Что такое депозитный счет в Сбербанке: как открыть

Что такое банковский депозит

Если говорить об определении, что такое депозит (deposit) – то это финансы, переданные кредитному учреждению (государственному или коммерческому) на установленный срок с целью получения дохода. Для этого открывается депозитный счет, где хранятся денежные средства, туда же переводятся начисленные проценты.

Являясь инструментом сбережения, вклад помогает извлечь прибыль. Согласно договору, вкладчик отдает банку деньги на установленный срок. Финансовые учреждения тоже заинтересованы привлекать средства от юрлиц и простых граждан, поскольку впоследствии проводят финансовые операции с привлеченными средствами, направляя заимствования для выдачи кредитов под больший процент.

Некоторые считают, что депозит и вклад не имеют отличий между собой. Это утверждение можно считать верным, поскольку некоторые банковские учреждения не разделяют данное понятие. Всё же, необходимо знать, чем отличается депозит от вклада в банке. Вклад – денежные средства, передаваемые банку на хранение и целью которых является прибыль.

по форме изъятия

  • срочные;
  • условные;
  • до востребования.

по форме денежного обращения

по валюте размещения

  • в национальной;
  • в иностранной;
  • мультивалютные.

по собственнику

по целевому назначению

по способу оформления обязательств

  • договорные;
  • с выдачей сберегательной книжки;
  • с выдачей сберсертификата.

Данный вид депозитного предложения будет оптимальным, если есть необходимость размещения денег для сохранности, а не извлечения дохода, поскольку средства на нем могут храниться неограниченное число времени, их можно завещать и отзывать по первой же необходимости. Депозиты до востребования – это бессрочный банковский счет, который автоматически пролонгируется. Он не имеет ограничений по остатку и суммам взноса.

Единственным минусом такого предложения является начисление минимальной прибыли, значение которой не бывают выше 1,5%. Люди, открывающие подобные депозиты, не ставят цель получить дополнительные средства, а представляют финансовому учреждению деньги для сохранности. Такие счета могут открываться для обслуживания кредитных программ и таким способом начисляются проценты на остатки по счету банковских карт.

Если цель – извлечение прибыли, стоит разобраться, что такое срочный депозит. Главное отличие – он открывается на указанный срок, и на протяжении этого времени вкладчик не имеет права забирать вложенные деньги с текущего счета. Если же он это делает, то проценты по депозитному продукты начисляются по ставке «до востребования».

Срочность депозитного счета влияет на процентные ставки – чем продолжительнее по времени вклад, тем выше ставки. Изымать проценты можно ежемесячно либо капитализировать их на счете. Краткосрочный депозит по истечении срока действия может переводиться на минимальную ставку или автоматически продлеваться на новый период – это прописывается в договоре. Что касается внесения денежных средств, то это тоже прописывается в договорных обязательствах.

Стоит отметить новый продукт – инвестиционный вклад. Его нельзя назвать депозитом в полном смысле этого слова, поскольку он является комбинацией срочного вклада и инвестиций в паевые фонды, принадлежащих банковскому учреждению. Продукт является рискованной формой инвестиций, поскольку клиент может получить как большую прибыль, так и понести убытки.

Классификация

подразумевают под собой первоначальную минимальную сумму вклада, срок размещения и начисляемую процентную ставку. Клиент вправе сам принимать решение о размере максимальной суммы депозита и условиях, которые его заинтересовали. Банк выплачивает проценты по вкладам своим клиентам.

Способы выплаты процентов:

  • каждый месяц;
  • каждый квартал;
  • по окончании срока.

Виды процентных ставок:

  • простая;
  • с капитализацией.

Банковские вкладные счета отличаются между собой по видам размещения:

  • Срочные – при заключении договора банковского вклада в обязательном порядке фиксируется срок размещения средств.
  • До востребования – к размещенным денежным средствам вы имеете свободный доступ. Можете в любой момент вклад снимать частично или в полном объеме. Начисленные проценты при этом вы не теряете.

Стоит обратить внимание, что процентная ставка по депозиту «до востребования» гораздо ниже, чем для срочных депозитов.

Характерная особенность депозита – согласно законодательству РФ, начисляемые проценты облагаются налогом.

Банковская система непрерывно развивается и совершенствуется, поэтому сегодня финансово-кредитные учреждения готовы предложить своим клиентам широкий перечень депозитных вкладов. Перечислим основные из них:

  • накопительный;
  • срочный;
  • до востребования;
  • сберегательный;
  • мультивалютный;
  • вклад с капитализацией;
  • залоговый;
  • пенсионный;
  • инвестиционный.

Опишем подробнее каждый из перечисленных видов.

Депозиты бывают разные с разными процентными ставками

Существует несколько видов депозитов различных по срокам и вознаграждению

Копим деньги

Отличительной чертой этого вклада является возможность неограниченного увеличения суммы взноса путем периодических пополнений. Эта особенность позволяет клиенту сэкономить время на открытии нескольких депозитов, при образовании новых накоплений. При этом гражданин просто возьмет необходимую сумму и пополнит текущий депозит путем взноса на счет денежных средств в любом отделении банка. При этом сумма процентов будет начисляться исходя из фактического количества денег в обороте.

Срок пользования денежными средствами не меняется в зависимости от количества пополнений. Существует один нюанс: в договоре прописывается минимальный размер взноса на пополнение, то есть клиент имеет право внести любую сумму, но не меньше этого предела.

Вклад на время

Наибольшую популярность среди вкладчиков имеет срочный депозит.

Особенно выгодными будут вложения больших сумм на непродолжительный период. Краткосрочный депозитный вклад нацелен на обеспечение сохранности и увеличения денежных средств клиента, необходимых для совершения крупной сделки или важной операции.

Например, гражданин желает приобрести земельный участок в конце года, а в первом квартале имеет две трети требуемой для покупки суммы. Для того чтобы сохранить и приумножить имеющуюся сумму до момента сделки, покупатель размещает денежные средства под срочный депозит.

Размещение денежных средств на депозитных счетах на условии возврата по первому требованию – максимально удобный для клиента путь получения дохода. Положительным моментом является то, что вкладчик имеет право в любое время истребовать к возврату внесенную сумму. В зависимости от условий сделки с банком, клиент может пользоваться только процентами, частью либо целой суммой вложения по своему усмотрению.

Несмотря на то, что этот вклад неограничен по размеру и выгоден по распоряжению деньгами, он принесет клиенту минимальный размер дохода, так как банковское учреждение не заинтересовано в неопределенном распоряжении деньгами. Наиболее часто этот вид депозита используется при крупной сумме вложения, а также как сберегательный счет для детей до достижения ими совершеннолетия.

Вкладчики предпочитают бессрочные вложения, а банкам выгоды конкретные сроки

Банки заинтересованы в долгосрочных депозитах

Сберегательный

Это банковский продукт, предполагающий уплату процентов за размещение денежных средств на счете в банке, в рамках определенного времени. Не допускается увеличение базового вложения, а также отсутствует возможность истребовать деньги к возврату до истечения срока действия договора. Отрицательным моментом этого депозита является строго утвержденные сроки, требование четкого соблюдения условий договора. Вклад выгоден только для крупных вложений.

Это наиболее выгодный вариант вложения денежных средств для граждан, осуществляющих свои накопления в разных денежных единицах. Депозит позволяет производить конвертирование валюты внутри самого вклада по желанию клиента. Мультивалютный депозит станет выгодным вложением в нестабильное экономическое время.

Капитализация

Такой депозит является разновидностью срочного вклада и пользуется большим спросом у клиентов благодаря простоте и удобству размещения денег. Выделим основные положительные стороны данного депозита:

  1. Открытый мониторинг состояния счета.
  2. Распоряжение вкладом в любое время по желанию клиента.
  3. Возможность получить наиболее высокую прибыль.
  4. Проценты начисляются на фактическую сумму на счете (ежемесячные начисления плюсуются к сумме вклада и участвуют далее в расчете дохода).
Депозит нужно выбирать исходя из суммы вложения и срока

Депозиты — это способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их

Депозит под залог

Залоговый вклад является одним из относительно молодых финансовых продуктов, созданных в середине 2014г. Суть вложения состоит во внесении страхового платежа на определенный счет с целью гаранта обеспечения обязательств конкретного лица. То есть основная цель залогового депозита – защита интересов собственника имущества.

Для наглядного понимания приведем пример: арендатор переводит на депозитный счет владельца квартиры сумму залога. По истечении срока аренды жилья, собственник оценивает состояние помещения, получает возмещение издержек за нанесенный вред и возвращает неизрасходованный остаток по депозиту арендатору.

Пенсионный вклад

Депозит для обеспечения безбедной старости – долгосрочный вклад, позволяющий будущему пенсионеру создать фундаментальные накопления, которые станут весомой прибавкой к государственному обеспечению. Депозитный счет открывается с условием пополнения.

По достижении пенсионного возраста клиент имеет право распорядиться накопленной суммой по своему усмотрению: продолжить накопление, получить всю сумму сразу или разбить выплату на равномерные ежемесячные платежи.

Прежде чем воспользоваться таким депозитом, нужно максимально осмотрительно отнестись к выбору банка, а также досконально изучить все условия вклада. Существует большой риск утраты вложения, если банк обанкротится или перейдет в стадию ликвидации. Рекомендуется оформлять страхование взноса.

Для граждан, которых интересует максимально возможный заработок на вкладе имеющихся накоплений, будет интересным инвестиционный депозит.

Эта разновидность депозита сопряжена с большим риском потери денежных средств. Поэтому клиенту важно четко понимать, инвестирование — что это такое, а также обладать хотя бы минимальными навыками игр на фондовой бирже.

Инвестирование посредством депозита - оправданы ли риски?

Инвестирование всегда сопряжено с рисками, и чем они выше, тем больше потенциальный доход

Вознаграждение за вклад

Как оговаривалось ранее, за пользование денежными средствами клиента банк уплачивает установленную ставку. Размер платы определяется как конкретный процент, и именно он влияет на конечную доходность вложения.

Клиент должен детально выяснить в финансовом учреждении, что значит процент по вкладу: как он исчисляется, включается ли в сумму вклада, в каком порядке выплачивается. Очень часто банки дают вкладчикам завуалированное понятие ставки по депозиту. Нередко встречаются ситуации, когда конкурирующие банки привлекают клиентов более высокими ставками, но доходность депозитов в итоге остается одинаковой.

В основном процентная ставка по договору фиксированная, то есть действует на протяжении всего срока вложения. Реже встречается плавающая – изменяющаяся под воздействием определенных факторов (срок действия соглашения, сумма вклада, пополнение и прочие).

Что такое депозитный счет в Сбербанке: как открыть

Процент по депозиту напрямую зависит от действующей в стране ставки рефинасирования.

Условия депозитных вкладов

Борясь за каждого клиента, финансовые учреждения предлагают разные условия, чтобы привлечь деньги на депозит. Все они прописываются в договоре и среди них можно выделить основные пункты:

  • процентная ставка по текущему депозиту;
  • минимальная и максимальная сумма;
  • сроки и порядок выплаты или капитализации процентов;
  • возможность дополнительного пополнения текущего счета;
  • условия досрочного закрытия или пролонгации.

Валюта депозита

На современном этапе большинство финансовых учреждений предлагают открыть депозитный счет в денежных единицах разных государств. Процентные ставки зависят от того, в какой валюте депозит. Как правило, валютные продукты дешевле рублевых, но считается, что так можно застраховать деньги от инфляции и валютных скачков. Положить на депозитный счет можно средства в одной валюте или в нескольких одновременно (мультивалютный вклад).

Ставки могут колебаться в большом диапазоне. Не стоит гнаться за слишком выгодными предложениями, поскольку они рискованные, а страховка, выплачиваемая при банкротстве банка, покроет лишь сумму, не превышающую 1400000 рублей. Согласно предписанию ЦБ РФ проценты на размещенные средства начисляются ежедневно.

В зависимости от вида вклада и преследуемых целей разнится и начисление процентов по депозиту. Оно может происходить с капитализацией или без нее и выплачиваться или добавляться к основным денежным средствам:

  • в определенный период времени (декада, месяц, квартал и пр.);
  • в конце срока размещения.

Все депозитные предложения условно можно разделить на бессрочные и срочные. В первом варианте срок депозита не устанавливается (вклады «до востребования»). Срочные вклады подразумевают заключение договора на определенный период времени. Он может устанавливаться в любых временных рамках: дни, месяцы, годы. Такие вклады можно разделить на:

  • краткосрочные (до 12 месяцев);
  • среднесрочные (12-36 месяцев);
  • долгосрочные (от 36 месяцев).

Стоит отметить, что потребитель в любой момент может забрать необходимые ему деньги, но тогда он теряет проценты. Некоторые банки предлагают клиентам лично определить срок, на который им комфортно разместить денежные средства. Это так называемый индивидуальный срок депозита. Он хорош тем, что потребитель сам выбирает то время, когда ему нужны будут деньги и получает с этого прибыль.

Выделяют вклад с возможностью пополнения и без. К числу пополняемых стоит отнести известный уже «вклад до востребования». Взносы разрешаются вне зависимости от времени. Касаемо срочных вкладов, то их подразделяют на:

  • сберегательные. Созданы для накопления денег и не подразумевают дополнительных взносов.
  • накопительные. Предназначены, чтобы была возможность собрать деньги для большой покупки. Их можно пополнять на любую сумму (некоторые банки могут устанавливать лимиты), а проценты начисляются на общую сумму. Как правило, такие предложения реализуются в рамках комплексных программ (например, накопить на строительство квартиры и пр.), однако такие депозиты имеют меньший процент в сравнении со сберегательными вкладами, поскольку банк не может знать, какая сумма в итоге будет на счете и поэтому не рискует, выставляя большую процентную ставку.

Банки предлагают пополняемые депозиты с возможностью частичного снятия, но в таких продуктах четко оговаривается договором размер неснижаемого остатка. Клиент может неоднократно снимать часть денежных средств и пополнять счет обратно, но базовая сумма должна быть постоянной. Процентные ставки таких предложений ниже, но они никак не влияют на возможность снятия или пополнения счета.

Порядок оформления

На начальном этапе принятия решения об открытии депозитного счета, граждане должны детально ознакомиться с информацией, позволяющей найти ответ на вопрос: «Депозиты — что это?», а также изучить все предложения банков, оказывающих данную услугу.

Далее клиент выбирает удобный для него путь оформления депозита: оставляет заявку на электронном портале банка, либо обращается непосредственно в офис.

При себе гражданин должен иметь паспорт и сумму, желаемую для размещения на депозите. Пенсионерам дополнительно может потребоваться пенсионное удостоверение.  После ознакомления владельца счета со всеми условиями сделки, подписывается двусторонний договор об открытии вклада. Денежные средства вносятся на счет через кассу банка. Клиенту в качестве подтверждающего документа выдается квитанция приходного ордера. Зачисление денег происходит единовременно в момент взноса.

Оформить депозит без визита в банк можно лишь владельцам текущего счета в данном кредитном учреждении. Тогда клиенту достаточно только иметь доступ к дистанционной системе обслуживания счета (банк-онлайн). Стоит отметить, что такие депозиты имеют повышенный процент, в знак признательности клиенту за пользование услугами банка.

Не стоит закрывать вклад до окончания его действия, иначе возможна потеря процентов

Стоит понимать, что при несвоевременном закрытии вклада можно потерять проценты

Закрытие депозита

Для расторжения договора на депозитный вклад клиент должен оформить два заявления в банк: о прекращении действия вклада и о закрытии самого счета.  По результатам обращения денежные средства будут выданы вкладчику оговоренным ранее способом: выплата наличкой в кассе или перечислением на конкретный счет. С этого момента депозит перестает существовать.

Стоит отметить, что невозможно расторгнуть договор и вернуть деньги до истечения срока действия обязательств, если иное не оговорено в условиях сделки.

Какой депозит выбрать

Многие задаются вопросом, как выбрать банковский депозит, чтобы не прогадать. В данном случае все зависит, какую цель преследовать. Если нужно просто сохранить накопленные сбережения, то надо выбирать продукт «до востребования». Если хочется приумножить собранные средства, то прочтение стоит отдать сберегательным вкладам. Желающим накопить определенную сумму надо выбирать накопительные депозитные продукты.

Не стоит гнаться за большими доходом, поскольку это сопряжено с рисками, а ориентироваться на ликвидность депозита. Лучше отдать предпочтение банкам с репутацией и опытом работы на рынке (Сбербанк, ВТБ и др.). Немаловажным фактором будет служить доступность информации о вкладах, соответствие процентной ставки показателям ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Польза или вред

Как и любой банковский продукт, депозитный счет имеет ряд положительных и отрицательных сторон.

Выделим несколько преимущественных моментов:

  • обеспечение сохранности денежных средств;
  • доступность вложения;
  • увеличение накоплений;
  • простота оформления.

Среди негативных сторон депозита можно выделить следующие:

  • Соблюдение сроков по вкладу;
  • Малая доходность при небольшой сумме вложения;
  • Риск утраты (государство гарантирует возмещение убытка в размере, не превышающем семисот тысяч рублей).

В настоящей статье мы рассмотрели, что означает депозитный счет, ознакомились с базовыми характеристиками видов вложений. Нельзя сделать однозначный вывод о безопасности таких операций, но можно с уверенностью сказать, что депозит позволит сохранить и приумножить накопления. К тому же кредитные учреждения постоянно пересматривают условия вкладов, усиливают систему безопасности с целью привлечения большего числа клиентов.

Что такое банковский депозит

По истечении времени размещения денежных средств необходимо закрыть депозит. Для этого клиент должен явится в отделение с договором и документом, удостоверяющим личность, в день закрытия депозита или на следующий. Если договором прописана автоматическая пролонгация и вкладчика это устраивает, то можно не посещать банковское учреждение. В противном случае, если клиент не явился за деньгами, банк переводит данный вклад в разряд «до востребования».

Что такое депозитный счет в Сбербанке: как открыть

Каждый клиент имеет право закрыть депозит досрочно. Он получит всю сумму размещенных денежных средств и прибыль, согласно договору. Для этого нужно прийти в банк лично, принеся с собой договор и удостоверяющий личность документ. Нужно будет написать заявление о досрочном изъятии денег, после чего банковское учреждение обязано вернуть финансовые средства в полном объеме плюс полагающаяся прибыль за время размещения денег на счете.

Узнайте, как­вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:

  1. «Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
  2. «Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
  3. «Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).

Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:

  • «Управляй»;
  • «Мультивалютный»;
  • «Международный» и т.д.

Отдельно Сбербанк предлагает депозиты для пенсионеров.

Новый законопроект

Приход и расход денежных средств, находящихся на вкладах, обычно отражается в сберегательной книжке Сбербанка. В последнее время их выдача резко сократилась, вместо них предлагают карты Сбербанка Маэстро. Ходили упорные слухи о том, что Сберегательные книжки будут отменены. И эти слухи в феврале 2016 года получили реальное основание.

Для приумножения своих сбережений, нужно отрыть депозит в банке

Свою идею авторы проекта реализовывают, по их словам, в рамках совершенствования российских законов в сфере безналичных расчетов и проведения мер противодействия легализации прибыли, которая получена неправомерным путем. А также в рамках противодействия финансированию терроризма.

МинФин считает, что эти меры будут реализованы только тогда, когда из обращения исключатся сберегательные сертификаты и книжки на предъявителя. Что будет с именными сберегательными книжками, остается пока неясным.

Между тем, многие потребители банковских услуг навязываемым постоянно пластиковым карточкам, предпочитают сберегательные книжки с депозитным счетом. Большинство таких граждан, это люди пенсионного возраста, которым трудно разобраться с пластиковой карточкой и механизмом снятия с нее денег. Для них сберегательная книжка стала символом их доходов, которые находятся в банке.

Вместе с тем, иная категория населения, молодые люди, отдают предпочтение пластиковым карточкам. Их повсеместно внедряют все, без исключения банки, предлагая кредитные продукты или оформление карты в качестве дебетовой. И здесь есть свои тонкости, но они относятся к теме кредитных продуктов от банков.

На сегодня депозитные счета Сбербанка представлены в 4-х категориях:

  • Срочные вклады.
  • Специальные вклады.
  • Вклады для расчетов.
  • Вклады онлайн.

Каждая категория сгруппирована и в общей сложности насчитывает более 10 видов депозитных вкладов.

Наиме-нование вклада Валюта Мини-мальная сумма Срок Проце-нтная ставка Возможность Начисление %
пополнения снятия
Вклад «Сохраняй « Рубли РФ/ Доллары США / Евро 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро От 1 мес до 3 лет 7,2 — 10,5
0,75 — 4,2
0,75 – 4,1
Ежемесячно, с капитали-зациией
Вклад «Управляй» Рубли РФ/ Доллары США / Евро 30 тысяч рублей / 1000 долларов США / 1000 евро От 3 мес до 3 лет 7,05 — 9,6
2,2 — 4,1
2,2 — 4
, наличными 1000 рублей / 100 долларов США/100 евро, безналичное пополнение не ограничено по сумме , до неснижаемо-го остатка Ежемесячно, с капитал-изациией
Вклад «Пополняй» Рубли РФ/ Доллары США / Евро 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро От 3 мес до 3 лет 7,7 — 10,05
2 — 4,15
2 — 4,05
, наличными 1000 рублей / 100 долларов США/100 евро, безналичное пополнение не ограничено по сумме Ежемесячно, с капитали-зациией
Вклад «Униве-рсальный Сбербанка России» рубль, доллар США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, шведская крона, датская крона, японская иена, канадский доллар, норвежская крона, австралийский доллар от 5 $ или экви-валентная сумма в , €, £, CHF, kr, kr, ¥, $, kr или $ 5 лет 0.01 , В пределах суммы неснижаемо-го остатка % ежеквартально, с капитализацией
Вклад «Пенсионный-плюс» Рубль любой 3 года 3.5 Остаток вклада после совершения расходной операции должен составлять хотя бы 1 рубль % ежеквартально, с капитализацией
Вклад «Подари жизнь» Рубль От  10 000  1 год 8.65 % ежеквартально, с капитализацией
Вклад «Социальный» Рубль любой 3 года 9.15 % ежеквартально, с капитализацией
Вклад «Ваша победа» Рубль 10000 6 мес 41609 % в конце срока

Для этого необходимо:

  1. Выбираете и определяетесь с банком и тарифом вклада, для этого изучаете всю рекламную информацию и отзывы бывалых вкладчиков.
  2. Идете в банк или в такое любое отделение финансово-кредитного учреждения.
  3. Обращаетесь к менеджеру по работе с физическими лицами для составления договора, при этом предъявляете паспорт и свой ИНН.
  4. Обратите внимание, именно в договоре указываются условия и порядок открытия и закрытия вклада.
  5. Внимательно ознакомьтесь с содержанием, и только после этого ставьте свою подпись.
  6. К тому же менеджер вас попросит оставить образе вашей подписи в специальной карточке, хранящейся в банке.
  7. Проверьте, чтобы документ был составлен в двух экземплярах, один из которых выдается вам.
  8. Идете в кассу, вносите положенную сумму на счет, получаете личный экземпляр приходного ордера с указанием суммы, вида депозита, ваши личные данные, печать.
  9. Уточните: выдает ли это учреждение сберкнижку. Если да, просмотрите еще раз договор и удостоверьтесь, что такой пункт в нем прописан. Зачем она вам? При банкротстве финансовой организации этот документ будет служить основанием для возбуждения иска.
Ссылка на основную публикацию