Бизнес. Бизнес идея: финансовый консультант

Причина №1. Сколько получает финансовый консультант

Профессия «независимый финансовый советник» (НФС, Independent Financial Advisor) входит в ТОП-5 самых престижных и высокооплачиваемых профессий в мире. Верхнего предела в заработках НФС попросту нет – всё зависит от того, сколько часов в день Вы посвящаете работе. В США консультанты в среднем зарабатывают порядка 65 000 $ в год. Наиболее успешные консультанты зарабатывают более 200 000 $ в год, что абсолютно реально при активной работе.

Кто есть кто на рынке финансовых услуг

Чем должен заниматься финансовый советник в России толком никто не знает. На сегодня этот рынок открыт, малоизучен и совершенно нерегулируем. Вместе с тем сейчас на российском рынке есть три категории граждан, которых принято называть финансовыми советниками:

  • представители банков, брокерских и управляющих компаний, предлагающие услугу «персонального финансового планирования»: Сбербанк, БКС, Альфа-банк и т.д. (зависимые финконсультанты);
  • доверительные управляющие (частные трейдеры);
  • физические лица, ИП, ООО (классические финконсультанты).

Все они отличаются между собой, во-первых, способом деятельности на рынке, во-вторых, степенью афиллированности с финансовыми организациями.

Если вы решили стать финансовым консультантом, прежде всего, определитесь, к какой категории вы бы могли относиться. От этого зависит «стиль» вашей работы.

Советовать начинающему финконсультанту, какое именно вознаграждение за свои услуги он должен брать, нельзя. В нашей стране существует большая «вилка» по оплате работы таких специалистов, которая не зависит ни от качества предоставляемых услуг, ни от опыта советника их оказывающего, ни от региона…  Распространены

  • почасовая оплата за консультации;
  • удержание определенной денежной суммы в качестве процента от управления капиталом (за которым следит советник и дает рекомендации).

Кроме того, есть финконсультанты, которые зарабатывают, продавая дополнительно к своим услугам консультации налоговых специалистов, юристов и других экспертов, а также реализуя различные инвестиционные продукты (чаще всего накопительное и инвестиционное страхование жизни). Также многие активно продают структурные продукты, зарубежные фонды, недвижимость за границей.

Причина №2. Стабильность и надёжность

Профессии «независимый финансовый консультант» фактически уже более 200 лет. Как только начали активно работать первые финансовые институты, такие как страховые компании и фондовые биржи, зародилась и эта профессия. Первые профессиональные ассоциации НФС стали появляться в конце 19-го – начале 20-го века. Очевидно – профессия НФС консервативная и долгосрочная.

Лично меня в этом плане она привлекла тем, что карьера в этой области строится всю жизнь – однажды выбрав её, остаёшься с ней навсегда, что, безусловно, свидетельствует о стабильности и надёжности. Один из моих коллег, Роберт Раднер (Robert Rudner) занимается финансовым планированием уже более 40 лет, всю сознательную жизнь. Кстати, Роберт –  потомственный финансовый консультант. Его отец также посвятил финансовому консультированию всю жизнь.

Регулирование

В настоящее время деятельность по финансовому консультированию в России никак не регулируется, хотя разговоры о том, что надо бы, наконец, внедрить на рынок некие профстандарты, ведется с 2008 года. То есть стать финансовым консультантом и практиковать, зарабатывать на этом бизнесе деньги может любой человек с любым базовым образованием по цене, которую ему только вздумается выставить за свои услуги. Государство ничего требовать от такого специалиста не может.

С одной стороны, это, конечно, хорошо – финконсультанты имеют большую свободу действий, с другой, это приводит к тому, что новоявленных экспертов в области управления личным бюджетом становится очень много и их квалификацию невозможно проверить, а значит, потребитель не застрахован от получения некачественных финансовых услуг. В интересах каждого участника рынка во избежание недоразумений наконец-то получить ясные правила игры.

Причина №3. Цель и миссия работы личного финансового консультанта

Чем занимается финансовый консультант? Повышением уровня благосостояния клиентов. Его миссия –  формирование экономически сильного российского общества. НФС работает, чтобы семьи в России были обеспечены, чтобы дети в них получили хорошее образование и создавали светлое будущее для страны и народа (звучит немного по-советски, но, в конце концов, так оно и есть).

То есть работа НФС имеет своё проектное расширение от настоящего к будущему. Это, без преувеличения, огромная цель. А по большим целям и промазать практически невозможно!

У финансовых консультантов свободный график. Вы – хозяин своего времени. Хотите сегодня работать? Пожалуйста. Решили устроить себе отпуск? Ваше право. Эта профессия даёт Вам свободу выбора времени для работы и отдыха.

Что будет в будущем, сказать сложно, однако в Госдуме давно обсуждают возможность внедрения на рынок стандартов финансового консультирования.

Несмотря на отсутствие в планах лицензирования (внедрять это на рынок финконсультирования пока не планируют), скорее всего, в обозримом будущем к тем, кто решит стать независимым финансовым советником, будут предъявлены следующие требования:

  1. Обязательное вхождение в саморегулируемую организацию (СРО) в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) или юридического лица (физическое лицо не сможет консультировать граждан по финансовым вопросам). Таким образом, любой человека, занимающийся финконсультированием, должен будет следовать регламенту СРО – это будет касаться не только базового образования, то и дополнительного (например, необходимых для осуществления деятельности сертификатов – пока речь идет об отдельном аттестате ФСФР). Кроме того, планируется создание единого реестра финконсультантов на сайте Банка России (если вы ведете деятельность, должны быть в списке).
  2. Раскрытие финансовым советником информации о вознаграждении.
  3. Предоставление рекомендаций своим клиентам по утвержденной Центробанком форме персонального финансового плана.
  4. Обязательное риск-профилирование также по утвержденной ЦБ форме.
  5. Подбор финансовых инструментов клиентам строго под риск-профиль.

Зарплата в профессии финансовый консультант высокая картинка

Кроме того, возможно регулирование профессиональной ответственности финконсультантов со стороны мегарегулятора, а также привлечение их в качестве специалистов к работе с неквалифицированными инвесторами (согласно новой программе ЦБ по разделению инвесторов на категории).

В работе финансового консультанта, как и в любой профессии, есть свои плюсы, и минусы, однако при грамотном подходе начинающему специалисту можно избежать множества ошибок.

Расходы начинающего финансового консультанта

Первая рекомендация всем тем, кто только начинает свой путь в финансовом консультировании, сокращать трудозатраты. Сначала много времени будет уходить впустую и нужно по возможности сразу же жестко оптимизировать свою деятельность и работу своей компании. Однако можно уже предположить, какие расходы точно будут.

Из постоянных:

  • аренда помещения (хотя на первых порах можно проводить консультации в общественных местах, например, кафе, не стоит пренебрегать и онлайн-консультированием);
  • зарплата сотрудникам;
  • бухгалтерия;
  • оплата связи (телефон, интернет);
  • поддержка сайта компании;
  • платные подписки на информационные ресурсы, платное членство и другие.

В качестве необязательных, но возможных трат с течением времени могут «выплыть»

  • зарплата и бонусы продавцам ваших услуг (бонусы от продаж);
  • маркетинговые затраты (SEO, платные выступления и т.д.)
  • налоги.

Причина №5. Международный формат

Выбрав в качестве профессии финансовое консультирование, я лично открыл для себя возможность карьерного продвижения и профессионального роста и на международной арене. Стань НФС и пожалуйста – развивайся, посещай международные деловые встречи и конференции, на которых собираются тысячи успешных консультантов со всей планеты!

Например, ассоциация MDRT –  на её ежегодных конференциях собираются более десяти тысяч ведущих финансовых консультантов со всей планеты. Такие мероприятия посещают Ротшильды, Рокфеллеры, консультанты, которые работают с богатейшими людьми планеты и акулы-бизнеса, которые выжили в агрессивном финансовом водоёме и прекрасно в нём себя чувствуют на протяжении более полувека.

По каким стандартам будут работать консультанты завтра?

НФС – профессия, пришедшая в Россию с Запада (independent financial advisor, wealth manager, financial planner), где это направление успешно развивается более 200 лет. Там, за морями и океанами, клиент обращается за финансовыми услугами только после рекомендации финансового консультанта. Профессия сопоставима по популярности с семейным доктором.

На Западе  в этой сфере существует строгая законодательная регламентация, рыночный контроль, аттестация и страхование ответственности. Система саморегулирования (членство и стандарты СРО). Профессиональное образование в различных ВУЗах. Индивидуальная работа с клиентами в рамках финансового плана. Цель всего этого –  повышение уровня благосостояния клиента в частности, страны в целом.

Человек, выбравший своей профессией финансовое консультирование, выбирает перманентный процесс обучения, постоянное общение с людьми, новых клиентов и интересных людей, перспективных партнёров и долгосрочные деловые связи, увлекательные конференции и возможность выхода на мировой уровень, многочисленные поездки в разные города мира.

Чем больше я занимаюсь финансовым консультированием, тем больше возможностей открывается для меня во всех направлениях, жизнь становится насыщеннее, наполняясь смыслом. Я ценю возможность делиться этими знаниями и опытом, возможностью передавать этот важный жизненный багаж людям, их семьям и детям.

Бизнес. Бизнес идея: финансовый консультант

Независимый финансовый консультант/советник– престижная и хорошо оплачиваемая консультационная деятельность в сфере финансов для физических лиц, предоставляющая широкие возможности, как для получения дополнительного дохода (легко совмещается с основной деятельностью), так и для построения собственного бизнеса.

Собственный бизнес финансового консультанта – непростой, но очень интересный. Бизнес возможен в направлении консультирования клиентов, а также по работе с командой консультантов.

Причина №6. Статус

Профессия «финансовый консультант»открывает перед человеком возможность социального роста, позволяет достичь самых высоких ступеней в карьерном плане. Ведь НФС консультировали, консультируют и будут консультировать, в том числе самых состоятельных людей в мире, например, Билла Гейтса, Дейла Карнеги, Стива Джобса, и т.д. У богатейших людей планеты тоже есть личные финансовые консультанты!

Многие из таких финансовых консультантов начинали свою карьеру с полного нуля и выбились, что называется, в люди, сами создали своё благополучие инструментами, которые доступны НФС.

Это профессия, в которой всё на высшем уровне, «как в лучших домах Парижа и Лондона». Став НФС, Вы обрекаете себя на лучшую жизнь и высокий статус.

Причина №8. Независимый финансовый консультант всесторонне развит

Независимый финансовый консультант - профессия с Запада картинка

Профессия НФС позволяет выйти на новый уровень личностного развития, мотивирует и позволяет достичь тех высот, в которых становишься изо дня в день лучше себя самого вчера.

Так кто такой НФС? Независимый финансовый советник – универсальный специалист финансового рынка, психолог, менеджер, лидер.

Какие человеческие навыки необходимы, чтобы стать НФС? Важно быть внимательным к людям и деталям, уметь слушать и слышать. Нужно быть терпеливым – впрочем, это уже скорее вопрос опыта и тренировки.

Какие качества развиваются в процессе работы НФС? Пожалуй, абсолютно все, все положительные и позитивные! В первую очередь НФС становится переговорщиком, аналитиком, тренером, писателем, пиарщиком, специалистом во всех видах коммуникаций… Процесс работы очень увлекательный, многогранный, это полноценное всестороннее развитие личности в целом и специалиста в частности.

Доверие и конфиденциальность. Эти понятия не иначе как фундамент, на котором держится очень многое в этом мире, в том числе и в работе НФС. Создавать и поддерживать доверительные отношения с клиентами – это искусство; ключ, к одной из главных дверей на пути к успеху в работе, да и в жизни. Кстати, нередко этот ключик открывает ещё и двери дружбы. Да-да, клиенты нередко становятся друзьями. Работа НФС строится долгосрочно, что означает крепкие отношения на десятилетия.

Личный финансовый консультант становится очень близким человеком для семьи, т.к. ему люди доверяют один из самых важных вопросов, который касается планирования их текущей и будущей жизни, планирования личных финансов. А личные и семейные финансы – не побоюсь этого слова, тема очень интимная. Зачастую бывает так, что клиенты доверяют НФС то, что неизвестно их супруге или супругу, чего не знают их дети.

НФС – это хранитель тайн по личным финансам, оберег благополучия семьи, если хотите. Этика в этой профессии крайне важна. А ещё, как говорится, деньги любят тишину. Кстати, наверное, поэтому в интернете практически нет отзывов на тему личных и семейных финансов, ведь если даже в семье не всё обсуждают, то в интернете на общее обозрение тем более выносить не будут.

Причина № 9. Пара слов про возраст

И ещё один безусловный плюс этой профессии – она не имеет возрастных ограничений. Начать карьеру в области финансового консультирования можно в любом возрасте. Скажем, возраст здесь даже скорее достоинство – ведь солидные годы могут означать не менее богатый опыт, а опыт – критерий истины. В этой сфере вам вряд ли «откажут в трудоустройстве после 40». Равно как и «никто не потребует опыт работы не менее 3 лет». Всё в ваших руках.

Если вы стоите перед выбором профессии, обратите внимание на эту возможность – стать финансовым консультантом, открыв новые возможности для себя и своих клиентов, партнёров, друзей!

Так что нужно, чтобы стать НФС?

  • Иметь большое желание, искреннее намерение, веру в себя и в качество продуктов и услуг, которые вы предлагаете   клиенту-другу.
  • Много учиться и использовать максимум образовательных возможностей, которые дают рынок и самообразование.
  • Вкладывать в себя и своё саморазвитие: интеллектуальное, духовное, профессиональное, финансовое…
  • Общаться с людьми, видеть в каждом из них большую личность, получать практические навыки коммуникаций при каждом диалоге.
  • Никогда не останавливаться на достигнутом!!!

​Говорят, что за всё надо платить. Причём, нередко авансом и не всегда за гарантированный результат. По-моему, 5 необходимых условий, чтобы стать НФС,- мизерная плата за блага и возможности, которые открывает эта профессия. Это я вам гарантирую.

С уважением и верой в вас, состоявшийся независимый финансовый консультант

Ссылка на основную публикацию