • месячная стоимость его обслуживания;
  • минимальный процент за операции по счёту (ввод/вывод, а также перевод средств);
  • удобство и наличие мобильного банка (специализированное приложение должно быть простым и понятным в использовании);
  • начисление процента на остаток средств;
  • высокий рейтинг и надёжность той финансовой структуры, в которой планируется открытие счёта (с рейтингом самых надёжных банков можно ознакомиться в соответствующей статье).

Ниже будет представлен рейтинг банков для открытия расчётного счёта, отличающихся самыми лучшими показателями соответствия вышеперечисленным критериям.

Необходимо отметить, что все указанные ниже цены актуальны для Москвы и Московской области. Стоимость услуг в других регионах может отличаться.

ДелоБанк

Это молодой онлайн-банк для предпринимателей, являющийся филиалом СКБ-банка. Для открытия расчётного счёта здесь есть пять интересных тарифных планов. Ниже описаны основные особенности каждого:

  1. «Выгодный старт». Главными отличительными особенностями этого тарифа являются бесплатное открытие счёта и бесплатное месячное обслуживание. Также тут действует бесплатный перевод внутри сети ДелоБанка и СКБ-банка. Бесплатных внешних платежей не предусмотрено — стоимость одного перевода равняется 87 руб. Комиссия, действующая за внесение средств на счёт, составляет 0,3% (без комиссии можно вносить до 50 тыс. руб. в месяц).
  2. «Активный рост». Месячное обслуживание по этому тарифу обойдётся в 792 руб. — если оплатить пакет сразу за год. Если же вносить оплату помесячно, то цена возрастёт до 990 руб. за месяц обслуживания. Тариф включает 10 бесплатных платежей, с 11 вводится плата в 25 руб. за операцию. Бесплатно внести наличные можно до суммы в 50 тыс. руб., сверх неё вводится комиссия в 0,2%.
  3. «Больше возможностей». Стоимость этого пакета — 1432 руб. в месяц при оплате сразу за год (1790 руб. — если платить каждый месяц). В тариф включено 50 бесплатных платежей, с 51 платёж будет стоить 25 руб. Есть возможность бесплатного внесения наличных до суммы 150 тыс. руб., далее — 0,2% от суммы.
  4. «Надёжное решение». За данный пакет придётся платить от 2480 до 3100 руб. в месяц (условия по цене те же, что и для двух предыдущих тарифов). В него входят: 100 бесплатных внешних платежей (со 101 стоимость за операцию составит 25 руб.), внесение наличных через банкомат либо кассу банка до 200 тыс. руб. (сверх этой суммы вводится комиссия — 0,1% от суммы взноса).
  5. «Высшая лига». Тариф оценивается в 6072 руб. за месяц с 20%-ой скидкой. Обычная месячная цена — 7590 руб. Этот тарифный план может похвастаться неограниченным количеством бесплатных внешних переводов, а также бескомиссионным внесением наличных без каких либо ограничений.

Для каждого из четырёх платных тарифов действует промо-период при открытии счёта. «Активный рост» будет обслуживаться бесплатно первые два месяца, остальные три тарифных плана — один месяц бесплатно. Также по всем платным тарифам будет начисляться годовой процент на остаток по счёту: если сумма на счету свыше 50 тыс. руб. (до 300 тыс. руб.) — 2,5%, свыше 300 тыс. руб. — 5%.

Наиболее подробную информацию по каждому тарифу можно найти здесь.

Открыть счёт

Тинькофф Банк

В каком банке открыть расчетный счет для ООО

Эта организация является самым выгодным банком для ИП, если верить аналитическому агентству Markswebb.

Пожалуй, никто не станет отрицать, что у этой компании одна из самых удобных систем онлайн-банкинга, а быть может, и самая удобная. Ещё одним из преимуществ банка является длинный платёжный день, который имеет протяжённость с 01:00 до 20:00 (для сторонних московских банков), а внутри банка и вовсе 24/7.

Также здесь имеется приятный бонус в виде бесплатного обслуживания счёта на несколько месяцев в зависимости от условий:

  • каждому новому пользователю — 2 месяца;
  • если открывший счёт пришёл из банка с отозванной лицензией — 3 месяца;
  • если клиент только произвёл регистрацию ИП — 6 месяцев;
  • если клиент внёс аванс за год — 2 месяца.

На расчётный счёт, открытый тут, будут начисляться проценты — до 6% в год на остаток.

Тинькофф Банк презентует три тарифа:

  1. «Простой». Месячное обслуживание для этого тарифа — 490 руб. Бесплатно можно осуществить три перевода в другой банк (после за каждый придётся платить по 49 руб.). Комиссия за перевод на счёт физического лица и вывод средств до 400 тыс. руб. — 1,5% 99 руб. Пополнение расчётного счёта облагается комиссией в 0,3% (но не меньше 290 руб.).
  2. «Продвинутый». Его месячная стоимость составит 1990 руб. В тариф входит 10 бесплатных платежей, с 11 каждый следующий обойдётся в 29 руб. На перевод физическому лицу и вывод средств до 400 тыс. руб. распространяется комиссия в 1% 79 руб., на пополнение — 0,25% (минимум 290 руб.).
  3. «Профессиональный». За него придётся платить 4990 руб. в месяц. Бесплатных платежей данным тарифом не предусмотрено (стоимость каждого фиксированная — 19 руб.). Перевести средства на счёт физ. лица и вывести можно с комиссией 1% 59 руб. (до суммы в 800 тыс. руб.). Пополнить счёт можно, заплатив комиссию в 0,15% от суммы (не меньше 290 руб.).

Открытие расчётного счёта по каждому из тарифов бесплатное.

Найти всю имеющуюся информацию по каждому тарифу можно здесь.

Открыть счёт

Этот банк является одним из популярнейших среди предпринимателей, поскольку специализируется на обслуживании исключительно этой категории и предоставляет лучшие условия для ИП.

Для открытия счёта в этой организации представлено три тарифа: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Всё лучшее сразу». Открыть счёт и подключить мобильный банк можно бесплатно для каждого из тарифов. Ежемесячная плата — 0, 500 и 2500 руб. соответственно (без скидки). Для тарифа «Всё лучшее сразу» первые три месяца обслуживания обойдутся в 500 руб. в месяц.

Количество бесплатных платежей на счёт ООО или ИП: неограниченно для тарифа «Необходимый минимум» — данный тарифный план может быть подключен только на одном счёте в вашей компании, 10 — для «Золотой середины» (свыше этого числа вводится плата в 60 руб. за перевод) и 100 — для «Всё лучшее сразу» (со 101-го — 15 руб. за перевод).

Снять наличные и перевести средства на счёт физического лица можно без комиссии по тарифу «Необходимый минимум». «Золотая середина» позволяет перевести ИП бесплатно до 200 тыс. руб. в месяц. На снятие наличных действует такая комиссия: до 50 тыс. руб. — 1,5% (но не меньше 100 руб.), свыше этой суммы — 5% (минимум 100 руб.).

Для тарифа «Всё лучшее сразу» действует ограничение бесплатного месячного перевода физлицам с ИП на сумму в 500 тыс. руб. Снять наличные до 100 тыс. руб. в месяц можно без уплаты комиссии. 3% от суммы придётся уплатить, если величина снимаемых средств находится в интервале от 100 до 400 тыс. руб. и 8% — более 400 тыс. руб.

Также у банка «Точка» самый длинный платёжный день: 24 часа в сутки — внутрибанковские переводы, 20 часов (с часу ночи до девяти вечера) — прочие банковские контрагенты.

Для досконального ознакомления с тарифными планами перейдите по ссылке.

Открыть счёт

Альфа-Банк

Эта популярная среди населения и надёжная финансовая структура относится к числу тех, где выгоднее открыть расчётный счёт.

В каком банке открыть расчетный счет для ООО

Для оформления пакета услуг здесь нет необходимости посещать банковское отделение — менеджер сам приедет на указанный адрес. Счёт будет открыт и доступен для использования в течение 24 часов (получить реквизиты счёта можно без предъявления необходимой документации и посещения банка за 10 минут). Система интернет-банкинга здесь очень удобна и может посоперничать с Тинькофф Банком.

Для открытия расчётного счёта под любые обороты и цели банком предложено пять тарифов: «Тариф «1%», «Электронный», «Успех», «Альфа-Бизнес ВЭД» и «Всё, что надо». Основные особенности каждого из них представлены ниже.

Открыть счёт

МодульБанк

Основным направлением деятельности этой организации является работа с малым бизнесом. Открыть расчётный счёт здесь проще, чем где бы то ни было. Открытие счёта занимает 5 минут и происходит в режиме онлайн. Также не потребуется вашего визита в банк — в течение суток происходит встреча со специалистом и подписание договора.

Открытие счёта здесь бесплатное. Есть возможность получать процент на остаток по счёту, если подключен платный тариф (до 7%). Немаловажным преимуществом этой компании является возможность открытия расчётного счёта без абонентской платы (0 руб. в месяц). Также представлено ещё два платных тарифа.

На данный момент на сайте к подключению доступны три тарифных плана: «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Ниже представлены основные характеристики бесплатного пакета «Стартовый»:

  • открытие РС и месячная плата — 0 руб.;
  • плата за каждый перевод — 90 руб.;
  • комиссия за снятие средств — 2,5% (до 100 тыс. руб.);
  • комиссия за пополнение счёта со своей карты либо через терминалы МодульБанка, Юнистрима или Бинбанка — 0,5%.

В каком банке открыть расчетный счет для ООО

Ниже можно ознакомиться с кратким описанием других тарифов (полное описание всех пакетов можно увидеть тут).

Открыть счёт

Задавая вопрос о том, где открыть расчетный счет ИП в 2019 году, нужно четко понимать, что для Вас важно при выборе расчетного счета. Для одних это бесплатное открытие или обслуживание счета, для других – выгодные тарифы по операциям или технологичность банка. Если предприниматель не знает, в каком банке открыть расчетный счет, ему необходимо провести анализ собственной деятельности, понять, насколько активно он будет пользоваться услугами и возможностями банка, доступных онлайн-систем.

Лично наше мнение – в будущем получить развитие смогут только те банки, которые идут в ногу со временем, постоянно внедряют появляющиеся технологии и обслуживают клиентов без лишней волокиты.

Исходя из размеров предприятия и его оборотов, мы бы посоветовали представителям микробизнеса выбирать между Точкой, Тинькофф Банком, Модульбанком и Альфой. Для предпринимателей ведущих не активный бизнес, а также не имеющие сотрудников или на УСН — обратите внимание на Делобанк. Сбербанк и Райффайзенбанк отлично подойдут для более крупных организаций, имеющих оборот более 1 миллиона рублей в месяц, а также для тех ИП которые намерены участвовать в государственных акционах и тендерах.

Таблица сравнения банков для ИП или ООО

Для сравнения будут использоваться самые дешёвые тарифы из линейки по каждому банку. Ниже представлена таблица с наиболее значимыми показателями для таких тарифов по каждой из вышеперечисленных организаций.

Банк Плата за открытие Месячная стоимость Комиссия за платёжное поручение Комиссия на ввод средств Комиссия на вывод средств
ДелоБанк «Выгодный старт» 0 руб. 0 руб. 87 руб. (бесплатных переводов не предусмотрено) 0-0,3% 3%
Тинькофф Банк «Простой» 0 руб. 490 руб. 49 руб. (3 бесплатных операции) 0,3% (минимум 290 руб.) 1,5% 99 руб.
Точка «Необходимый минимум» 0 руб. 0 руб. 0 руб. 1% 0%
Альфа-Банк «Тариф «1%» 0 руб. 0 руб. 0 руб. 1% 0%
МодульБанк «Стартовый» 0 руб. 0 руб. 90 руб. 0,5% 2,5%

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ООО?

ЮниКредит Банк на ra-schet.ru

Выбирать банк можно по разным критериям, важно определиться с самыми значимыми для конкретного предприятия. Если фирме необходим счет только для расчетов с налоговой, не стоит выбирать банки с наличием мобильных и интернет-приложений.

При постоянном отсутствии у организации денежных средств на счете ни к чему выбирать тарифы с начислением процентов по счету.

Молодые прогрессивные банки предлагают хорошие условия для своих клиентов. Ниже представлены ТОП 4 банка, где открыть расчетный счет для ИП и ООО можно бесплатно и в режиме онлайн. Эти банки наиболее технологически продвинуты и имеют приемлемые тарифы на открытие и ведение расчетного счёта.

Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.

Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.

Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.

Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.

Вторым немаловажным шагом является правильный выбор тарифного плана. Он зависит от величины планируемых оборотов по расчетному счету.

Подбирается индивидуально, возможен переход с одного тарифного плана на другой. Эта процедура обычно бесплатна для клиентов.

В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО (расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц) и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.

Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.

При открытии счета в банке должны присутствовать все уполномоченные или доверенные лица (доверенность заверяется нотариально). Обязательным условием является подтверждение полномочий.

После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.

Что такое эквайринг и для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.

Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.

В России на сегодняшней день представлено 488 действующих кредитных учреждений. Выбрать из них хорошее нелегко – банки часто сворачивают свою деятельность.

Клиенты при выборе финансового партнера заостряют внимание на следующих параметрах:

  • быстрота оформления документов (особенно, если стоит цель купить ООО с расчетным счетом);
  • известность банка;
  • развитость сети по всей стране;
  • бюджетные тарифы по открытию счета и обслуживанию;
  • наличие клиент-банкинга;

Все эти пункты играют важнейшую роль при выборе. Многие банки часть операций проводят бесплатно, а на остальные устанавливают плату в виде единовременной суммы, либо определенного процента.

Однако, большинство перечисленных критериев влияют лишь на удобство безналичных платежей. При выборе банка для начала контрольно-кассового обслуживания следует довериться максимально надежному.

В случае, если у кредитной организации отзывают лицензию, общество с ограниченной ответственностью оказывается в труднейшей ситуации, по сравнению с ИП. Последние с 2014 года приравниваются к физическим лицам при обслуживании в банковском секторе.

При сворачивании деятельности банка пострадавшему предпринимателю вернут сумму с расчетного счета, которая не превышает 1,4 млн руб. В противоположность тому, учредители ООО находятся в очереди третьего порядка. Им возвращают денежные средства гораздо позже.

Ниже подборка из 8 зарекомендовавших себя надежных банка. Рассмотрено, сколько стоит открытие расчетного счета и какие условия предлагают кредитные учреждения.

Банк хорош индивидуальным подходом, назначением персонального менеджера для работы по услугам. Однако всё это обычно связано со стоимостью обслуживания. Для ИП или небольшого ООО условия будут не самыми выгодными.

  • открытие расчетного счета стоит 2000 руб;
  • ежемесячное обслуживание составляет 800 руб (при условии пользования интернет-банкингом);
  • если в течение года операции отсутствуют, каждые месяц будет списываться плата 1500 рублей (но не более находящейся в пользовании суммы);
  • отправив заявку о переводе через интернет-банк, за каждую операцию взимается 30 рублей. Если тоже самое было сделано с помощью бумажного заявления, плата увеличивается до 150 руб;
  • переводы в налоговые и бюджетные органы осуществляются без комиссии;
  • перевод в пользу клиента иностранной валюты происходит без платы.

Рейтинг банков, где выгодно открыть расчетный счет для ИП

Русский стандарт предлагает только одно пакетное предложение, которое не зависит от оборотов компании. В некоторых случаях будет рациональнее поискать более подходящий вариант.

Региональный банк присутствует во многих городах – от Центрального региона до дальневосточной части страны. Сеть продолжает расти и поглощать другие организации.

Предлагает бесплатное открытие счета и 5 тарифов. Какой выгоднее – зависит от количества проводимых платежей. Также банк помогает в регистрации бизнеса.

Вместе

  • бесплатное обслуживание по услуге;
  • платежное поручение через интернет-банкинг будет стоить 50 р, на бумажном носителе – 200 рублей;
  • информирование по смс – 150 руб в месяц.

Стартовый

  • ведение счета обойдется клиенту в 650 руб ежемесячно;
  • смс-отчеты стоят 300 рублей в месяц;
  • каждый платеж проводится за 25 руб или покупается пакет за 1000 рублей на 50 платежек.

Дистанционный

  • юридическое лицо обслуживается за 1150 рублей в месяц;
  • смс-информирование обойдется в 150 р ежемесячно;
  • одна платежная операция стоит 18 рублей или платится 720 рублей за совершение 50 платежей;

Персональный

  • счет ведётся банком за ежемесячную плату 1850 руб;
  • отчеты по смс за месяц будут стоить 100 рублей;
  • проведение одной платежки стоит 15 рублей или организация покупает пакет из 50 платежей за 500 р.

Доходный

  • самый дорогой по обслуживанию вариант – 3000 рублей ежемесячно;
  • одна платежка – 15 рублей либо берется оптом 50 платежей за 500 р;

Во всех тарифах действует комиссия за внесение наличных денег на счет в сумме 0,09%. Интернет-банкинг подключается за 0 рублей. Кредитное учреждение пока не разработало приложение для телефона.

Открыть расчетный счет для ИП онлайн в банке Тинькофф

Открыть расчетно-кассовое обслуживание можно как в офисе, так и отправив заявку на сайте с номером телефона. Через некоторое время перезванивает менеджер и просит отправить сканы необходимых документов через банковский чат.

Банковская система РФ насчитывает множество кредитных учреждений. Задавшись вопросом о том, где лучше открыть расчетный счет для ООО, следует обратить внимание на солидных участников финансового рынка с развитой сетью филиалов и отделений, предоставляющих банковские услуги в течение длительного времени и характеризующихся должным уровнем технической и клиентской поддержки.

По оценкам аналитиков, в десятку самых крупных организаций РФ входят:

  • В каких банках лучше всего открывать расчетный счетСбербанк;
  • ВТБ;
  • ЮниКредит;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • НОМОС-Банк;
  • Росбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Банк Москвы.

Поэтому стоит обратить внимание на пятерку самых прибыльных банков РФ. Не учитывая Сбербанка, это:

  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • ЮниКредит.

Вы только начинаете свой бизнес и хотите сэкономить на открытии расчетного счета? Многие банки предлагают выгодные условия по открытию и обслуживанию расчетных счетов. Так, Альфа-Банк совместно с сервисом по регистрации бизнеса 1С-Старт запустили акцию с выгодными условиями для открытия расчетного счета:

  • бесплатное открытие расчетного счета,
  • 3 месяца бесплатного обслуживания,
  • бесплатное подключение онлайн-банка,
  • бесплатное заверение карточек с образцами подписей.

На вопрос, где выгодно открыть расчетный счет для ООО, само собой напрашивается ответ – в крупном банке. Однако к такому выбору нужно подходить с осторожностью организациям:

  • чья деятельность не вполне «прозрачна», в том числе, выплачивающим часть заработной «мимо» официальной бухгалтерии;
  • активно работающим с наличностью, например, регулярно снимающим деньги с р/с через кассу;
  • предполагающим высокую вероятность проблем с налоговой, ПФР и судебными приставами в виде ареста и ограничения движения средств по р/с.

Следует учесть, что крупные финансовые учреждения, вложив огромные средства в торговую марку, больше озабочены законностью собственной деятельности и поддержанием незапятнанной репутации, нежели наращиванием клиентской базы. Поэтому службы безопасности соблюдают требования законодательства о препятствовании отмыванию прибыли, полученной противозаконным способом и о борьбе с терроризмом.

Руководство отделения «нераскрученного» банка, которому с трудом дается каждый клиент, при наступлении проблемных или спорных ситуаций, скорее всего, сразу свяжется с собственником расчетного счета. При тех же условиях крупный банк в первую очередь уведомит государство в лице контролирующих или правоохранительных структур.

Делаем выводы

Если вы только начинаете или у вас микробизнес и маленький оборот, то для вас идеально подойдут:

Ссылка на основную публикацию