Как взять деньги в долг под расписку у частного лица и где найти номера телефонов кредиторов

Как оформить факт передачи денег

Все знают, что от затеи одалживания денег своему другу ничего хорошего ожидать не приходится: большая вероятность потери и одного, и другого. Рассмотрим одну из проблем – финансовую.

Как дать в долг и обезопасить себя?

Как дать в долг правильно? Чтобы одолжить средства и не беспокоиться, понадобится расписка. Подобный вид документа может использоваться в судебном процессе при доказывании факта наличия долга. Если этого документа нет – считайте, деньги вы отдали безвозвратно в качестве подарка.

Обычно на это должник и рассчитывает. Он придумывает различные ситуации и говорит, что буквально на днях у него появятся средства и все будет возвращено.

Как взять деньги в долг под расписку у частного лица и где найти номера телефонов кредиторов

Деньги потрачены, а когда наступает послезавтра, появляется причина отложить возврат. А потом придумывается другая сказка, и, по-дружески, не первый и не последний раз на это закрываются глаза.

Если у человека действительно есть намерение вернуть одолженные средства, такая мелочь, как расписка, не должна его пугать или злить.

Обратите внимание! Когда заметно нежелание потенциального должника идти вам на встречу и предоставлять вам хоть какую-то гарантию, задумайтесь. Особенно не следует пренебрегать данным советом, если разговор заходит о существенной сумме.

Наличие расписки означает, что заемщик, даже если он того захочет, не уйдет от выплаты долга. Это своеобразным образом дисциплинирует человека, побуждая его четко придерживаться письменного обязательства.

Он знает, что документ, составленный и подписанный им, имеет полную юридическую силу и при нарушении срока возврата, его ожидают дополнительные санкции.

Когда нужна расписка на заем у физического лица

Юристы рекомендуют получать расписки даже на незначительнее суммы, передаваемые в долг «до зарплаты». Но, несмотря на советы профессионалов, граждане документально оформляют заем от частного лица, только если речь идет о крупных суммах и получении дохода. Пренебрегая получением расписок, кредиторам остается полагаться на порядочность и честность заемщиков.

Частные инвесторы передают деньги в долг под проценты на договорной основе. Размер дохода определяется сторонами и фиксируется в договоре займа. Если в залог передается имущество, это также указывается в договоре.

Финансовые услуги частных лиц (ростовщиков, если пользоваться терминологией классической литературы), сегодня весьма популярны. Во многом это объясняется позицией банков, которые повысили требования к заемщикам и ограничили доступ к деньгам людям с плохой кредитной историей.

Частный инвестор может дать деньги в долг заемщику с любым кредитным рейтингом, независимо от наличия справок о доходах и трудоустройстве. Нужно понимать, что риски таких операций достаточно велики, и от правильного оформления сделки зависит возврат долга с процентами.

Как правильно давать деньги в долг

Чтобы при погашении займов, полученных у частных кредиторов, не возникало проблем, важно правильно составить основной документ, которым является расписка. Она оформляется и подписывается заёмщиком.

Одним из важнейших правил при составлении расписки является то, что она оформляется от руки.

Расписка о долге денежных средств - образец

Образец расписки в получении денег в долг

Как взять деньги в долг под расписку у частного лица и где найти номера телефонов кредиторов

При этом документ должен содержать следующие сведения:

  • название документа (расписка);
  • наименование населенного пункта, в котором она составлена;
  • дата оформления;
  • информация о контрагентах;
  • сведения о сделке;
  • подпись.

При составлении расписки важно учитывать содержание и расположение основных пунктов:

  • в верхней части в середине строки указывается наименование документа;
  • ниже в одной строке: от левого края – город, от правого – дата;
  • сведения о контрагентах должны содержать паспортные данные, даты рождения, а также адреса проживания;
  • указывая информацию о совершаемой сделке, важно отразить размер займа, срок и способ погашения, размер процентов;
  • внизу расписки должна быть подпись заёмщика.

Чем больше нюансов выдаваемого частным кредитором займа прописывается в рассматриваемом документе, тем легче будет суду принять правильное решение.

Существует 2 варианта заверки расписки – нотариусом или свидетелями. Важно разобраться, какой способ предпочесть.

Нотариальная заверка расписки становится гарантией того, что она подлинна, а сделка не является мошеннической схемой. Однако не всех устраивает, что за такую услугу нотариусу приходится платить.

Бесплатным или достаточно дешёвым способом может оказаться привлечение свидетелей. Однако следует иметь в виду, что они не должны быть заинтересованы в проводимой сделке. Если впоследствии возникнут конфликты, показания свидетелей могут оказать серьёзное влияние на решение суда.

Нередко при заключении займа под расписку физические лица не привлекают нотариуса или свидетелей. Однако такой подход приводит к серьёзному увеличению⇑ рисков проводимой сделки.

При попытке получить деньги в долг под расписку, обратившись к частному инвестору, заёмщики нередко сталкиваются с большим количеством вопросов. Чтобы сэкономить ваше время на поисках, мы отвечаем на самые популярные из них.

Контакты людей (частных лиц), которые дают деньги в долг, можно найти практически везде: в печатных изданиях, в объявлениях на столбах и остановках, в интернете. Сегодня немалое количество инвесторов принимают решение зарабатывать на выдаче займов.

Подобные услуги способны помочь в сложной ситуации, так как:

  • частные кредиторы не требуют большого пакета документов;
  • они обычно закрывают глаза на проблемы в кредитной истории;
  • выбирая займы через интернет, можно получить деньги и вовсе не выходя из дома.

Важно понимать, что обращение за деньгами к частному лицу связано с большими затратами в виде процентов. Более того, важно быть чрезвычайно внимательным при заключении таких договоров.

Многие сталкиваются с ситуацией, когда банки и микрофинансовые организации отказывают в выдаче денег. При возникновении подобных проблем приходится искать другие способы получить средства в долг.

Многие в такой ситуации обращаются к друзьям или родственникам. Идеальный вариант – когда знакомые настолько обеспечены, что для них период возврата не принципиален. В ином случае придётся заранее сказать им, когда деньги будут возвращены.

Основным преимуществом займов у друзей выступает высокая↑ степень лояльности кредитора. Большинство знакомых с пониманием относятся к тому, что заёмщику не удается вернуть деньги вовремя. Более того, вряд ли в этом случае придётся платить неустойку.

Однако несмотря на высокую лояльность близких людей, не стоит злоупотреблять хорошими отношениями. Если вернуть займ в оговоренные сроки не удаётся, стоит сообщить об этом кредитору. Дисциплинированное отношение к возврату долга позволяет не растерять хорошего отношения к себе.

Если у вас есть свободные деньги, и вы хотите стать инвестором, или просто дать в долг крупную сумму знакомому, следуйте нашим советам:

  1. Обсуждайте условия заранее. Нужно определить условия займа: срок, сумму, размер вознаграждения, порядок выплаты и возврата. Если вы даете в долг с залогом, сразу обсудите права пользования имуществом. Например, передавая в обеспечение недвижимость, заемщик может пользоваться ею для проживания в течение срока кредитования.
  2. Проверяйте информацию о заемщиках. В открытом доступе есть сервисы для проверки подлинности документов. Например: http://сервисы.гувм.мвд.рф/
  3. Делайте расчеты. После предварительного согласования параметров займа, сделайте расчет процентов. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькуляторами.
  4. Составляйте расписку правильно. Если вы делаете это самостоятельно, найдите в интернете шаблон документа и ознакомьтесь с формой.

В расписке обязательно указывают:

  • дату и место проведения сделки;
  • реквизиты сторон: ФИО, адреса, данные паспортов;
  • сумму займа и срок пользования деньгами;
  • способ и порядок возврата (частями или полностью, наличными или перечислением на счет);
  • размер вознаграждения (% за пользование займом);
  • санкции при просрочке.

Важно знать, что расписки пишутся рукой заемщика – такой документ подтверждает подлинность сделки. Не стоит пользоваться готовыми бланками, это повышает риски кредитора.

В случае невозврата долга, придется в суде доказывать подлинность подписи заемщика, проводить графологическую экспертизу.

  1. Заверяйте документ через нотариуса. Такие документы имеют значимость для суда и шансы получить долг с недобросовестного заемщика велики.
  2. Передавайте деньги при свидетелях. Это еще одно правило, гарантирующее помощь в возврате долга.

Только в случае соблюдения обычной формы сделки, у стороны появляется право приводить в суде доказательства в виде показаний свидетелей с целью удостоверения отдельных условий сделки и самого факта ее наличия. Неважно, сколько будет свидетелей, если нет самого главного, – расписки. То есть расписка в данном случае будет двойным преимуществом. Норма закреплена статьей 162 ГК РФ.

Проценты за пользование деньгами

У займодавца, как частного лица, есть право начислять проценты на сумму одолженных средств по аналогии с банковскими учреждениями. Их размер и порядок начисления закрепляются в самом договоре. Норма определена статьей 809 ГК РФ.

С начала сентября 2016 г. используемый для определения штрафов, обязательных сборов и налоговых платежей МРОТ установлен на уровне 100 р. На данный момент ставка рефинансирования составляет 9%. Что это значит? Если объем займа превышает рубеж 5 тыс. р., используется указанный размер ставки.

Следует знать, что если средства возвращены ранее определенного договором срока, у займодавца есть право требовать и частичного возврата процентов.

К примеру, средства должны возвращаться в течение года, а должник вернул всю сумму по прошествии 6 месяцев.

В данном случае заемщиком переплачивается только половина от указанной ставки, начисляемой на сумму долга, то есть 4,5%.

Если заемщик будет негодовать насчет указанной переплаты, заявите ему, что сами намеревались потратить переданные ему средства, вместо этого, тратит их именно он, поэтому подобный процент достаточно справедлив, учитывая предоставленный достаточный срок для возврата взятых в долг средств.

Поиск частного кредитора с качественной репутацией выступает одним из важнейших этапов оформления займа под расписку.

Важно понимать, что при этом существует риск попасть в лапы мошенников, которые через интернет привлекают доверчивых граждан. Существует несколько проверенных способов найти частных кредиторов, некоторые из которых оставляют свои номера телефонов для связи.

Чаще всего предложения о выдаче займа под расписку можно встретить в интернете, а также в печатных изданиях. Этот вариант является самым простым и подходит тем, кто ищет деньги в долг через частных инвесторов на личные нужды.

В интернете немало тематических форумов, посвященных бизнесу и развитию деятельности. Здесь можно встретить единомышленников, которые желают вложить средства в чей-нибудь бизнес.

В большинстве крупных городов существуют специализированные ассоциации, которые объединяют частных инвесторов. Здесь можно с легкостью найти частных лиц, которые вкладывают деньги, выдавая их под расписку с начислением процентов.

По многим причинам граждане не могут или не хотят самостоятельно заниматься поиском частных инвесторов. В этом случае можно обратиться к специализированным посредникам, в качестве которых выступают кредитные брокеры.

Основной целью деятельности таких компаний является помощь в поиске надежного частного инвестора с наиболее выгодными условиями займа. По сути, кредитные брокеры выступают посредниками между заёмщиком и частным инвестором.

Задачами таких помощников являются:

  • поиск предложений с подходящими условиями;
  • изучение договора займа;
  • помощь в выборе наиболее выгодного варианта сотрудничества.

Чаще всего кредитных брокеров разделяют на 2 основные группы:

  • Белые брокеры, осуществляющие деятельность исключительно в рамках действующего законодательства. Их помощь заключается в представлении интересов заёмщика при общении с кредитором. Они не гарантируют положительного результата при получении денег, если у потенциального заёмщика испорчена кредитная репутация и нет дорогостоящего имущества. Стоимость услуг таких посредников варьируется в пределах от 0,5 до 10% от величины требуемого займа. Некоторые брокеры просят за свои услуги предоплату, которая не возвращается даже при отрицательном результате.
  • Чёрные брокеры нередко применяют в своей работе незаконные схемы. Они могут предлагать клиентам оформить поддельные справку или копию трудовой книжки. Платёжеспособность клиентов не интересует чёрных брокеров. Однако они могут гарантировать получение достаточно внушительной суммы займа. Стоимость услуг чёрных брокеров зависит от сложности схемы, используемой для получения займа.

Как вернуть долг

Как дать деньги в долг под расписку (образец) от частного лица?

К сожалению, никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Финансовые услуги – это зона повышенного риска, нужно быть готовым к просрочкам и невозврату долга. Что делать если не отдают долг? Наши рекомендации частным инвесторам помогут построить правильную стратегию. Порядок действий следующий:

  1. Если в назначенный срок нет ни денег, ни процентов, ни должника, найдите возможность личной встречи или телефонного разговора. Это первый этап на пути к мирному разрешению ситуации.
  2. Если заемщик не отвечает на звонки и сообщения, отправьте ему письмо и уведомьте о намерении обратиться в суд. Составьте расчет причитающихся процентов и штрафов за просрочку. Письмо следует отправить заказным, с описью вложения. Почтовая квитанция пригодится для предъявления в суде.
  3. Подача судебного иска – это действие нужно произвести, если заемщик не отреагировал на письмо. Мы рекомендуем обратиться к адвокату, для составления искового заявления. Потребуется копия расписки.
  4. Получаем решение суда и передаем судебным приставам.

Штрафы за невозврат долга в срок

Кроме законных процентов, в случае навыплаты можно определять и штрафные санкции. Это условие довольно значимо для заемщика, поскольку дополнительно заставляет его соблюдать рамки договоренности. Заемщик же может вернуть не только свои средства, но и дополнительную плату за потраченное время в форме штрафа.

Возможна и фиксация точной суммы штрафа. К примеру, в расписку включаются условия, при которых заемщику нужно будет помимо стандартной надбавки (в виде процентов) оплатить и дополнительную штрафную сумму, точная величина которой приводится в документе.

Можно сделать и иначе – установить для должника более невыгодное для него положение при нарушении им срока возврата долговой суммы.

К примеру, в расписке предусматривается, что если полная сумма долга не будет возвращена в определенный распиской срок, ставка возрастет в два раза. Как вариант, оплата за использование средств, взятых в заем, с такого-то числа будет изменена на 1% в день.

Как взять деньги в долг под расписку у частного лица и где найти номера телефонов кредиторов

Если заемщик поинтересуется, почему в расписке нужны столь жесткие условия, сошлитесь на совет юриста (именно он посоветовал делать так при составлении расписки).

Можно объяснить, что эти меры, конечно же, не будут задействованы, ведь возврат средств будет выполнен в срок, как это и обещает заемщик.

Но можно и не давать деньги в долг, а купить на них самому что-нибудь, а вот как не нужно экономить на покупках, чтобы не потерять деньги,читайте в нашей статье.

Обратите внимание! Закон определяет возникновение права обращения в судебную инстанцию уже при наступлении первого дня просрочки. Должника при этом уведомлять о своем намерении не нужно.

В случае не указания в расписке срока, на протяжении которого долг должен быть возвращен в полном объеме, по закону у должника есть всего 30 дней с момента требования займодавца, чтобы возвратить сумму. Это право обеспечивается статьей 810 ГК РФ.

Чтобы удостоверить требование и иметь возможность представить доказательства его направления, используйте заказное письмо.

Иск передается с помощью почтового отправления или при личной передаче через судебную канцелярию. Составляют три экземпляра документа. Один — для передачи в суд, второй – для направления ответчику, третий – истец оставляет при себе.

Для каждого экземпляра сделайте отдельную копию расписки, она будет фигурировать в приложениях. Сохраните оригинал расписки для предъявления ее в ходе судебного процесса.

Еще один документ также нужно предоставить суду – квитанцию, удостоверяющую оплату истцом госпошлины.

Пример заполнения расписки в получении суммы займа

В суд передаются все три экземпляра иска, один вам сразу возвращают с отметкой.

Как избежать ошибок

В расписке не указаны полные данные заемщика. Если должник не укажет свои паспортные данные, или адрес проживания, это осложнит разбирательство в суде и последующую работу судебных исполнителей.

Использование распечатанного шаблона документа. Ранее мы уже предупреждали, что расписка должна составляться заемщиком собственноручно. Если использовать типовой документ, с распечатанным текстом, должник может отказаться от исполнения обязательств.

Не указана сумма прописью. Эта ошибка позволяет совершить махинацию, исправив цифры в расписке. Чтобы доказать истинную сумму, придется обращаться к экспертам и оплачивать их услуги.

Не указан срок возврата. В этом случае договор может быть признан судом бессрочным и кредитор не дождется своих денег.

В заключение отметим, что решение давать деньги в долг принимает каждый самостоятельно. Мы рекомендуем оформлять отношения с заемщиками, не зависимо от размера суммы и характера отношений. Правильно составленная расписка поможет вернуть долг в случае форс-мажора. А отношения не пострадают, если стороны изначально не намеревались обманывать друг друга.

Ссылка на основную публикацию