Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Экспресс кредиты

Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.

  • Экспресс-Ипотека
  • Экспресс кредит под залог

Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.

Условия займа:

  • срок кредитования до 10 лет
  • процентная ставка от 16,5%
  • сумма до 7 млн рублей
  • обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
  • необходимо поручительство физических лиц
  • возможность бесплатно досрочно погасить кредит

Требования к заемщикам:

  • возраст от 23 до 60 лет
  • опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев
  • оборот бизнеса до 60 млн. рублей
  • обязательно наличие расчетного счета
  • кредит «Доверие»
  • кредит «Бизнес-Доверие»
  • кредит «Бизнес-Проект»

Условия кредитования очень просты:

  • минимальная сумма займа 30 000 рублей
  • максимальная сумма займа до 3 млн рублей
  • срок кредита до 48 месяцев
  • годовая процентная ставка от 18,5%
  • предоставление залога не требуется
  • но требуется поручительство физических лиц
  • предоставление цели кредитования не требуется
  • можно оформить обеспечение в виде Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
  • банк в обязательном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя

Требования к претенденту на кредит для бизнеса в Сбербанке:

  • годовой оборот до 60 млн. рублей
  • срок существования бизнеса не менее 24 месяцев
  • возраст заемщика от 23 до 60 лет (а где взять кредит молодому человеку в 18 лет, читайте здесь)
  • регистрация в РФ

Документы на кредит на малый бизнес в Сбербанке:

  • заполненное заявление на займ, по правилам и нормативам Сбербанка
  • паспорт РФ
  • военный билет для мужчин
  • ИНН, свидетельство о регистрации в качестве ИП
  • учредительные документы
  • копии лицензий на право ведения деятельности
  • договора аренды или права собственности на помещения, участвующие в бизнесе
  • выписка из налоговой
  • финансовые отчеты за последний период времени
  • налоговые отчеты об уплате налогов
  • документы поручителя (паспорт, справка 2НДФЛ, ИНН)

Все эти условия и требования по нецелевым кредитам в Сбербанке на развитие малого бизнеса в основном распространяются на две программы (кредит «Доверие Стандарт» и кредит «Бизнес-Доверие»), а вот условия по программе «Бизнес-Проект» несколько отличаются от них.

Отличия:

  • индивидуальные условия кредитования, обговариваемые непосредственно со Сбербанком на стадии принятия решения о финансирование проекта
  • вместо простого кредита может быть открыта кредитная линия или выделен инвестиционный портфель до 200 млн рублей
  • индивидуальные сроки кредитования
  • возможность реструктуризировать долг в Сбербанке
  • пониженная процентная ставка, от 14,5% годовых
  • собственные вложения в проект заемщика должны начинаться от 10%
  • возможное залоговое имущество необходимо застраховать
  • оборот компании в год должен составлять до 400 млн. рублей
  • возраст заемщика до 70 лет
  • опыт ведения бизнеса от 12 месяцев

В Сбербанке также возможно взять кредит индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, если ваш бизнес сильно растет, а собственных средств вам не хватает. Конечно же, нужно пользоваться заемными!

Кредитные программы по кредитам для ИП:

  • Бизнес-Оборот
  • Бизнес-Овердрафт

Условия кредитования по программе «Бизнес-Оборот»:

  • сумма до 3 млн рублей, но все зависит от самого заемщика
  • оборот компании до 400 млн рублей в год
  • опыт ведения бизнеса от 3-х месяцев
  • срок до 4 лет
  • процентная ставка от 14,5%
  • требуется либо поручительство физических лиц, либо залог имущества, либо залог товарно-материальных ценностей
  • возможность досрочно погасить кредит (а как написать заявление на досрочное погашение, читайте здесь)

Программа «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитованиепредпринимателей имеющих активные расчетные счета в Сбербанке, тем самым средства на счетах являются гарантией возврата заемных денег.

Условия кредитования по программе «Бизнес-Овердрафт»:

  • сумма до 17 млн рублей
  • срок до 12 месяцев
  • процентная ставка от 13% годовых
  • комиссия за открытие овердрафта 1,2% от суммы займа
  • обеспечение в виде поручительства физических лиц
  • страхование не требуется
  • возраст бизнеса не менее 12 месяцев

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно получить и в формате специализированного займа на приобретение средств производства (станки, недвижимость, земля, техника, автомобили и прочее).

Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

Кредиты на приобретение средств производства в Сбербанке ничем не отличаются по условиям от подобных кредитов других банков, и в чем-то похожи на ипотечные кредиты. Все то же самое – нужно собрать кучу документов, внести первоначальный взнос от 20% и больше, и тут же заложить приобретаемые средства производства.

Кредитные программы:

  • Бизнес-Актив, срок до 7 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,5%
  • Бизнес-Авто, срок до 8 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,5%
  • Бизнес-Недвижимость, срок до 10 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14%
  • Бизнес-Инвест, срок до 10 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,4%

Кредиты для ИП в Сбере могут выдаваться и для участия в государственных и прочих тендерах, ведь для этого тоже нужны значительные средства, не только для реализации выигранного тендера, но еще и для подачи заявки на участие.

Программы:

  • Бизнес-Контракт
  • Бизнес-Гарантия

Условия и требования по программе «Бизнес-Контакт»:

  • возможность получить кредит на выполнение контрактов внутри страны и на экспортные контракты
  • возможность получить кредит размером до 80% от суммы контракта
  • в виде кредита или в виде невозобновляемой кредитной линии
  • возможность подстроить срок погашения кредита под график поступления выручки по выигранному тендеру
  • срок кредита до 36 месяцев
  • ставка от 14% годовых
  • сумма займа от 500 000 рублей до 200 млн рублей
  • требуется обеспечение в виде поручительства физических лиц, залога имущества и прав по контракту
  • комиссия за обслуживание кредитов, выданных на реализацию экспортных проектов, составляет от 1,5% до 70% от суммы займа
  • «Бизнес-Контракт» выдается только резидентам РФ, с опытом ведения деятельности от 3 месяцев

Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немного сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая. Проще говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разрыв, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными деньгами, если появится кассовый разрыв.

Далеко не факт, что он может наступить, но за подобную услуги от Сбербанка вы в любом случае должны заплатить комиссию, а если страховой случай наступил, то предоставленные средства все равно придется вернуть, да еще и с процентами.

Условия и требования по программе «Бизнес-Гарантия»:

  • срок гарантии по кредиту для бизнеса в Сбербанке до 3 лет
  • сумма гарантии от 50 000 рублей и выше
  • комиссия за выдачу гарантии от 2,5% от суммы гарантии
  • процентная ставка по гарантийным средствам банка в случае наступления гарантийного случая от 11,5% годовых
  • требуется обеспечение по предоставляемым гарантиям в виде поручительства физических лиц, залога имущества
  • страхование не обязательно (читайте статью, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке)

Лизинг

Кредит для ИП в Сбербанке можно взять не только в наличной форме, но и в виде средств производства, например, в виде автотехники, а по-научному в виде лизинга.

Лизинговые программы от Сбербанка предполагают покупку:

  • автотранспорта (лизинг от 12 месяцев и до 24 млн рублей, взнос 10%)
  • коммерческого транспорта (от 12 месяцев, до 24 млн рублей, взнос 15%)
  • грузового транспорта (от 12 месяцев и до 24 млн. рублей, взнос 15%)
  • спецтехники (от 24 месяцев и до 24 млн. рублей, взнос 25%)

Кредиты на развитие малому бизнесу могут выдаваться в Сбербанке и на основании государственной программы стимулирования малого бизнеса, совместно с

. Соответственно в одобрении кредита участвует по большой степени не Сбербанк, а АО «Корпорация МСП», а Сбер выполняет ее волю.

Условия по кредитам для бизнеса:

  • льготная процентная ставка от 10% годовых
  • сумма займа до 1 млрд рублей
  • срок кредитования до 36 месяцев
  • обеспечение по кредиту – гарантии Корпорации МСП
  • прочие индивидуальные условия и требования к каждому конкретному заемщику

Несмотря на лояльную программу кредитования, начинающему бизнесмену придется убедить в собственной платежеспособности и финансовой надежности. Кредитор, со своей стороны, стремится заранее избежать потенциальных неплательщиков. Чтобы решить эту вопрос положительно, предпринимателю надо заранее учесть все факторы, влияющие на принятие положительного решения при выдаче заемных средств.

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Подать заявку

Почему в таком диапазоне? Нижний возрастной порог связан с возможной военной обязанностью, являющейся неприятным фактором для кредитора. А верхний порог объясняется просто – это тот возраст, когда человек максимально активен и трудоспособен. Но при этом могут быть исключения, если заемщик сможет убедить в перспективности предоставленного бизнес-плана.

Сбербанк, предоставляя кредиты малому бизнесу, одним из важных требований выдвигает обязательную постоянную прописку претендента. Оптимально, если он планирует открывать собственное дело по месту дислокации банковского учреждения и месту своего жительства.

Ни для кого не секрет, что банк более лояльно относится к семейным заемщикам: принято считать, что они более ответственны и дисциплинированы. Для банковских сотрудников предпочтительнее, если это брак официальный, а не гражданский: они могут поинтересоваться доходами второго супруга и его возможностью участвовать в выплате заемных средств.

Из предыдущего пункта вытекает интерес к расходам заемщика в реальной жизни. Здесь сыграет роль все: наличие в семье нетрудоспособных иждивенцев, оплата учебы детей, коммунальные платежи, аренда жилья или транспортных средств, алименты, а также другие возможные расходы. Многое зависит от того, насколько правдивую информацию предоставит предриниматель при подаче заявки.

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк  16-19%  до 5 млн.руб.
Альфа-Банк  20%  до 6 млн.руб.
ВТБ 24  от 11,8%  от 850000 руб.
Россельхозбанк  от 10,6%  до 60 млн.руб.
Райффанзен банк  от 12%  до 4,5 млн.руб.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития  от 15,1%  до 3 млн.руб.
Открытие  от 10%  до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк  от 12,3%  до 150 млн.руб.
Совкомбанк  от 12%  до 30 млн.руб.
Бинбанк  15,25%  до 150 млн.руб.
СКБ банк  от 14,5%  от 70 млн.руб.

Про программу Бизнес-Старт

Название кредита % ставка Сумма, руб. Срок кредитования
Экспресс-ипотека От 15,5% До 10 млн До 10 лет
Бизнес-Актив От 12,2% Минимум 150 тыс. До 7 лет
Бизнес-Авто От 12,1% Минимум 150 тыс. До 8 лет
Бизнес-Недвижимость От 11,8% Минимум 150 тыс. До 10 лет
Бизнес Инвест От 11,8% Минимум 150 тыс. До 10 лет
Бизнес-Оборот От 11,8% От 3 млн До 4 лет
Экспресс-Овердрафт 15,5% До 2 млн До 1 года
Бизнес-Овердрафт От 12,7% До 17 млн До 1 года
«Доверие» () От 16,5% До 3 млн До 3 лет
Рефинансирование От 11,8 До 3 млн До 10 лет

У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт, которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.

кредит на открытие малого бизнеса с нуля

И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:

  • вы не должны иметь активный бизнес
  • вы должны вложиться в кредитуемый бизнес 20% собственного капитала
  • возраст заемщика должен быть от 20 до 26 лет, не старше
  • и заемщик должен в обязательном порядке пройти обучающий курс по предпринимательству
  • кредит на бизнес с нуля в Сбербанке возможно получить только, если вы предоставите бизнес-план, и он будет одобрен Сбером
  • или если вы оформите франшизу известного бренда (таким образом, вы как бы проходите двойную стадию отбора на предмет серьезности своих намерений, первая стадия у франчайзи, вторая у Сбербанка)

Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.

А что вы получаете, выполнив все эти требования:

  • кредит до 3 млн. рублей
  • срок кредита до 3-х лет
  • процентная ставка от 18,5% годовых, размер ее зависит от суммы кредитования, срока и вообще от вашей кандидатуры

Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.

А что делать?

Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!

Экспресс кредиты

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Специалист банковской организации ознакомит вас со списком документации для получения займа, расскажет о тарифах, ответит на все возникшие вопросы.

Шаг № 2. Передаем документацию в банк

При личной встрече с сотрудником банка заполните анкету, а также передайте пакет документации, которую вы собрали. Не забудьте оговорить время, когда специалист посетит компанию ля проверки.

Шаг № 3. Получение займа

После того, как будет проведен анализ деятельности компании, будет принято решение о предоставлении денежных средств.

Чтобы убедить в серьезности своих намерений, предприниматель должен предоставить тщательно продуманный бизнес-план, на основании которого принимается решение о выдаче ссуды. Предприниматель должен продемонстрировать как тактические, так и стратегические направления развития и доказать конкурентоспособность фирмы в том сегменте рынка, где он планирует развивать свою деятельность.

В плане делается качественный технологический и производственный анализ, описание структуры фирмы, подсчет объема производства или предоставляемых услуг, финансовый анализ, включающий предполагаемую прибыль и будущие расходы, а также соотношение этих факторов. В предоставляемом плане указывается предполагаемое количество сотрудников, их квалификация и планируемые расходы на оплату их труда.

Выясняя, как взять кредит на малый бизнес в Сбербанке, предприниматель сталкивается с таким понятием как кредитная история. Этот пункт особенно интересует банковских специалистов при выдаче денег без поручителей. Поэтому кредитное учреждение обязательно поинтересуется о возможных задолженностях, если таковые имеются.

Плохая история является основной причиной отказа, даже если клиент способен документально доказать свою платежеспособность. Наличие непогашенных займов также выступает как неблагоприятный фактор, поскольку свидетельствует о дополнительном финансовом обременении. Принимая решение по выдаче ссуды, кредитор опирается на полученную информацию.

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о доходах ФЛ (форма 2 – НДФЛ или документы, удостоверяющие факт наличия денежных средств у заемщика),
  • анкета (заполняется сотрудником банка в присутствии клиента)
  • поручительство юридического лица или физического лица, не имеющего задолженности по предыдущим займам, и владеет движимым и недвижимым имуществом.

Кредиты Сбербанка, выдаваемые малому бизнесу в 2017 году, иногда требуют от заемщика оформления дополнительных справок (письмо о сотрудничестве с франчайзером при выборе франшизы, свидетельство о праве собственности на имущество, выступающее залогом и т.п.).

В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

  1. Подготовка бизнес-плана. Начинающий предприниматель должен создать свой собственный план, проект. Это начало любого бизнеса. Кстати, независимо от уровня (малый, средний, крупный). Бизнесмен или бизнесвумен определяют основные тактические (кратковременные) и стратегические (долговременные) направления развития будущей фирмы. Проводится количественный (технологический, производственный) и качественный (усложнение структуры предприятия, повышение квалификации работников) анализ. Подсчитываются объемы производства, соотношения потенциальных издержек и прибыли, анализируется конъюнктура того рыночного сектора, в котором бизнес будет функционировать. Также анализируется штат сотрудников. Бизнес-план показывает инвесторам, стоит ли вкладываться в данное дело. И банку в том числе.
  2. Определение франшизы. Если будущий ИП придет в банк и скажет, что хочет открыть свое независимое предприятие, которое будет называться так-то, ему, скорее всего, откажут в займе. Франшиза – это бренд, это разновидность лицензирования, это определенная модель ведения какого-то бизнеса. Например, франшизой является сеть «Макдональдс». Или «Кока-Кола». Или «Майкрософт». Но такие франшизы стоят миллиарды, поскольку бизнес под их эгидой гарантирует и соответствующую прибыль. Начинающему ИП приходится выбирать из списка куда более доступных вариантов. Причем желательно, чтобы франчайзинговые компании являлись ассоциированными партнерами того банка, где клиент собрался взять заем. В Сбербанке это Harat’s и ряд других компаний, продающих относительно недорогие франшизы.
  3. И, разумеется, не стоит идти в банк, как говорится, «голяком», без возможности залога. Конечно, бывает, что у будущего ИП нет за душой ничего, кроме бизнес-плана и желания поскорее начать работать. Но как уже говорилось, финансовые учреждения крайне осторожно выдают деньги представителям малого бизнеса. Замечательно, когда у клиента есть какая-то недвижимость в собственности или другое ценное имущество (авто средней ценовой категории, например). Тогда можно оформить данную собственность в качестве залога. Учреждение будет знать, что в случае провала бизнеса все или большая часть выданных денег вернутся назад через реализацию залогового имущества клиента. Тем же, кто ничего не имеет, придется хотя бы изыскать средства для первоначального взноса, который в рамках бизнес-кредитования высок (почти всегда минимум 30 %).

Итак, подготовка завершена. Идем в Сбербанк. Здесь порядок действий таков:

  1. Заполнение анкеты, где помимо основной информации изъявляется желание взять кредит ИП для малого бизнеса с нуля.
  2. Выбор кредитной программы. Необходимо выбрать специальную программу «Бизнес-Старт».
  3. Прохождение регистрации в налоговой службе в качестве ИП.
  4. Сбор всей необходимой документации. Здесь потребуется не только стандартный набор физического лица (паспорт, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, пенсионное свидетельство), но и дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса (бизнес-план, свидетельство ИП или другой формы организации, письмо от франчайзера о сотрудничестве, свидетельство о владении каким-то ценным имуществом, которое можно использовать для залога).
  5. Подача непосредственной заявки на получение займа для создания и развития малого бизнеса.
  6. Предоставление банку денежных средств в счет погашения первоначального взноса (или оформление в залог дорогой собственности).
  7. Получение желанных денег и открытие собственного дела.

Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа.

  • годовые проценты – 18,5 % (в других учреждениях эта отметка может доходить до 25 %);
  • минимальный первоначальный взнос – 20 %, но лучше соглашаться на 30 % (в других учреждениях может доходить до 50 %);
  • если клиент приобрел франшизу от Harat’s, то ему могут выдать до 7 млн рублей. В остальных случаях – до 3 млн рублей. Минимальный заем составляет 100 тыс. рублей;
  • заем выдается на срок до 5 лет (для пользователей бизнес-модели от Harat’s) либо до 3,5 лет (для всех остальных);
  • допустимая просрочка ежемесячных платежей для клиентов Harat’s составляет год, а для всех остальных – полгода.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.
  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.
  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Преимущества кредитов от Сбербанка

Заключение любой деловой сделки сопряжено с возможными рисками. Для их снижения учреждение, предлагает  клиентам выгодное предложение –  банковские гарантии. Это значит, что банк дает официальное обязательство заплатить деловым партнерам клиента, если ему не удается выполнить свои обязательства перед партнером.

документы для получения кредита в сбербанке ип
Этапы получения и обслуживания займов

Виды гарантий

  • сроки кредитования для ИП и для ООО увеличены до 10 лет;
  • имеется возможность оформления беззалогового займа;
  • отсутствуют комиссии за выдачу;
  • ставки — от 11,8% годовых;
  • возможность не просто оформить кредит на бизнес, но и на погашение задолженности перед другими банковскими организациями;
  • при принятии решения о выдаче заемных средств учитывается специфика бизнеса;
  • нет комиссий за погашение раньше установленной даты;
  • предоставление отсрочки по погашению основной части долга;
  • выдача денежных средств на развитие дела;
  • защита от мошеннических действий: для предоставления кредита среднему бизнесу и ИП применяется аккредитивная форма расчета, при предоставлении средств физическим лицам (собственникам бизнеса) — через индивидуальный банковский сейф.

Документы для получения кредита

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Чтобы получить средства, подготовьте документы:

  • анкету;
  • учредительную и регистрационную документацию юр. лица и ИП;
  • финансовую отчетность за определенный отчетный период;
  • документацию по хозяйственной деятельности компании;
  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • справку,подтверждающую, что все налоги вами уплачены;
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • лицензии, разрешающие заниматься конкретными видами деятельности (если таковые имеются);
  • банковскую выписку с указанием движения средств по расчетному счету.

Если для оформления денег привлекается поручитель, то он должен предоставить:

  • свой паспорт;
  • справку или другой документ, подтверждающий его доход.
Ссылка на основную публикацию